小额贷款公司贷款操作流程纲要.docx

该【小额贷款公司贷款操作流程纲要 】是由【泰山小桥流水】上传分享，文档一共【12】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【小额贷款公司贷款操作流程纲要 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。操作流程小额贷款公司贷款小额贷款公司贷款操作流程一、抵押贷款操作流程(一)抵押物的范围1、抵押人全部的房子和其余地上定着物。2、抵押人正在建筑中的房子或许其余建筑物。3、抵押人购置的预售房子。4、抵押人全部的国有土地使用权。5、抵押人全部的吸取设施、交通工具和其余财富。6、依法可以抵押的其余财富。(二)抵押人应提交的资料1、抵押人为法人的需提交以下资料:(1)营业执照及近来来几年度的年检证明(副本及复印件、必备)。(2)组织机构代码证书及近来来几年度的年检证明。(3)税务登记证明及近来来几年度的年检证明。(4)法定代表人身份证明及署名样本或印鉴(必备)。(5)公司章程。(6)抵押人同意供给抵押担保的书面文件(必备)。(7)抵押人对抵押物享有全部权、使用权或许依法处罚权的权属证明。(8)抵押人全部的国有土地使用权证和房子全部权证(必备)。2、抵押人为自然人的需提交以下资料:1/12(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。(2)抵押人的居住证明(户口簿)和成婚证明。(3)抵押人及配偶同意供给抵押担保的书面文件。(4)抵押人全部的国有土地使用权证和房子全部权证。(三)办理财富抵押应注意的事项1、以共有财富抵押的,应有共有人同意抵押的书面文件。2、以集体全部制公司的财富抵押的,应有该公司员工代表大会同意抵押的书面决策。3、以乡镇(村)公司厂房和集体土地使用权抵押的,应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议经过的同意抵押的书面文件。4、以有限责任公司、股份有限公司的财富抵押的,应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决策。5、以承包经营公司的财富抵押的,应有发包方同意抵押的书面文件。6、以尚在海关看守期内的入口设施或货物为抵押物的,还应有该设施或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭据、运输票据、商品查考证明、主管海关审批票据及赞同抵押的书面证明。7、以已出租的财富抵押的,还应有证明租借在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押见告承租人的书面文件。8、以预售房子抵押的,应有商品房预售赞同证及奏效的预购房子合同。9、以在建工程抵押的,应有国有土地使用权证、建设用地规划赞同证、建设工程规划赞同证、建设赞同证;证明已缴纳的土地使用权出让金或需缴纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程完工日期、已达成的工作量和工程量等事项的书面资料;建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面资料。2/1210、以灵便车辆抵押的,还应有灵便车登记证书。11、以机器设施、原辅资料、产品或商品以及其余动产抵押的,还应有抵押物的全部权或许使用权证明以及抵押物的寄存情况资料。(四)抵押担保的检查评审1、应综合考虑借钱人的资信情况、偿债能力、贷款限时、贷款风险度,抵押物所处地点、使用年限、折旧程度、功能情况、估价可信度、变现能力、变现时可能发生的价钱改动、变现费税等要素,依据抵押物的不一样样种类确立合理的抵押率。(1)个人房产及国有土地使用权证(出让方式)的抵押率不得超出80%(参照房产评估机构评估书和实质购房价款,以本公司内部评估为准,下同)。(2)个人房产及国有土地使用权证(划拨方式)的抵押率不得超出50%。(3)个人房产及集体土地使用权证的抵押率不得超出50%。(4)厂房及国有土地使用权证(出让方式)的抵押率不得超出70%。(5)厂房及国有土地使用权证(划拨方式)的抵押率不得超出50%。(6)以在建工程作抵押,抵押率不得超出70%;(7)车辆等交通运输工具的抵押率不得超出50%;(8)机器设施及其余动产的抵押率不得超出50%。