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打造农村金融, 助力脱贫攻坚.doc


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打造农村金融, 助力脱贫攻坚
吴贤佳张晖
贵州银行股份有限公司
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摘    要:
按照人民银行下发的关于推广银行卡助农取款服务的通知[1]及贵州省委省政府关于“把脱贫攻坚、精准扶贫作为贵州的首要任务”精神, 贵州银行以脱贫攻坚为己任, 在实施助农金融服务的过程当中, 大胆创新, 勇于变革。既做到了安全生产, 也推进了助农业务的顺利展开。以期给同业金融服务人员提供参考, 有效提升农村金融服务质量。
关键词:
脱贫攻坚; 助农金融服务; 技术创新;
贵州位于我国西南方, 是喀斯特地形面积最广的内陆省份, 其天然环境、对外交通、文化教育等方面的恶劣现状(特别是在远离城市的边远山村地区) , 导致了其社会经济发展受到严重的影响[2]。
究其原因, 不难发现, 现阶段, 在贵州大多数农村, 特别是偏远地区, 相关的金融机构资源非常稀缺, ATM设备和POS设备配备数量极少, 银行卡受理能力差, 农村金融服务质量难以提升, 阻碍着农村经济的快速发展[3]。
除此之外, 农民们“左手交钱, 右手交货”的交易理念积重难返, 农民们在接受银行卡类型非现金交易方式方面需要一个漫长的过程, 在农民们日常生活中必要的农资连锁店、副产品供应店、零售店、批发店、移动运营商等商户配备受理终端, 如图1所示, 能有效的加强农户使用银行卡意识[4]。
图1 在农村零售店配置受理终端  下载原图
为了完善我行的金融服务体系, 响应人民银行关于推广银行卡助农取款服务的工作精神, 响应省委省政府关于“把脱贫攻坚、精准扶贫作为贵州的首要任务”精神, 根据我行2016年21次行长办会议, 我行将试点与第三方机构合作拓展助农网点, 开展助农业务。
一、技术现状
助农设备类似于ATM机具, 为满足我行对金融数据的安全加密需求, 在与我行业务系统对接时, 需要与我行业务系统约定工作密钥, 以此对业务数据进行加密保护传输。在密钥的初使化方面, 可选的方案有ATM密钥生产方案和POS机具密钥传输方案。在传统的ATM机具上, 该密钥均由行内业务人员进行手工输入;而传统POS的密钥均由母POS传输。此类方法均不适用于助农设备(设备偏远, 由厂商直发商户, 不经银行) , 因此, 助农设备密钥配备方案, 成为亟待解决的问题。
在我行现有的密钥生成方案中, 我行选择了可行性较高的一种(母POS密钥传输方案) , 我行POS设备现有的工作密钥获取机制是由待配置设备从母POS获取传输密钥, 然后由POS终端发起工作密钥获取申请, POSP端收到申请后转发到密钥管理平台, 密钥管理平台将工作密钥下发到POS终端设备。下发过程中, 该密钥由传输密钥保护。
该流程并不适用于助农设备, 主要原因有以下两点:
1. 助农设备体积较大, 商户向厂家订制后不经由我行直接发往商户;
2. 商户比较分散, 无法统一进行密钥配置, 若分散配置, 则会增加高额成本。
二、密钥下发在助农设备初使化中的关键技术
鉴于前一节分析, 我行现有的密钥分发机制均不适用于助农设备密钥的初使化。因此, 按照我行对助农设备的安全需求, 我行在工作密

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  • 上传人changjinlai
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  • 时间2018-01-15