2024年关于理财计划模板汇编9篇.docx

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从数字来看,一般人22岁大学毕业,55岁至60岁退休,可用于工作赚取收入的时间也只有30年左右,而现在人均寿命超过80岁,退休之后,还有长达近30年时间生活,需要靠工作期间的财富积累来保障,如何能保证退休后几十年的时间能维持工作期间的生活水平,实际上是很大的挑战。 正是人一生不同阶段这种收入与支出的不匹配,决定了理财的必要性。理财不只是有钱人的事情,而是每个人的必须。 钱伟处在参加工作不久的阶段,缺乏理财意识****惯了享受自由自在的生活,才导致现在的`被动局面。算起来,钱伟五年的收入总额也有近50万,如果从参加工作时就开始理财,现在完全不必为买房烦恼。 早规划早受益 也可以讲,理财是在打理金钱的时间价值。我们都知道,金钱具有时间价值,20年前,拥有一万块钱,可以被称为“万元户”,10年前,一万块也还可以描述为一笔钱,今天的一万块则是稀松平常。 越早进行理财规划,就能越早地开始收入和支出之间的合理安排,结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值,让钱生钱,利用复利去创造更多的财富。我们曾经计算过,每年投资一万元,以8%的年收益率,25年后,可获得的财富将达到78万。钱伟如果每年结余两万进行投资,以8%的年收益率,至今也有十几万了,足以应付购房的首付款。 所以说,时间对理财和投资是非常关键的。投资领域中有著名的72法则,就是说,如果投资每年可取得2%的收益率,那么36年后,投入的本金就可以翻一番;如果能取得5%的收益率,那么14年后本金就可以翻一番;如果达到10%的收益率,则只需七年,本金就可以翻一番。 从另一个侧面来看72法则,如果手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来去投资,而是放在银行活期账户或者自家抽屉里,现在辛辛苦苦赚来的钱,就会在未来的时间内被通货膨胀蚕食,导致资产缩水。现在我国的CPI指数接近5%,这就意味着手头的钱财不加打理的话,14年后就缩水一半,而国家统计的CPI指数统计还没有把房价计算在内,假设通货膨胀达10%,则七年后资产就缩水一半。 设定理财目标 每个人都有自己理想的生活方式,在人生的不同阶段,也有自己不同的生活目标,比如买房、买车、出国旅游、子女教育等。理财的第一步,就是要将这些模糊的愿望转化为合理的可量化的理财目标。 理财目标的设定,也需要从一生的时间来考虑,通过与家人一起商量,列出全部生活愿望,再逐一审查,将不切实际的目标去掉,留下具有实现可能的目标。然后对这些目标进行分类,分为近期、中期、远期几个不同时间段来实现,每个理财目标都要给出一个实现的时间期限。 比如,钱伟的理财目标包括买房、结婚、生子、子女大学教育、赡养父母、退休后生活保障等。近期,钱伟计划用两年的时间积攒买房资金,20xx年购房,那么首先要确定买多大的房子,在什么位置,然后评估需要多少钱,要具体到数字,假设60万,按20%首付,则两年后需有现金12万。这样,钱伟现阶段的理财目标就是在两年内使财富达到12万。 有了具体的理财目标,就可以针对理财目标进行详细的理财规划了,结合自身的风险承受能力,可具体到每个月的储蓄额应该有多少、选择哪些金融机构的服务、采用哪种投资工具、目标收益率等指标上。 分账户管理:迈出理财的第一步 刚刚开始理财,迈出第一步是很困难的。尤其像钱伟这样,平时潇洒惯了,一时之间,要他按照理财专家的建议去记录家庭收支确实很难受。这种情况下,不妨采用分账户管理的方式,先迈出理财的第一步。 像钱伟这样的人,所有的钱全都在工资卡上,余额达到五位数以后,平时吃吃喝喝,随便刷几百块钱根本就没感觉,无形之中导致消费过度而存不到钱。因此,可以在银行多办理几个账户。除了工资收入的账户外,可再设立固定支出账户、消费账户和投资账户。固定支出账户用于维持日常生活正常运转,投资账户则是为买房的目标进行的强制储蓄,消费账户供平时娱乐消费。这样,每个月工资到账后,首先将房租水电等固定支出的钱转入固定支出账户,再转出定额到投资账户,剩下的钱转到消费账户。投资账户的余额每累积到一定数目时,就可以转出进行投资,而当消费账户的余额不多时,就应该提醒自己要适当节制了,避免了所有资金都在一个账户上而导致消费过度的问题。也有一些特定的投资工具可以帮助钱伟这样的人养成理财的好****惯,比如银行的零存整取,开放式基金的定期定额投资计划等。理财计划篇2 20xx年,将是我公司经营发展新的历史时期,也是新的关键阶段,作公司一名财务系统的工作人员,应该有自己责任感、使命感和紧迫感,努力做好工作。因此,我对自己在20xx年的工作进行了认直仔细的规划,我将在上级的正确领导下,在同事的帮助协作下,创新性的做好财务资金监督管理工作,为企业的持续健康发展做出更大的贡献,具体的工作计划及建议如下: 一是加强学****提高自己的业务素质和综合能力。随着社会的不断发展,会计的概念越来越抽象,它不再局限于某个学科,在税务、计算机应用、公司法、企业管理等诸多领域都有所涉及,企业的财务管理对财会人员的素质提出了越来越高的要求,在新的一年时在,我将进一步加大学****的力度,提高自己财务业务水平,特别要结合企业行业发展及自己的岗位工作需求,加强相关业务方面的学****使自己的财务业务能力不断提高,以适应工作的需求,特别要积极参加公司组织的各项业务培训,还要参加一些重要的会计培训部门组织的专家培训,使自己的财务业务水平更上一个新的台阶。 