2、特别支持举措(1)关于我公司经营早期的大户及黄金客户,信用好,还贷实时的,以个人房产证及出让方式的国有土地使用权抵押的,其抵押率可上调至90%,并且以本公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价。3/12(2)经我公司此后评定为信用等级在A+级以上的微小公司,以厂房及出让方式的国有土地使用权证抵押的,其抵押率可上调至90%,并且以本公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价。(3)协议作价。(1)和(2)款中的客户经过一段时间的运作,其生产经营情况和信用记录情况皆优秀的,也可采纳协议作价的方法来确立抵押价值,其抵押率也可以上调至90%。3、应付抵押人的主体资格、建议表示、受权情况,抵押物的权属、清单等有关文件和手续进行审察,确立其真切性,圆满性、合法性和有效性。(五)抵押物的登记抵押物要以有关部门办理抵押登记才有效,贷款经办人(检查岗)应与抵押人一起前去有关部门办理抵押登记,并亲身拿回产权证和抵押登记证明书。1、房地产抵押登记机关为市、区房管局和县领土资源局。2、在建工程抵押登记机关为市领土资源局和县规划建设局。3、车辆抵押登记机关为市交通局车管所。4、设施和其余动产抵押登记机关为区工商局。5、入口设施和货物抵押登记机关为主管海关。6、位于乡村的个人私有房产抵押登记为公证处(办理抵押公证)。(六)抵押物的保存1、房地产产权证书封包后,填写交接清单并加盖双人私章(客户经理和出纳)交出归入库(保险箱)保存,并登记抵押物保存登记薄。2、抵押物由抵押人占管的,贷后检查岗应如期检查抵押物的使用、管理和变化情况。3、贷后检查抵押人及抵押物的主要内容:4/12(1)抵押人波及重要经济纠葛,经营范围与注册资本更正,股权改动。(2)抵押人经营系统或组织构造发生变化。(3)抵押人破产、休业、解散、休业整改、营业执照被取消、被取消。(4)抵押人章程、法定代表人、住处等发生更正。(5)抵押物的权属发生争议。(6)抵押物毁损、灭失、价值减少或许被征用。(7)抵押的在建工程完工或许形成新增财富。(8)抵押物被再建立抵押、质押、或被出租、转让、馈送。(9)抵押物被有关执法机关依法查封、扣押。(10)抵押权遇到或可能遇到来自任何第三方的损害。4、抵押权存续时期客户经理要亲密关注上述情况的发生,实时向公司领导报告,以采纳相对应的策略、举措,向有关机关主张权益。(七)抵押权的实现1、借钱合同执行限时届满,借钱人未能如期送还贷款本息的,可依法向人民法院申请抵押权,变卖或拍卖抵押物优先受偿贷款本息以及有关开销。2、处罚抵押物所得价款不足以清账贷款本息及有关开销的,应当向借钱人连续追偿其不足部分;清账后还有节余的,应退还给抵押人。3、抵押担保的贷款本息清账后,应当与抵押人向原登记机关办理注销登记,并将有关抵押物权属证明及证件交还抵押人,办好交接手续。二、质押贷款操作流程(一)质押物的范围l、可以接受以下条件的动产质押:5/12(1)出质人享有全部权或依法处罚权。(2)依法可以流通、转让。(3)依法可以特定化和转移据有。(4)易变现、易保值、易保存。2、可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。3、可以接受以下权益质押:(1)汇票、本票、存单。(2)国债、金融债券、大公司债券。(3)股份、股票。(4)依法可以质押的拥有现金价值的人寿保险单。(5)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财富权。(6)依法可以质押的其余权益。(二)质押人应提交的资料同抵押人应提交的资料。(三)质押贷款应注意的事项1、以存货质押的,应具备产品有市场、有销路、有保存质物的仓储条件。2、以汇票、本票质押的,应有出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票。3、以凭据式国债质押的,应有出质人出具的全部权无争议、没有挂失或依法止付的,同意供给质押担保的书面许诺文件。6/124、以仓单质押的,应有仓单或仓单拥有凭据以及证明仓单开具人的合法主体资格和仓单项下货物的品名、数目、入库查验、保存限时等事项的书面文件。5、以提单质押的,应有提单或提单项下货物的原始产地证、买卖合同、付款凭据、运输票据、质量和重量查考证明、商业发票、保险单等资料和证明文件。6、以一般公司股权质押的,应有公司章程和该公司董事会及其余股东同意出质投资者将其股权质押的书面决策。7、以商标专用权质押的,应有商注明册证及出质前该商标专用权的赞同使用情况证明文件。8、以专利权中的财富权质押的,应有专利权的有效证明、出质前该专利权的实行及赞同使用情况证明文件。