消费养老保障模式及其可行性分析.doc

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下二种情况之一:表〔1〕消费者获保险费积累受益表消费者参保年限获保险费积累〔元〕年消费10000元年消费30000元1500150052500750010500015000201000030000402000060000603000090000〔1〕完全积累按以上设定,每人每年通过消费活动最低可在个人账户中积累500元或1500元作为养老金储蓄,那么假设干年后个人账户积累如表〔1〕所示:〔2〕局部投保、局部积累在保证最低消费及受益不变的根底上,可参加一种年投保额不高于受益金额的商业保险。以选择中国太平洋保险公司太平盛世长寿养老保险A款为例,参保人从规定投保年龄开始,同时保证相对稳定的消费行为以保障年缴费。未用尽的余额仍然作为养老金累积在个人账户上。选取五个典型年龄段对参保后直至60岁时可领取的养老金进行说明。5表〔2〕太平盛世长寿养老保险A款缴费及趸领余额表(年消费10000元)投保年龄年获消费养老保险费〔元〕年缴金额〔元〕60岁领取年养老金〔元〕60岁时养老金账户余额〔元〕=年结余累计×缴费年数女性〔结余累计〕男性〔结余累计〕女性男性女性男性18500245〔255〕224(276)1733816000107101159225500328〔172〕300〔200〕17338160006020700027500359〔141〕328〔172〕17338160004653567630500413〔87〕379〔121〕17338160002610363033500480〔20〕441〔59〕17338160009401593四、结束语据2024年反映出的我国GDP过快增长的数据来看,恰恰说明了我国正在步入消费需求层次上升的崭新时期。在消费成为经济主要拉动力的关键时期,探讨“消费养老〞模式具有重要意义。二十一世纪是我国社会保障事业快速开展的世纪。二十多年来,养老保障制度也从单一的公共养老金制度开展为社会统筹、企业补充和个人储蓄的“三支柱〞模式。在人口老龄化导致的政府所面临的社会养老负担顶峰来临之际,加大个人储蓄在“三支柱〞中的比例和作用,是国家经济开展到一定时期的必然趋势,选择多样化的个人账户补充形式也是国民及早应对老年风险的一种明智的选择。消费养老保障模式作为一项能够对养老金账户进行有益补充的新生事物,其推广应用价值已不容质疑。当然,作为养老保障体系的一局部,建立在“消费养老〞理念上的这种养老保障模式不可能孤立的运行,它的开展不仅与其制度自身的健康运行相关,更与国家的经济开展紧密相连,还需要国家政策的支持及全社会的共同努力。消费养老保障模式的推出能否在在新一轮的经济结构调整中发挥重要作用,能否具有中长期开展的潜力,能否做为“第四支柱〞擎起社会养老保障的一片天地,我们拭目以待。参考文献:[1]—数据来源:?中国统计年鉴2024-2024?,p26-p74,p4-p56[2]—王智,对加快我国居民消费结构优化和升级转型的宏观思考,贸易外经司,2024年6月[3]—于承龙沈麒麟,乘风破浪会有时直挂云帆济沧海—记上海家帝豪集团公司总裁曹建华,?人民日报海外版?,2010年11月16日第08版[4]—高爱娣,我国养老保险制度改革的意义与方向,?理论前沿?,2024年11期P26[5]—尹清非,生命周期理论与消费储蓄,?消费经济?,1992年3月P25[6]—[国家发改委投资研究所课题组],消费-储蓄比率为何持续失衡??中国投资?,2024年09月[7]—张会丽,转型期构建中国农村社会养老保险模式的途径分析,?经济师?,2024年第11期P7作者简介:陆曦、1962、女、汉、江苏、天津工业大学、副研究员、硕士、教育经济方向,**********资助工程:天津市哲学社会科学研究规划资助工程,2024-11至2024-10“消费养老保险及其在社会实施的可行性研究—以天津为例〞,工程编号:10-2-431