农村商业银行自动柜员机管理实施细则.doc

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,未在规定时间取卡等)。(二)自动柜员机操作员取出被吞卡片后,应按发卡机构分类登记到“银行卡业务登记簿”。(三)自动柜员机因非吞卡指令而吞卡,本行(社)卡持卡人可在次日内,他行卡持卡人可在次日起3个工作日内,持本人有效身份证件(以下简称身份证件)及其他可以证明为卡片持有者的证明材料到自动柜员机所属网点办理领卡手续,委托他人代领时,需提供代领人身份证件及授权委托书。客户有要求的,网点工作人员在营业期间即刻为客户拿取被吞卡片。领卡时,持卡人只需满足以下条件之一即可办理领卡手续:1、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母(拼音)或背面签名一致;2、持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证;3、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。核对无误后,网点经办人员应要求领卡人在“银行卡业务登记簿”上签上姓名及领卡的具体日期和时间(时间要求精确到分钟),然后将卡交与领卡人。晚上值班人员值班期间不得为客户办理领卡手续。(四)对由于发卡行发出指令而被吞卡或没收的卡片,不得领卡,发卡行可在吞没卡发生后次日起3个工作日内向收单行提出收回该卡片的要求,由此所发生的费用由发卡行全部承担。(五)装机网点负责暂时保存被吞卡片,对按吞卡指令所吞及在吞卡后次日起4个工作日内无人认领的卡片,须沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向进行剪切处理,并填写好“银行卡跨行业务吞没卡清单“(见附表2,以下简称“吞没卡清单”)一式两份,一份连同被剪角处理后的卡片上交总行会计部门,另一份留存备查。(六)总行财务会计部收到吞没卡片及“吞没卡清单”等相关资料后,须及时将发卡行未提出收回要求的被吞没卡片复印,并以发卡行为单位进行分类。填写“银行卡跨行业务吞没卡销毁清单”(见附表3,以下简称“销毁清单”)后作销毁处理。同时应将填写好的“销毁清单”,在吞没卡发生后次日起的10个工作日内以传真方式转发中国银联**省分公司,并转发一份至省联社会计结算处(本行卡直接转发到省联社会计结算处,不需转发中国银联**分公司),原件及吞没卡片复印件等资料留存备查。(七)装机网点及总行应严格对吞没卡的保管责任,因保管不当造成的风险和资金损失须由经办人员承担责任。(八)吞没卡的所有相关资料,应妥善保管二年。(九)本行卡如遇特殊情况,应及时与省联社会计结算处联系进行解决。五、日终结算(一)自动柜员机作为装机网点储蓄业务的一个专柜,账务并入储蓄专柜核算。1、自动柜员机业务与储蓄业务的轧账有一定的差别,普通柜员在专柜营业终了当天不再有现金交易发生,而自动柜员机在专柜营业终了到主机日终处理止,自动柜员机的取款交易当作当天的发生额。2、以每台自动柜员机为单位设立自动柜员机库存现金登记簿,登记每天自动柜员机的库存现金。自动柜员机库存现金登记簿借方登记从库房调入的现金,因交易失败扣款而不吐钞的金额贷记暂收款项;贷方登记自动柜员机提款金额,余额在借方反映。3、次日,打印主机下传的上一交易日通存通兑明细表、自动柜员机成功交易明细表和自动柜员机科目日结单。4根据自动柜员机科目日结单登记自动柜员机库存现金登记簿,结出自动柜员机库存现金余额。5、把自动柜员机科目日结单作为上一日储蓄专柜业务的一部分跟其他柜员的传票合并。6、自动柜员机储蓄通存通兑的差额清算按有关规定办理。(二)当主机日终处理,出现账务核对不平时,省联社清算中心根据下载银行交易流水记录,进行账务勾对和查账(含本行自动柜员机、POS流水),错账应查明原因并填制卡业务调帐通知书,通知到网点进行错帐冲正。六、差错处理与故障处理(一)经清机发现自动柜员机的出钞数与同期电脑主机的账务发生额不同,造成自动柜员机实际库存现金数与自动柜员机现金账户余额不符,说明出现错款。错款的处理要及时,必须如实填写“自动柜员机现金登记簿”。如果出现长款,经自动柜员机管理员审查属实后,报支行行长签字批准,暂入其他应付款。自助设备出现长款时,本行内卡长款,由受理网点通过自助设备流水与行内核心系统“卡历史流水”核对相符后,由网点直接通过核心系统“8630卡转账”交易退款到客户账户;他行卡长款应上划至省联社,由省联社通过银联差错处理平台调帐,不得返还客户现金。长款原则上需在3个工作日内处理完毕。如果出现短款,经自动柜员机管理员审查属实后,报支行行长签字批准,暂入其他应收款,待查明短款原因后再进行相应处理。如系自助设备机器故障或系统缺陷造成的短款,应按有关合同约定条款由设备供应厂商或维护厂商承担。以上问题查清后,必须经自动柜员机管理员和支行行长签字方可办理账务调整。如问题未查清,按有关会计管理规定办理。(二)自动柜员机发生故障或出现异常情况,不能正常处理业务时,如自动柜员机操作员无法处理,应及时上报,排除故障,并作好详细记录。维修人员对自助设备进行维护时,总行有关人员必须全程陪同,并将维护人员姓名、维护时间、故障情况、处理结果等在“自助设备维护登记簿”上进行详细登记,维护完毕,维修人员与陪同人须共同签字确认。(三)网点设立自动柜员机具运行日志(可合并在网点电脑工作日志中载明)。记录故障发生时间、故障内容、修复时间和经办人员等内容,同时记录厂方技术人员对自动柜员机的维护情况,以明确责任。七、客户投诉处理(一)总行业务拓展部及各营业网点在接受客户咨询、查询时,必须按“首问负责”的原则,热情接待客户,不得相互推诿。应根据计算机所提供的数据记录,据实以告,并在4天内负责向投诉人明确答复处理结果。