银行抵质押贷款管理办法.pdf

该【银行抵质押贷款管理办法 】是由【青山代下】上传分享，文档一共【6】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【银行抵质押贷款管理办法 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。:..银行股份有限公司抵质押贷款管理办法第一章总则第一条为了加强规范XX银行股份有限公司(以下简称“本行”)抵、质押贷款管理,规范贷款行为,防范贷款风险,维护借贷双方的合法权益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》等法律法规,结合本行实际情况,特制定本办法。第二条本办法适用于本行所辖区域内经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人,其他经济组织、个体工商户以及具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人,并以抵、质押担保方式申请的流动资金贷款、固定资产贷款和其他贷款。第三条抵、质押贷款是借款人向本行申请贷款时,愿意以借款人或第三者产权明晰的财物作为抵、质押物的一种贷款担保形式。借款方到期未能偿还贷款本息时,本行有权依法处置其抵质押物作为优先受偿。第四条办理抵、质押贷款必须遵守国家法律和有关信贷规章制度及原则,在平等协商的基础上签订抵、质押贷款合同。第二章职责与权限第五条支行、营业部客户经理负责受理审核借款人申请资料,抵押质押资料,对贷款风险测算,出具调查报告并报审查岗。负责信贷档案管理、贷后管理、贷款收回及不良贷款的管理和上报工作。第六条支行、营业部审查岗对上报资料及调查报告进行审查及实地调查,提出审查意见。第七条支行、营业部负责人在权限内对“抵质押贷款”审批后,超权限的上报总行审批后与借款人、低质押人签订抵质押借款合同,并监督抵质押的登记及保管工作。:..抵、质押贷款的申请和审查第八条抵、质押贷款由借款人向本行提出申请,并提供以下资料:(一)借款人及抵质押人的有效合法的资格证明;(二)抵质押物清单以及符合法律规定的有关所有权证明;(三)本行需要审查的其他有关抵质押物的资料。第九条下列财产可以作为抵押贷款的抵押物:(一)抵押人有权处分的产权明晰、权证完整、处置便利的房地产;(二)抵押人有权处分的具有使用价值的机器设备、交通工具;(三)依法可以抵质押的其它财产。第十条下列财产不能作为抵押物:(一)土地所有权、矿藏等自然资源;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权(特殊情况除外);(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)不能强制执行或处理的财产;(六)依法被查封、扣押的财产;(七)依法不得抵押的其他财产。第十一条下列财产或权利可以作为质押贷款的质押物:(一)移交债权人管理便利的流动资产(存货);(二)汇票、本票、支票、债券、系统内存单、仓单、提单;(三)依法可转让的股份、股票;(四)依法可质押的其他权利。第十二条借款人必须对抵质押物拥有财产处理权,以共有财产作抵质押物的,要取得共有人同意抵质押证明。第十三条支行、营业部客户经理对借款人提出的抵、质押贷款资料进行调查研究,对符合抵押质押条件的,进行分析评价,风险监测,撰写调查报告。支行、营业部审查岗对客户经理提交的资料,进行审查监督,必要时进行实地调查,签署审查意见。:..第四章抵质押贷款合同的签订第十四条申请办理抵质押贷款,经调查、审查后,经支行、营业部负责人(或总行有权人)审批决策同意后,方可签订抵质押借款合同,抵质押借款合同必须由借贷双方及抵质押人的法定代表人或凭法定代表人授权委托的经办人签字、盖章,并加盖单位公章;若抵质押人为自然人的应由抵质押人及财产共有人签字、盖章。由审查岗(或其他客户经理会同借款人、抵质押人)到相关登记部门办理登记手续。第十五条抵质押贷款合同应具备以下内容:(一)抵质押贷款的金额、用途、期限、利率及归还本息的方法;(二)抵质押物的名称、数量、所在地、所有权权属或使用权权属,有效使用期及质量完好情况;(三)抵质押率;(四)抵质押物的保管方式及保管责任;(五)违约责任及抵质押物的处理方法;(六)借贷双方商定的其他条款。第五章抵质押物的登记第十六条按照《中华人民共和国担保法》的规定,需要依法办理抵押登记的抵押物,必须到相关部门办理登记手续。应办登记但未办理抵押物登记的视同违规操作。第十七条抵质押贷款合同及有关资料,支行、营业部认为有必要公证的,应经公证机关对其真实性与合法性进行公证。