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银行系电子商务的发展现状与趋势分析
杨占峰刘洋
中国建设银行股份有限公司山东总审计室中国建设银行股份有限公司山东省分行网络金融部
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摘    要:
电子商务是借助互联网信息技术进行商品及服务交易的一种商务活动, 它将传统的商业活动电子化、网络化、信息化, 具有跨地域、高效率、低成本等特点, 已成为目前商务活动重要组成部分。随着互联网信息技术的不断发展, 我国网民(含手机网民) 规模的不断扩大, 银行网络金融服务及第三方支付工具的快速更新升级, 为电子商务的快速发展创造了良好环境。目前电子商务正进入高速发展时期, 各家银行也纷纷加入其中, 将其作为推动自身转型发展的一项重要战略措施。本文从银行系电子商务发展现状分析出发, 对目前银行系电子商务发展优劣势、应对措施进行了探讨, 并对未来银行系电子商务发展进行了展望。
关键词:
银行系; 电子商务; 现状; 趋势;
0引言
近年来, 随着互联网产业的发展, 迅速促进了电子商务企业的壮大, 京东商城, 阿里巴巴等电商企业独占鳌头, 迅速渗透到社会经济生活的各个领域, 不仅对传统零售业, 也对金融行业产生了巨大冲击, 极大改变了金融业的生态与格局。电商企业的各种支付平台, 对银行业务更是产生了巨大影响, 使得银行低成本负债客户大量流失, “金融脱媒”现象日益加深。为了改变被动的局面, 各大银行纷纷搭建自己的互联网电商平台, 但是由于平台启动时间较晚, 其体制机制、客户体系开放结构、大数据分析和应用能力、用户体验等方面还存在着诸多缺陷, 与当前主流的电商平台相比, 银行系电商平台发展依然任重而道远[1]。本文主要根据银行系电商平台的发展现状进行论述, 对目前银行系电商平台存在的优点和缺陷进行剖析, 并对未来银行系电子商务发展进行了展望。
1银行系电子商务概述

银行系电子商务(简称“银行系电商”) 是银行业金融机构借助互联网信息技术, 依托自身行业优势, 整合金融服务产品和结算工具, 搭建综合金融服务平台, 在传统金融服务基础上为客户提供的电子商务服务[2]。银行系电子商务利用结合了现代化网络金融服务优势资源的电子商务服务, 借助自身金融品牌影响力为客户搭建平台、丰富银行业服务内容, 以完善银行金融与非金融服务生态圈建设、增强客户黏性、积累平台交易数据, 达到健全网络金融服务模型的目的。伴随着中国“互联网+”时代背景的不断发展、全国信息化建设的持续推进, 未来银行系电子商务必将为银行业转型发展产生丰富的增值价值[3]。

随着银行结算功能的发展, 银行系电子商务经历了电子支付结算、跨行电子支付结算、企业级电子商务支付服务、电子商务综合金融服务平台等不同的实现方式。其中电子支付结算服务主要是由银行设计支付接口, 商户根据银行接口完成支付程序开发, 且每家银行接口不同, 商户若需要支持多家银行线上支付功能, 需根据每家银行接口分别开发接口程序, 商户后续账户处理劳动量较大, 通用性及客户体验受到影响[4]。为进一步扩大商户群体规模, 提升客户体验, 工行、建行相继在2014年开通了电子