9、以著作权中的财富权质押的,应有作品权益证明、出质前著作权的受权使用情况证明文件。(四)质押担保的检查评审1、应综合考虑借钱人的资信情况、偿债能力、贷款限时、贷款风险度、出质动产所处地点、使用年限、折旧程度、功能情况、估价可信度、变现能力、变现时的价钱改动、变现税费等要素,依据质物的不一样样种类确立合理的质押率,并据此与出质人签署质押合同。原则上一般动产的质押率不超出评估价的50%。2、应当综合考虑质押权益的易变现性、刊行单位的信用等级以及市场价格、商业风险、有关开销等要素,确立合理的权益质押率,并据此与质押人签署合同。原则上:(1)人民币存款单的质押率不超出存款行确认数的90%,而办理银行承兑汇票,其质押率可达100%。(2)国家债券的质押率不超出90%。7/12(3)金融债券的质押率不超出80%。(4)银行本票和承兑汇票的质押率不超出90%。(5)非上市股份有限公司股份、有限责任公司股份的股权质押率不超出评估价值的50%。(6)仓单、提单的质押率不超出其项下货物总金额的70%。(7)人寿保险单的质押率不超出出质时保单现金价值的90%。3、应当安排双人对证押担保进行检查评审和核押工作。(五)质押登记1、质押登记手续办好曰期不得迟于质押贷款的实质发放日期。2、以非上市股份有限公司和有限责任公司的股份质押的,应在5日内将股份出质记录于股东名册,可申请公证机关公证。3、以商标专用权、专利权中财富权、著作权中的财富权质押的,其登记机关为国家工商局的商标局、中国专利局和国家版权局。(六)质押担保的管理1、动产质押合同项下质物的权属证书、发票、保险单证及其余有关资料正本经确认后,填写移交清单并署名盖印后交出归入库保存。2、以汇票、本票、记名股票、公司债券出质的,还应当要求出质人在出质权益凭据上正确背书记录“质押”字样并签章。3、在质押合同有效期内,应按贷后检查间隔期如期检查质物的管理和变化情况,并敦促出质人按商定执行各项义务。4、质押贷款的贷后检查主要内容同抵押贷款的检查内容。(七)质权的实现基本上同抵押权的实现。8/12三、保证贷款操作流程(一)保证人的资格1、拥有代为清账能力的法人、其余经济组织、自然人,可以作为借钱人的保证人。此中其余经济组织指依法登记并领取营业执照的独资公司、合伙公司、联营公司、中外合作经营公司等。2、原则上应入选择代为清账能力强、信用情况好的法人为保证人。3、国家机关、学校、医院、公司法人的分支机构和职能部门不可以作为保证人。4、担当法定代表人、董事或高管人员所在公司曾有过破产、逃废银行债务、拖欠银行贷款本息等不良信用记录的不可以作为保证人。(二)保证人应提交的资料1、法人、其余组织为保证人的,应提交以下资料:(1)近来来几年度经年检的的营业执照(必备资料);(2)近来来几年度经年检的组织机构代码证;(3)法定代表人(负责人)身份证明及署名样本或印鉴(必备资料);(4)经年审的贷款卡(无贷款的可不用);(5)近来来几年度经年检的税务登记证;(6)公司章程;(7)经中介机构审计的上年度和当期财务报表(财富欠债表、损益表、现金流量表);(8)有必需提交的其余资料。2、有限责任公司、股份有限公司为保证人的,还要提交以下资料:(1)公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意供给保证担保的书面决策;9/12(2)公司董事会或股东大会依据公司章程作成的签约人受权拜托书及署名样本或印鉴。3、承包经营公司为保证人的,还要提交发包人同意该保证担保的书面文件。4、专业担保机构为保证人的,还应提交以下资料:(1)中介机构出具的实收资本验资报告;(2)必定数额的担保基金存款证明文件;(3)同意供给该保证担保的书面文件。5、自然人为保证人的,应提交以下资料:(1)保证人及配偶的有效身份证件;(2)保证人的居住证明(户口薄);(3)保证人财富及收入情况证明(公事员);(4)保证人及配偶同意供给担保的书面文件。(三)保证担保贷款的检查评审l、应当对保证人的主体资格、意思表示、受权情况以及其余有关文件进行审察,确立其真切性、圆满性、合法性和有效性。2、应当对保证人的资信情况、代偿能力等事项进行审察评估,确立保证担保的靠谱性。3、应当对保证人的财富规模、全部者权益、已为她人担保的余额、信用等级、现金流量、信用情况、发展远景等要素进行综合考证。4、保证额度=财富总数—欠债总数一已为她人供给的各种担保余额。5、保证人为村委会和村主任的,所保证担保“三农”贷款中的种、养殖大户、专业户(如五凤茶叶、马站蘑菇、沿浦紫菜养殖、灵溪的西红柿、养猪、农10/12