第十八条在抵质押期内,对易受灾害侵害的抵质押物,抵质押人应办理财产保险,在保险单上应注明第一受益人为贷款人,并将保险单原件交贷款人保管,如发生灾害损失,贷款人可以从保险赔偿金中收回抵质押贷款。第十九条抵质押物的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管等费用按规定由借款人或贷款人负担。第二十条抵质押贷款利率,分别按照本行相应规定的抵质押利率办理。第二十一条抵质押贷款期限:流动资金贷款一般不超过一年(优质客户且:..),固定资产贷款一般为一至三年,最长不超过五年。贷款要按期归还。第二十二条抵质押物的抵质押率,根据物品在抵质押期内的折旧、价格变化及处理费用等情况合理审慎确定。(一)有房产证、土地证,且土地证注明使用权属国有出让的,房地产抵押率一般掌握在评估价的50%以内,最高不得超过评估价的70%;房地产抵押贷款以评估价取得抵押的,原则上一年评估一次。以房地产作抵押的需经财产所有权人的书面同意,经房地产管理部门办理抵押登记手续。(二)企业设备(动产)抵押:信贷人员应实地进行查看,掌握设备的新旧程度、购入时间长短、原始发票和账面固定资产折旧计提情况等,然后估算设备重置完全价值,抵押率最高不得超过账面净值或市场变现价的40%;动产(存货)抵押的,生产企业抵押率不得大于动产抵押市场价值的40%,贸易流通企业不得大于动产抵押市场价值的50%,动产(存货)评估值以同类市场挂牌价格为依据,双方协商确定,如无同类市场挂牌价格的,按成本价(或评估价格)核算。以企业设备(动产)作抵押的需经财产所有权人的书面同意,经工商部门办理抵押登记手续。(三)存单、承兑汇票质押的,质押率最高不超过票面金额90%;承兑汇票质押的,应取得其前手之间具有真实的商品交易关系(持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件)。第六章抵质押物的保管第二十三条动产抵质押属于体积小、价值大的贵重金属及有价证券一般由贷款人保管;保管支付的费用由抵质押人负担。不动产抵押物由抵押人保管,动产抵质押物根据其属性由银企双方协商确定,原则上机器设备、交通工具由抵质押人保管,存货由银企(含第三方)共同管理。第二十四条抵质押人对由自己保管的抵质押物,必须妥善保管,在抵质押期间负有维修、保养、保证完好无损的责任,并随时接受贷款人的检查。第二十五条支行、营业部对由自己保管的抵质押物,必须妥善保管,不准私自动用,如因贷款人的过错而造成抵质押物损坏、丢失的,由贷款人承担责任。第二十六条以有价证券作质押物的,在质押期内,有价证券到期兑现,由:..第二十七条抵质押物在抵质押期内,抵质押人未经贷款人同意,不得将抵质押物拆迁、出租、出售、转让、馈赠或再抵质押。抵质押登记单及相关凭证由支行、营业部主出纳登记保管。第七章抵质押贷款合同的变更和解除第二十八条抵质押借款合同,依法需要变更或解除的,必须经贷款人、借款人、以及抵质押人协商同意。协商未达成之前,原抵质押贷款合同继续有效。第二十九条借款人发生合并、分立时,由变更后的当事人承担或分别承担履行贷款合同的义务和享受应有的权利。借款人死亡或宣告失踪,其财产的合法继承人继续履行借款人签订的抵质押贷款合同。第三十条借款人按合同规定归还贷款本息后(含提前还清贷款本息),抵质押物返还抵质押人,抵质押贷款合同终止。第八章违约责任和抵质押物的处理第三十一条凡有下列情况之一的,贷款人有权通过法律程序处理抵质押财产:(一)抵质押贷款合同期满,借款人无故不偿还贷款本息的;(二)借款人死亡而无继承人履行合同的;(三)借款人被宣告解散的。第三十二条抵质押物处理所得款项,依下列顺序和原则分配:(一)支付处理费用和抵质押贷款有关的其他费用;(二)偿还借款人所欠的贷款本息。第三十三条处理变卖抵质押物其价款不足以偿还贷款本息和费用的,贷款人有权追索应偿还部分,也有权从借款人帐户中扣收直到还清为止,处理变卖抵质押物其价款超出偿还部分,应退还抵质押人。第三十四条借款人违反合同规定挪用贷款,贷款人有权收回部分或全部贷款,并按本行有关规定加收罚息。第三十五条抵质押物借款合同发生纠纷时,借贷双方应及时协商解决,协商不成的,任何一方均可向合同管理机关申请调解或仲裁,也可向人民法院诉讼:..第九章罚则第三十六条各支行、营业部客户经理、审查岗及负责人应严格执行本办法,加强对抵质押物是否处于被查封、扣押、监管状态,以及抵质押物的权属状况、是否已抵质押状况、出租状况进行调查、审查和审批,对未按本办法履行职责,造成损失的,将追究经办人的相关责任。第十章附则第三十七条本办法由XX银行股份有限公司负责解释和修改。第三十八条本办法自发文之日起执行。