《货币银行学》(金融学)形考作业答案1-2.pdf

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是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场,又称长:..期资金市场。9、股票:是一种有价证券,它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证。10、债券:是债务人向债权人出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。11、证券行市:指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。12、股票价格指数:是反映股票行市变动的价格平均数。13、票据贴现:是商业票据持有人在票据到期前,为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。14、票据承兑:指商业票据到期前,票据付款人或指定银行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。15、证券交易所:是专门、有组织的证券买卖集中交易的场所。二、判断并说明理由1、管理性金融机构即金融监管机构,如银监会、证监会、保监会等。(√)2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务,以利润为其主要经营目标的金融机构。(√)3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。(√)4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是唯一能接受和创造活期存款的金融中介组织。(×)5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组织。(×)6、商业银行投资的证券都是股权证券。(×)7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心的。(×)8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有主要地位。(×)9、银行的特殊风险是指银行的公信力风险和竞争风险。(×)10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。(×)11、我国现行商业银行体制属于混业经营模式。(×)12、负债管理理论盛行时期,商业银行的资金来源得到扩大,从而极大地提高了商业银行的赢利水平。(×)13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。(×)14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式,分别在不同的历史时期发挥了重要作用。随着商品经济和金融的不断发展,以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位,直接融资的作用将越来越小。(×)15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。(×)16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。(×)17、证券行市是指证券买卖本身,也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。(×)18、在资本市场上,证券发行人只有两个:一个是企业;一个是金融机构。(×)19、在资本市场上,企业既是最大的资金供给者,也是最大的资金需求者。(×)20、债权是资本市场的交易工具。(×)三、单项选择题1、利息是(B)的价格。、收益资本化有着广泛的应用,对于土地的价格,以下哪种说法正确(C),当土地的预期收益越低,其价格越高;,当土地的预期收益越高,其价格越低;:..,市场平均利率越高,土地的价格越低;,市场平均利率越低,土地的价格越低。3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(A)、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是(B)。、金融同业自律组织,如行业协会属于(A)。、在商业银行总分行制的外部组织形式中,(D)是指总部负责管理下属分支机构的业务活动,自身并不经营具体的银行对外业务。、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动,是商业银行的(C),且可以有狭义和广义之分。、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约,约定按照双方商定的金额、利率,银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做(B)。、下列金融工具中属于间接融资工具的是(A)。、短期金融市场又称为(B)。、一张差半年到期的面额为2000元的票据,到银行得到1900元的贴现金额,则年贴现率为(B)。%%%%12、货币市场最基本的功能是(A)。,、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用,其中对回购协议市场利率影响最大的是(C)。、从本质上说,回购协议是一种(D)协议。、票据到期前,票据付款人或指定锒行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的行为称为(D)。、多项选择题1、在利率体系中(BC)在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。:..,实际利率呈现三种情况(ACE),,,,,实际利率为负利率3、在下面各种因素中,能够对利息率水平产生决定或影响作用的有:(BCDE)。、在利率的风险结构这一定义中,风险是指:(ACD)。、对于债券利率的风险结构,描述正确的是(AD)。,,,,、金融机构的功能可以基本描述为(ACDE)。、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金,在经营过程中面临较高的风险。因而,金融机构在经营中必须遵循(BCD)原则。、经过20多年的改革开放,我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系,该体系的特点是以(ABCE)作为最高金融管理机构,实行分业经营与分业监管。、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的,它是一个国家的货币金融管理机构,其特点可概括为(ABE)。A.“发行的银行”B.“国家的银行”C.“存款货币银行”D.“监管的银行”E.“银行的银行”10、在商业银行的表外业务中,承诺性业务占据了相当重要的地位,下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是(ACE)。、根据保险的基本业务划分,保险公司主要有(ACD)。-、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为(AE)。:..、下列没有偿还期的金融工具是(AC)。、下列属于衍生金融工具的有(AD)。、从交易对象的角度看,货币市场主要由(BCDE)等子市场组成。、分析思考题:1、如何理解金融机构经营的特殊性?(1)经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本;经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。(2)经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务,主要从事商品生产和流通活动;金融机构则经营货币资金这种特殊商品,主要从事货币的收付与借贷。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系;而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经济单位要遵循等价交换原则;金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。(3)经营风险及影响程度不同。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程,集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小,冲击力不大,一般属小范围、个体性质。金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务,故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机,有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会诱发严重的社会或政治危机。2、商业银行业务经营必须遵循哪些原则?为什么要遵循这些原则?答:商业银行经营管理所遵循的基本原则是:盈利性、流动性和安全性,简称三性”原则。商业银行经营的三个原则既是相互统一的,又有一定的矛盾。如果没有安全性,流动性和盈利性也就不能最后实现;流动性越强,风险越小,安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。—般而言,流动性强,安全性高的资产其盈利性则较低,而盈利性较强的资产,则流动性较弱,风险较大,安全性较差。由于三个原则之间的矛盾,使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系,综合权衡利弊,不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下,实现盈利的最大化。3、如何理解金融市场的功能?答:金融市场在市场体系中具有特殊的地位,加上该市场明显不同于其他市场的运作规律和特点,使得这个市场具有多方面功能,其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求,促进资本的集中与转换。具体来看,主要有以下五个方面的功能:有效地动员筹集资金;合理配置和引导资金;灵活调度和转化资金;实现风险分散,降低交易成本;实施宏观调控。4、如何区分票据贴现与票据承兑?答:票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。对于贴现银行来说,就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都较短,一:..票。票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系,发票人签发汇票,并不等于付款人就一定付款,持票人为确定汇票到期时能得到付款,在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑,那么他就对汇票的到期付款承担责任,否则持票人有权对其提起诉讼。5、简述证券投资基本面分析的主要内容。答:证券投资的基本面分析是对经济运行周期、宏观经济政策、产业生命周期以及上市公司自身状况同市场之间关系的研究。(1)宏观经济周期性运行与证券市场。证券价格的变动大体上与经济周期相一致。一般是:经济繁荣,证券价格上涨;经济衰退,证券价格下跌。(2)宏观经济政策与证券市场。货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场。财政政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。汇率政策的调整从结构上影响证券市场价格。汇率对证券市场的影响主要体现在:汇率上升,本币贬值,本国产品的竞争力增强,出口型企业将受益,此类公司的证券价格就会上扬。(3)企业生命周期与证券行市。个产业经历的由产生到成长再到衰落的发展演变过程称为产业的生命周期。初创期的产业,如信息网络业、生物制药业等的风险较大,因而其证券价格的大幅波动不可避免;处于成长期的产业由于利润快速成长,因而其证券价格也呈现快速上扬之势;处于成熟期的产业是蓝筹股的集中地,其证券价格一般呈现稳步攀升之势,大涨和大跌的可能性都不大,颇具长线持筹的价值。(4)企业自身状况与证券行市。主要是对公司进行背景分析、会计数据分析和财务状况分析。公司基本背景分析主要包