收单业务风险管理.doc

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业务说明爱卡系统的预付费卡业务规划是建立在开放式环境基础上,实现跨行业、跨地区的受理网络上使用,发卡主体多样化。由于预付卡受理环境的开放性,就需要建立预付卡反欺诈控制程序加以预防和控制欺诈和不端行为,提供多种欺诈交易控制手段,主要包括以下几种:1 卡片验证码控制,指预付卡发卡机构收到收单或转接机构的联机交易请求时,需对磁条卡卡片进行卡片验证码(CVN,CardVerificationNumber)校验。虽然目前磁条卡的技术已比较成熟和标准化,但其存储容量小、数据保存时间短和易于复制的仍是磁条存在的介质性缺陷,如何预防和控制伪卡欺诈问题日益加剧,综合国内目前的情况,CVN码仍是最为有效的磁条防伪措施,预付卡项目应积极推进卡片验证码校验及规范操作。在实施卡片验证码校验时应符合《??磁条信息格式和使用规范》;2 卡账户状态控制是指预付卡发卡机构在收到联机交易请求时,应对卡账户状态进行合法性检验,对状态非法的卡片交易应拒绝处理;3 交易频率控制是指预付卡发卡机构按不同预付卡产品设定单位时间内交易频率,对单卡单日或多日交易发生频率过高的预付卡加强风险控制;??这个控制是否需要?或作为备选?4 交易累计金额控制是指预付卡发卡机构按不同预付卡产品设定单位时间内累计交易金额,对单卡单日或多日交易金额过高的预付卡加强风险控制;??这个控制是否需要?或作为备选?5 输错PIN次数控制是指预付卡发卡机构设定预付卡连续密码错误次数,对连续密码错误次出超出设定参数的卡片进行锁卡处理,并返回相应的应答码,如“75”允许输入PIN次数超限,对于被锁定的预付卡需凭有效证件到服务网点进行解锁处理;精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------6 s群组中消费,举例:加油系统发行的预付卡产品只限定于加油站使用(MCC码5541),如果此预付卡出现在超市(MCC码5411)消费,s群时就会拒绝该笔交易。### 流程描述图表Error!Notextofspecifiedstyleindocument.1??欺诈控制流程图1、预付卡运营机构用户通过后台系统管理界面设定欺诈控制参数,V码验证及卡账户状态控制,其他参数包括不同卡产品交易频率参数、单位时间累计交易金额控制参数、s群控制参数;2、预付卡系统欺诈控制模块接受联机交易欺诈控制请求;3、欺诈控制模块接受到请求之后,获取欺诈控制各类参数及配置信息;4、欺诈控制模块调用卡片CVN码验证控制、卡账户状态控制验证卡片和卡账户的合法性;卡片及账户的合法性验证通过之后,根据不同卡产品欺诈控制参数及配置信息要求调用交易频率控制、交易累计金额控制、s群控制子功能对交易欺诈风险进行控制;精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------5、欺诈控制各子功能进行欺诈检查验证之后,给出检查结果,判断是否符合欺诈条件;6、对于符合欺诈条件的交易直接返回欺诈结果给联机交易欺诈应答,由联机交易模块拒绝交易,通知受理方;7、对于符合正常交易条件的联机交易转给预付卡账务处理模块,完成交易。### 子功能说明#### 卡片校验控制1、功能描述:对交易卡片进行CVN码校验,增强伪卡识别强度。算法参见附录:卡片验证码(CVN)的算法。2、使用对象:系统内部调用3、输入要素:要素名称格式备注预付卡号19x必选有效期4n必选,如无有效期为卡片发行日期服务代码3x必选,由发卡机构自定,一般为000KEYA16x必选,64位的验证密钥AKEYB16x必选,64位的验证密钥B4、输出要素要素名称格式备注CVN码3nCVN值5、业务流程精品文档就在这里-------------各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------图表Error!Notextofspecifiedstyleindocument.2??卡片CVN码验证流程图(1)预付卡系统接收受理端机构交易请求(联机处理报文);(2)调用联机交易欺诈控制处理模块请求进行卡片CVN码验证;(3)卡片CVN码验证子功能获取受理端请求报文中的CVN码;(4)V码;(5)判断报文上送的CVN码与发卡端生成的CVN码是否一致;(6)CVN码验证不一致,通知受理端交易失败,返回码05;(7)CVN码验证通过,进入账务处理流程;(8)按正常处理流程完成预付卡联机交易。6、控制说明