银行合规文化知识考试题库.pdf

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和对账人员答案:D44、在商业银行操作风险管理中对高级管理层的职责描述正确的是。A、制定操作风险管理战略及总体政策B、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程C、制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设D、建立适用全行的操作风险基本控制标准,并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案:B45、商业银行应当制定有效的程序,定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险,建立早期的。A、操作风险评估机制B、操作风险报告机制C、操作风险预警机制D、操作风险控制机制答案:C46、以下不属于法律风险的是。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规,依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁,依法可能承担赔偿责任的风险D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险:..47、以下不属于操作风险事件的是。A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全D、决策失误答案:D48、下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施?A、建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控答案:C49、商业银行应当制定与外包业务有关的,确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A、风险管理政策B、预警机制C、报告制度D、监测机制答案:A50、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件。A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件,诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件B、高管人员违规C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱的事件D、发生不可抗力导致严重损失,造成直接经济损失5000万元以上的事故、自然灾害答案:C51、表内授信不包括。A、贷款B、票据承兑C、贴现D、拆借答案:B52、商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户,建立客户档案。A、基本资料B、财务状况C、营业执照D、行业状况答案:A53、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定,客户资料如有变动,商-10-:..,进一步核实后在档案中重新记载。A、提供公司章程B、做出口头说明C、提出书面申请D、提供书面报告答案:D54、以下说法错误的是。A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能,合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价,评价报告作为分类监管的重要依据。答案:C55、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件?A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网答案:D56、下列对物权的表述中不正确的是A、物权是绝对权B、物权是对世权C、物权是对人权D、物权是支配权答案:C57、专职合规人员不应承担与其履行职责可能发生利益冲突的其他工作职责。A、风险管理B、合规管理C、风险控制D、合规监督答案:B58、合规部门主要负责监控市联社业务和经营行为合法合规,对新业务的进行。A、管理制度研发调查B、风险控制制定协调C、合规风险分析论证D、研发拓展跟踪调查答案:C59、银行开展小企业贷款业务实行客户经理制,在具体管理中,实行“”原则。A、四只眼睛B、两只眼睛C、双人调查D、单人调查:..60、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和为基础。A、抵押物B、质押物C、个人信用D、担保答案:C三、多选题1、关于客户尽职调查,下列说法正确的是:。答案:ABCDA、在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。B、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。C、金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施D、客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。2、下列说法中,正确的有。答案:ABCA、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的,依法给予行政处分。B、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用反洗钱法的规定,其他法律另有规定的,适用其规定。C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供3、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规,是指使商业银行的经营活动与相一致。A、法律B、法规C、准则D、规则答案:ACD4、银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施。除外,应通过强化激励和约束机制,充分调动信贷人员的积极性,确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。A、审贷分离B、贷前调查C、贷后监督D、贷后回访答案:ABC-12-:..应及时。授信条件未落实或发生变更未重新审批的,商业银行不得实施授信。答案:BCA、收回贷款B、重新审批C、变更授信D、催收6、商业银行合规风险管理的目标是A、建立健全合规风险管理架构B、实现对合规风险的有效识别和管理C、促进全面风险管理体系建设D、确保依法合规经营答案:ABCD7、申请设立银行业金融机构,国务院银行业监督管理机构应当对股东的进行审查。答案:ABCDA、资金来源B、财务状况C、资本补充能力D、诚信状况8、不良贷款迁徙率包括。答案:ABA、次级类贷款迁徙率B、可疑类贷款迁徙率C、损失类贷款迁徙率D、关注类贷款迁徙率9、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性答案:ABCD10、下列关于在商业银行操作风险管理中董事会的职责描述正确的是。A、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策B、审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度C、确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督D、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险答案:ABCD11、董事会在银行合规管理过程中的职责包括A、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规:..C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督D、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性答案:ABC12、操作风险管理政策的主要内容有。答案:ABCDA、适当的操作风险管理组织架构、权限和责任B、操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序C、操作风险报告程序,其中包括报告的责任、路径、频率,以及对各部门的其他具体要求D、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动,及时评估操作风险的各项要求13、表外授信包括。答案:ABCA、贷款承诺B、票据承兑C、信用证D、贴现14、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定,内部控制评价包括--。