项目六-个人理财方案设计实训.doc

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型基金进行长期投资。期初的700,000金融资产及每年的19,000持续投入在10年之后会有1,640,000元的资金(预期未来10年股票类资产的收益率为7%),五年半之后房贷还完,会有150,000的闲置资金,可以将它再投资于平衡型基金(预期收益率为5%),在5年后会有830,000的资金。那么,客户在十年之后会有2,470,000元的资金,可以用作养老。?精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------4、理财方案的预期效果分析(1)现金流量预测客户现金流量表(一)日期:2006-1-1至2006-12-31姓名:马先生与董女士家庭收入金额百分比支出金额百分比工资+奖金400,000?按揭还贷24,000?投资收入??日常支出36,000?收入总计(+)400,000?其他支出46,000+45000+15000+80000+50000+75000=265000?支出总计(-)106,000?支出总计106,000+45000+15000+80000+50000+75000=265000?结余2,9000???????客户现金流量表(二)日期:2007-1-1至2010-12-31姓名:马先生与董女士家庭精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------收入金额百分比支出金额百分比工资+奖金400,000?按揭还贷24,000?投资收入??日常支出36,000?收入总计(+)400,000?其他支出46,000?支出总计(-)106,000?支出总计106,000+45000+30000+50000+150000=?结余19,000?????(2)资产负债情况预测客户资产负债表日期:?2006-12-31????????姓名:马先生与董女士家庭资产金额负债金额现金?住房贷款60,000活期存款10,000其他负债0货币市场基金20,000??现金与现金等价物小计30,000负债总计60,000短债基金7,5000??偏股型基金7,9000??股票700,000??精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------其他金融资产小计85,4000??房产900,000净资产2,024,000车产300,000??个人资产小计1,200,000??资产总计2,084,000负债与净资产总计2,084,000?(3)财务状况变动的综合评价通过以上规划的执行,客户的理财目标基本可以得到实现,财务安全得到保障的同时,整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定,客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------理财规划方案范例2刘先生夫妇年收入共12万,孩子10岁,,现全家年医疗费用支出1,000元,每年生活费用支出55,000元,除社会医疗保险、少儿医疗保险之外,无任何其他保险。拥有固定资产自用房现值50万,银行存款现值1万,年利息收益率3%,开放式基金投资12万元,收益率预计6%。具体资产情况如下:个人资产负债表日期:????????????????????????????????????????????????????????????资产金额(人民币元)负债金额(人民币元)现金与现金等价物?活期存款10,000定期存款?现金与现金等价物小计?其它金融资产开放式基金120,000其它金融资产小计?个人资产房屋不动产500,000其它个人资产?负债总计0个人资产小计?净资产630,000