综合理财规划1.pdf

授课大纲金融理财师
„ 综合理财规划流程
综合理财规划„ 用EXCEL表计算财务函数
„ EXCEL表的综合运用
金融理财师资格认证培训
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客户想得到的服务
„ 建立和界定与客户的关系
客户沟通
我们能提供的服务
„ 收集客户信息,了解客户的目标和期望
„ 分析和评估客户当前的财务状况个人财务资料-资产负债与现金流量
资料
需求面谈
„ 制定并向客户提交个人理财规划方案提供
个人问卷资料-理财目标与风险偏好
„ 执行个人理财规划方案
理财相关统计数据库
„ 监控个人理财规划方案执行软件运用资料
个别调整输入
复利年金各项公式设置
当前问题及未来改善建议
深入商谈理财规划书
协助运行及绩效追踪
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综合理财规划的流程金融理财师 第一步:建立和界定与客户的关系金融理财师
第一步:建立和界定与客户的关系,与客户进行初步面„ 搜集潜在客户优先族群名单
谈,了解客户需求;
第二步:根据需求面谈和后续沟通所了解的情况,确定客„ 以信件或电话介绍顾问服务内容
户理财目标; „ 取得客户同意安排需求面谈
第三步:全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情况,分说明自己的资历、认证资格与经验
析客户的财务状况和行为特征,并根据客户财务„
状况、行为特征与理财目标进行仿真分析; „ 议定提供理财规划服务的方式
第四步:根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结
„ 议定所提供的规划服务如何收费
果,拟定理财规划报告书,并帮助客户分析和理
解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议;
第五步:客户同意理财报告书中的理财规划建议之后,可
以在客户认同的条件下,协助客户执行理财方案;
第六步:监督并控制理财方案的执行。
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开拓客户金融理财师理财规划服务执行流程金融理财师
谁是客户客户在哪里第一次
面谈
„ 有能力„ 现有数据中找寻电话接近
说明金
„ 有需求„ 客户介绍客户
监控修正融理财
„ 可接近
准客户
名单
发现事实
要求推
荐介绍与感觉
解说财
成交第二次
务报告面谈
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第二步:收集客户信息,
了解客户的现状与需求金融理财师了解客户的目标和期望金融理财师
目的: 步骤: 应收集的客户信息客户的目标和期望
„ 引起客户注意„ 了解客户的现况与期„ 家庭成员年龄、关系、„ 理财目标-何时达成多
„ 发掘潜在或目前的问望职业、健康状况少金额
题„ 了解客户对现况的感„ 家庭资产负债信息„ 理财价值观-各目标优
受
„ 强化客户解决问题的„ 家庭收入支出的现金先顺序
需求„ 了解客户想要改变的流量信息„ 风险偏好-可接受最大
意愿
„ 保险及税负状况损失
„ 投资组合明细„ 理财个性-纪律性、依
赖性、私密性
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(一)金融理财师 (二)金融理财师
:
客户姓名: 年龄联络电话: 家庭人口数目前未成年子女年龄年高教费现万元资助子女高等教育年数
配偶姓名; 年龄手机: 值
通讯地址 E-Mail : 子女一岁□学士□硕士□博士年
2. 家庭资产负债
子女二岁□学士□硕士□博士年
存款及国内债券基金万元不动产投资万元
5. 购房规划
储蓄险现金价值万元自用住宅市值万元
人民币理财产品万元创业资本万元预计几年后购房换房年购房总价现值万元
外币或QDII理财产品万元短期借款万元购房时房贷成数为% 贷款年限年
国内股票或股票基金万元房屋贷款万元购房换房装潢预算为万元贷款利率%
3. 家庭现金流量

本人年工作收入万元家庭年生活支出万元
本人拟退休的年龄预计为岁配偶拟退休年龄岁
配偶年工作收入万元年房租支出万元
预估本人可领劳保退职金万元配偶退职金万元
家庭投资收入万元年房贷本息支出万元
预期年工作收入成长率% 年家庭保费支出万元退休后年家庭支出现值为万元预计通货膨胀率%
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(三)金融理财师 目标需求层次分析金融理财师
7. 投资规划
紧急预备金相当于几个月的家庭经常性支出? 个月高额保单节税
是否有两年内必须支应的短期目标? □是□否若是的话需现值万元,用途为他益信托规划
最差情况下可接受的