2023年家庭理财方案7篇.pdf

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患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。同时,在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一,生活品质会有所下降,康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。:..康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示)。※保障:康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。※抵交保费:儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。※大学教育金:儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。※康先生及太太的养老金:当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而康先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33、7万元,平均每年可补充养老金1、25万元。※旅游年金、健身基金:当康先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101、4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。※颐养天年:当康先生儿子在76至90岁期间,可以领到231、7万元,平均每年领取15、4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。※长命百岁:儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。注:分红保险的演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。:..篇7理财,在企业层面,就是财务,在家庭层面,就是持家过日子或管家,似乎自古以来家庭理财都是女人的专职,但在现代社会,理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰,维系着一家老小的生活和幸福,尤其对于已成家的工薪阶层来说,更是最重要的一门必修课。一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好,何以建掀天揭地的功业?理财说难亦难,说易亦易。以理贯之,则极易;以枝叶观之,则繁难无穷。比如,子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死,样样都离不开一个“财”字,如果缺乏统筹规划,家庭虽不致于一时拮据,但若像下岗工人那样突来人祸,则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。旧的时代是一个信息不对称的不公平时代,这使得富人愈富,穷人愈穷,富的是信息优势,穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播,但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称,未来将不可避免地出现新的贫富差距,这就是“数字化鸿沟”。因此,教育仍是重中之重。我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用,最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的,个人也可以参照其原理来实施,如家庭中每个人都做一本个人账,再汇总成一本账。家庭理财步骤第一步:家庭财产统计家庭财产统计,主要是统计一些实物财产,如房产、家居、电器等,可以只统计数量,如果当初购买时的原始单证仍在,可以将它们收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的单证,建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产,一定要做到对自己的财产心中有数,以后方能“开源节流”。:..第二步:家庭收入统计收入包括每月的各种纯现金收入,如薪资净额、租金、其他收入等,只要是现金或银行存款,都计算在内,并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内,而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金,只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法,但对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的钱。第三步:家庭支出统计这一步是理财的重中之重,也是最复杂的一步,为了让理财变得轻松、简单,建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分,使得每分钱都知道流向了何处,每天记录,每月汇总并与预算数比较,多则为超支,少则为节约。节约的可依次递延至下月,尽可能地避免超支,特殊情况下可以增加预算。1、固定性支出:只要是每月固定不变的支出就详细分类记录,如房租或按揭还贷款、、各种保险费支出等。种类可能很多,手工记录非常繁琐,而用EXCEL记录就非常简单。2、必需性支出:水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出,3、生活费支出:主要记录油、米、菜、盐等伙食费,及牛奶、水果、零食等营养费。4、教育支出:自己和家人的学****类支出。5、疾病医疗支出:无论有无保险,都按当时支付的现金记录,等保险费报销后再计入收到月的收入栏。6、其他各种支出。:..每个家庭情况不同,难以尽述,但原理大家一看便知,其实就是流水帐,但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚,让每一分钱花得都明明白白,只要坚持做半年,必能养成“量入为出”的好****惯。使用EXCEL软件来做这个工作,每天顶多只需几分钟,非常简单方便。