二是更加认真负责的做好自己的本职工作,在自己的工作岗位上,对各项财务资金的管理都要严格把关,不能有半点疏忽和大意,银行划款复核(资金划转、新股申购、债券买卖、基金申购、回购、定期及通知存款资金划转)前台交易系统复核(资金增减、债券兑息兑付、定期存款确认、定期存款到期确认)中央国债系统复核(债券买卖、债券回购、收款付款确认、dvp交易资金划转),要加强一些账目、帐务处理的研究和分析,确保财务管理的规范和高效。 三是做好一些重大项目的投资核算。重大经营项目事关企业今后的发展,资金安全性与项目投资的可行性以及企业发展的后续***息相关,特别是20xx年两个债权项目的投资核算、付息等工作,要保证时间性和规范性。我将大力加强与托管银行的沟通和协调,不断探索和总结合作和业务联系的新方法和途径,保证各方合作程序和业务往来的顺畅。在华发项目上,除要做一些资金管理的基础工作以外,还在20xx年召开受益人大会以后,时行资金建帐,并做好系统的操作工作,保障业务系统的正常运作。 四是加强会计档案的'管理工作。我们虽然在20xx年对会计档案管理工作进行了规范严格的整理,在20xx年,我将在20xx年的基础上,严格按照国家一级档案管理的要求进一步完善和规范,要保证目录、各项帐本的存放等都高度的一致性,特别是一些重要帐户和原始凭证等业务帐本都要严格备案登记存查。 五是加强与公司各部门的沟通协作,通过沟通和交流,才能达到业务的统一性和规范性,实现合作紧密,工作有序,防止发生推诿扯皮等现象。造成工作的延迟和业务的疏漏。 六是加强应急管理的研究和分析。资金管理难免会出现一些意想不到的突发事件,这对于财务管理来说是一个大忌,甚至会影响到企业整个资金链的管理,所以就加强应急管理的研究,积极出一些财务资金管理的应急预案,确保发生突发事件时能紧急启对应急预案,保障企业财务管理的正常进行。 七是一些建议:应抓好"节支"工作,采取具体措施,抓住关键环节,针对资金周转过程中的每个关键点和关键程序,建立相应的制度,严格控制各项支出,切实提高资金的使用效益。首先,要制定科学合理的定员、定额费用标准,将单位的各项财务收支活动全部纳入预算管理范围,提高预算的编制水平。财务预算的编制要体现在对重点工作的资金保障上,同时也要体现在对资金的节约上;其次,在预算执行中,要建立健全各项财务支出控制制度,并结合单位事业发展的实际情况,提出减少费用支出的各项措施,努力把各项费用支出控制在预算范围之内;第三,建立和完善资金使用的绩效考核制度,对各项财务支出事项要追踪问效,要充分发挥财务部门在建设节约型行业中的作用。第四,要大力压缩非生产性开支,促进全行业节约活动的开展,形成"节约光荣,浪费可耻"的行业氛围。理财计划篇3 在爆竹声声中,我们迎来了崭新的20xx年,对于刚成立不久的我们公司,这新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说,拟定一个好的工作计划,制定一个明确的目标,是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我,现在对销售方法和技巧都已经比较成熟,吸取不成功的教训,吸纳成功的成果,对新的工作我也制定了20xx年的工作计划: 首先,做好公司新年的第一个项目。 在自己手上已有的客户资源上深度挖掘,在完成公司拟定的20万目标的前提下,尽量大限度的超额,争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时,也给自己带来更多的收益。同时,也不能够对开发新客户的工作有所忽视,每天的宣传工作仍然得认真对待。 其次,加强业务学****学****是成功的第一要素,对于每个销售人员来说,在工作中不断学****开拓视野,丰富知识,总结经验与不足,是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学****过程中,才能够使自己不断的成长。同时,加强金融业其他行业知识的学****包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等,特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业,加强其他行业知识及其理财产品的学****深挖他们产品的特点,与我们产品进行对比,找出我们产品中的优缺点,做到知己知彼、百战不殆。当然,还需加强与同事之间的交流与学****把自己以前的工作经验与同事们分享,同事虚心向身边同事请教,吸取他们的优点,改正自身的缺点与不足,达到整个团队的共同进步。 第三,工作目标的拟定。 任何工作都是有目标的,没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始,对于今年,现拟定工作目标如下: ,保证每天发单量达到100以上,能够和10个以上客户详谈,最少留下一个电话,保证大约有10万左右的资金量。 ,同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因,是资金最近不足,还是觉得我们公司原因,亦或家里人不同意,还有是有其他的投资渠道等等,对每一个客户的原因都认真分析,通过不同的方式处理,有些客户还是可以争取过来的。 ,6个客户能够投资,20万的资金量。 ,18个客户能够投资,。 通过以上目标的计划能够每天保持进步,一步一个台阶的开展业务,每年完成80个左有的客户,资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下,在自己进步和获得收益的同事,使公司的业务能够蒸蒸日上。