答案:ACA、过程评价B、行为评价C、结果评价D、效果评价15、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定,商业银行管理评审应就以下方面提出改进措施并落实:答案:ABCA、内部控制体系及其过程的改进B、内部控制政策、目标的变更C、与内部控制有关资源的需求D、内部控制体系评价的结果16、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人包括A、商业银行的董事B、商业银行的独立股东C、总行和分行的高级管理人员D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员答案:ACD17、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的风险。A、法律制裁B、监管处罚C、重大财务损失D、声誉损失-14-:..18、“了解你的客户”(KYC)和“了解你的客户业务”(KYB)原则要求金融机构:A、了解其业务基本状况和变化B、了解其财务管理的基本状况和变化C、对大额资金的出账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准D、对大额资金的走账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准答案:ABCD19、切实加强稽核建设,就是要。答案:ABCDA、不断完善稽核体制B、充实稽核力量C、加强对稽核队伍的培训D、提高稽核队伍政治业务素质20、根据《中华人民共和国公司法》的规定,在下列情形中,有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是。答案:ACA、公司章程规定B、董事会决议通过C、股东会决议通过D、监事会决议通过21、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定?答案:ABDA、商业银行发放贷款应以担保为主B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C、商业银行对关系人不能发放贷款D、商业银行可以发放短期,中期和长期贷款22、与《企业破产法》的规定相比较,《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处?答案:ABCDA、仅以不能清偿到期债务为破产原因B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息23、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的A、要素B、格式C、具体内容D、频率答案:ABD24、商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定。答案:BC:..B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之八;25、商业银行应建立与其相适应的合规风险管理体系。A、经营范围B、员工水平C、组织结构D、业务规模答案:ACD26、金融机构从事拆借活动,不得有下列行为。答案:BCDA、拆借资金超过最低限额;B、拆借资金超过最长期限;C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务;D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务;27、《物权法》所称物权包括。答案:BCDA、知识产权B、所有权C、用益物权D、担保物权28、以风险为本的合规管理计划,包括以下哪些内容?A、特定政策和程序的实施与评价B、合规风险评估C、合规性测试D、合规培训与教育答案:ABCD29、金融机构不得以下列方式从事账外经营行为。答案:ABCDA办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记,或者不在会计报表中反映;B将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理;C经营收入未列入会计账册;D其他方式的账外经营行为。30、下列说法正确的有。答案:ABCDA、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。B、金融机构对违反票据法规定的票据,不得承兑、贴现、付款或者保证。C、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易,D、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保,不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。-16-:..1、《反洗钱法》规定的洗钱行为的上游犯罪的类型与《中华人民共和国刑法》(修正案(六))规定的洗钱罪的上游犯罪的类型一样。答案:错。正确表述:《反洗钱法》规定的洗钱行为的上游犯罪的类型为毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪;《中华人民共和国刑法》(修正案(六))规定的洗钱罪的上游犯罪的类型为毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。《反洗钱法》多了个“等”字,比《刑法》规定的范围更广。2、调查可疑交易活动时,调查人员不得少于二人,并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的,金融机构有权拒绝调查。答案:对3、问:商业银行须对授信业务流程的各个环节进行尽职评价,评价授信工作人员是否尽职,确定授信工作人员是否免责。评价只可采取现场方式进行。答案::《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》第四十一条:商业银行须对授信业务流程的各个环节进行尽职评价,评价授信工作人员是否尽职,确定授信工作人员是否免责。评价可采取现场或非现场的方式进行。4、问:商业银行应制定明确的小企业授信审批程序。授信审批应依据程序进行。答案:对5、银行业监督管理机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。答案::银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组,接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。6、合规是商业银行高层责任,与其他员工无关。答案:错。正确表述:《商业银行合规风险管理指引》第六条:合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。7、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。答案::操作风险包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。8、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。:..9、内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性确定重点,关注重点区域和重点业务。答:错。正确表述:《商业银行内部控制评价试行办法》第九条:内部控制评价应遵循以下原则:……重要性原则。评价应依据风险和控制的重要性确定重点,关注重点区域和重点业务。10、商业银行只接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。答案:错。正确表述:《商业银行法》第十条:商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理,但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的,依照其规定。11、银行高级管理层负责制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经监事会审议批准后传达给全体员工。答案:错。正确表述:《商业银行合规风险管理指引》第十三条:高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,履行以下合规管理职责:(一)制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全员工……。12、商业银行应建立有效的合规问责制度,严格对违规行为的责任认定与追究,并采取有效的纠正措施,及时改进经营管理流程,适时修订相关政策、程序和操作指南。答案:对。13、根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》规定,受理机关或决定机关认为需要由申请人对申请材料当面作出说明解释的,可以在办公场所与申请人进行会谈,参加会谈的工作人员不得少于3人。答案::根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第二十条规定,受理机关或决定机关认为需要由申请人对申请材料当面作出说明解释的,可以在办公场所与申请人进行会谈,参加会谈的工作人员不得少于2人。14、合规负责人可以同时分管业务