下载此文档

保险也是一种理财手段.pdf


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约4页 举报非法文档有奖
1/4
下载提示
  • 1.该资料是网友上传的,本站提供全文预览,预览什么样,下载就什么样。
  • 2.下载该文档所得收入归上传者、原创者。
  • 3.下载的文档,不会出现我们的网址水印。
1/4 下载此文档
文档列表 文档介绍
该【保险也是一种理财手段 】是由【青山代下】上传分享,文档一共【4】页,该文档可以免费在线阅读,需要了解更多关于【保险也是一种理财手段 】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。:..保险是一种重要的投资理财手段,它不仅是我们未来生活的保障,而且在投资理财组合中发挥着越来越重要的作用。随着家庭理财观念的兴起,越来越多的居民开始未雨绸缪,保险投资已经在家庭理财计划中占据了很大份额,这也标志着现代社会家庭理财观念和方式的转变。保险因为其保值、增值的功能越来越受到人们的青睐。在传统社会,人们普遍遵循着省吃俭用的理财方式,比较信奉“小富由俭”的说法。但是,近年来,普通百姓的生活也有了较大的改善,人们的理财观念也随之发生了变化。大家发现,单纯地将钱省下来,存起来,反而很难抵御通胀的侵袭。所以,省钱攒钱的理财方式已经被多渠道、多途径的投资行为代替,保值、增值成为现代家庭理财的主旋律。从保值、增值的角度来看,保险无疑是一种很好的理财手段,借助保险业转嫁风险是家庭理财不可缺少的重要内容。保险,是指投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从保险的定义我们可以看出,它本质上是一种经济补偿、资金通融的工具。那么,它用于理财的优势和特点何在呢?我们下面来具体分析一下。家庭现金流的保障家庭现金流,简单来说就是一个家庭的现金支出和收入。要学会:..首先要学会统计和分析家庭的现金流。家庭现金流包括流入和流出两个部分。流入的现金大致包括工资、奖金、养老金及其他经常性收入;保险金赔付、失业金等补偿性现金;以及利息、股息收入及出售资产收入等投资所得。而对应的流出部分则包括衣、食、住、行等日用开支;购车、购房及子女教育等大宗消费和重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿等意外支出。要想越来越富,自然要开源节流,这是理财最基本的原则。这原则看起来简单,执行起来却很难。要使家庭财务长期处于“收入大于支出”的状态,就必须做好保险工作。身处消费社会,我们几乎时时刻刻都要面对现金的支出与收入,而这两者往往是不平衡的。通过现金流的分析我们可以看出,在现代社会,仅仅依靠工资、奖金、养老金等常规收入是不够的。因为随着现代企业内部竞争的加剧,我们每个人都随时面临着失业的风险。所以购买失业保险是确保我们基本的现金流入的重要保证。而且生老病死、疾病和意外灾害也是威胁我们家庭财产安全的重要隐患。为了在意外发生时不致陷入财产危机,就要未雨绸缪,做好这方面的保障。总的来说,身处现代社会的人,一生都在消费,要保证现金流的平衡,就要居安思危,不能过度消费,也不能将所有钱都投入风险性的投资项目中。而是要留出一部分,保障未来生活必要的现金流入,这要靠保险发挥作用来实现。保险的最大功能就是保障家庭正向现金流,保障未来生活不因风险发生而受影响。从这个角度上来说,保险在家庭理财中是风险管理工具,而非直接的投资工具。:..除了作为风险管控工具,保证家庭的现金流稳定,为其他投资提供保证基础外,保险理财也是合理避税的有效途径,是家庭财富积累的源泉之一。中国的《保险法》规定,任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权。也就是说,人寿保险有两个特点:首先,它属于生命资产,不需要缴税;其次,受益人的权利是大于债权的,债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。举个简单的例子。据《重庆日报》日前报道,当地有一对做家电生意的小夫妻,在一次进货途中遭遇车祸双双身亡。死后留下了80万元的银行贷款,还有一个未满周岁的儿子。但这对夫妇生前曾各自投保过人寿保险,保额各50万元,合计100万元,指定他们未满周岁的儿子为受益人。银行将受益人告上法庭,想讨回80万元的贷款。但法院根据《保险法》的相关规定,最后还是将100万元保险金判给了未满周岁的小孩,而对银行的诉讼请求未予支持。除此之外,现在也有很多分红型、投资联结型的人寿保险,也是以人的寿命为保险标的,但会以类似年金形式返还,所以也属于一种稳妥的投资手段。抗通胀的好帮手除了保障现金流、合理避税之外,保险理财还可以规避通胀风险及利率风险,具有保值、增值的双重功能。储蓄、股票、房地产、债券和外汇等投资手段都无一例外地受到通货膨胀及利率波动的影响。:..保险投资本身就是一种分散风险的理财手段,它的预定投资收益率具有前瞻性。举变额寿险和万能寿险为例。变额寿险也叫投资连接保险,它的保险金额由两部分构成:一部分是最低给付金额,另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。而万能寿险又称为综合人寿保险,居民个人可以根据自己的缴费能力及保单的现金价值决定缴费或者暂停缴费,而且缴费多少也可根据个人对保险金额的变更而变更。这种可调控的方式,就可以集保障、投资、收益保底三种功能于一体,让投资者可以在不断变化的资本市场顺利实现其理财需求。除了以上强调的三种理财功能之外,保险还可以为投保人提供融资渠道,具有经济附加值功能。以长期寿险为例,投保人可以凭保单质押贷款。如果投保人突然急需现金,又没有途径筹资时,就可以凭保单到保险公司办理质押贷款,以解燃眉之急。需要注意的是,这种质押贷款的额度以保单的现金价值为上限,且贷款利率一般较市场利率低,属于保险的一种附加值服务。而且,即便是质押贷款,也不会影响正常的保障功能。投保人在贷款期间依然享有保单红利分配,而且在出险后仍可向保险公司申请理赔。综上所述,保险确实是现代家庭理财中必不可少的一项,也是其他投资理财项目的坚强后盾。

保险也是一种理财手段 来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.