2023年初级银行从业《银行业专业实务(个人理财)》考前模考试卷(三)附详解.pdf

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C、会员结算准备金余额小于零。并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额答案:B解析:交易所实行每日结算制度,每日交易结束,交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。31.《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。A、10岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、10岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人答案:D解析:D项的中心词是监护人,监护人是完全民事行为能力人,可以开办个人理财业务。()以上合伙人。A、1个B、2个C、3个14:..、4个答案:B解析:设立合伙企业,应当具备下列条件:①有2个以上合伙人,合伙人为自然人的,应当具有完全民事行为能力;②有书面合伙协议;③有合伙人认缴或者实际缴付的出资;④有合伙企业的名称和生产经营场所;⑤法律、行政法规规定的其他条件。()。资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理,并形成各种不同的产品,其中()成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。A、公募证券投资基金B、私募证券投资基金C、债券D、股票答案:,错误的是()。A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C、职业道德具备法律上的强制约束力D、:C15:..职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力,更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。()。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案:C解析:代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属于代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务;代销开放式基金属于其他代理业务。()。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、吊销营业执照答案:D解析:违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。,下列说法错误的是()。16:..、大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案,无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用,很难获得较好的投资收益或合理分散风险,必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案:D解析:D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展,不是从人才需求推动的角度。,规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案:D解析:银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,该办法界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理。,可以不登记的是()。A、建设用地使用权B、房屋所有权17:..、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案:C解析:依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记。,普通家庭可以直接进行实物投资的不包括()。A、黄金B、白银C、房产D、企业经营权答案:D解析:投资的方式很多,普通家庭可以直接投资股票、债券等证券,可以进行房产、黄金、白银等实物投资,也可以通过掌握企业经营权进行实业投资。企业经营权不属于实物。41.()依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。A、中国银监会B、中国人民银行C、财政部D、国务院答案:A解析:《银行与信托公司业务合作指引》第三十三条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。,通常以()为公示方法。18:..、交付B、占有C、登记D、合意答案:C解析:不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,。()管理。A、可兑换准则B、可兑换进度C、可兑换原则D、可兑换进程答案:D解析:。,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这是理财顾问服务的()。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性答案:A19:..在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这是理财顾问服务的顾问性。,初始投资20000元,共投资4年,每年末的现金流分别为3000元,5000元,6000元和9000元,IRR为()。A、%B、%C、%D、%答案:D解析:,金融市场通过其特有的()。A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案:,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?()20:..、孔雀型B、老鹰型C、猫头鹰型D、鸽子型答案:B解析:老鹰型客户既有优点又有缺点。优点:有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,从不绕弯子;缺点:固执己见,独断专行,缺乏耐心,感觉迟钝,而且脾气暴躁,常常无暇顾及一些形式和细节。()。A、收入B、利润C、费用D、股东权益答案:D解析:企业财务状态的要素也就是资产负债表中的要素,包括资产、负债和所有者权益三项。股东权益即所有者权益。%的投资项目中,大约经过()年这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)A、8B、6C、721:..、9答案:D解析:按72法则计算,收益率为8%,那么9(72/8)年后可完成翻番的目标。50.()主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案:C解析:财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理。财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配包含税务安排和遗产分配。,因飞机失事死亡,其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定,下列表述中,正确的是()。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、、:D解析:选项AC:普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力,因此,;选项BD::..可以依法成为有限合伙人,普通合伙企业依法转为有限合伙企业:。()。A、时间因素B、人员因素C、风险因素D、资金成本因素答案:C解析:执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。()。A、违规承诺收益或者承担损失B、预测该基金的证券投资业绩C、登载基金过往业绩D、登载单位或者个人的推荐性文字答案:C解析:基金宣传推介材料禁止性规定:①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构,或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金,违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定禁止的其他情形。23:..外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案:A解析:外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合);超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。,不属于家庭风险管理规划的是()。A、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划答案:D解析:一般情况下,家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。,正确的是()。A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值24:..、利率为正时,现值大于终值答案:A解析:B项,根据复利现值公式可知,当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越低;C项,单利现值公式为在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要高于用复利计息的现值;D项,利率为正时,现值小于终值。。其中,公募发行的特征是()。A、事先确定特定的发行对象,向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开答案:D解析:发行市场上,证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行,是指事先不确定特定的发行对象,而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行,是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。,下列基金的流动性从高到低依次是()。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案:A25:..不同的基金具有不同的流动性,从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账,债券型基金一般为T+2或T+3到账,而股票型基金一般为T+4或T+5到账。()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案:C解析:C项,根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定,基金宣传材料中推介保本基金的,应当充分揭示保本基金的风险,说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。%,试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A、%%B、%%C、%%D、%%答案:D26:..期间,用季度利率计算年度利率的过程,称为年化,该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。实际年利率=(1+r/m)m-1,如果按月复利,则m=12,因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1≈%;如果按季复利,则m=4,因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1≈%。()。A、技术风险B、信用风险C、交易风险D、政策风险答案:B解析:贵金属产品的风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。,应当坚持(),注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、专业胜任原则B、投资人利益优先原则C、避免受益人冲突原则D、诚实守信原则答案:B27:..《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定,基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持投资人利益优先原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。,并于下一季度的()内,将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月答案:D解析:本题考查《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条的相关规定。个人理财部分有很多法条、规定,出题点较细。大家可以重点记忆一些数字、时间等。,个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款,均纳入统一授信范畴,这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的()。A、分类控制原则B、全面测算原则C、动态管理原则D、统一管理原则答案:D解析:统一管理原则:在管理范围上,个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款,以及信用卡申请或额度调整,均纳入统一授信范畴。28:..下列关于货币市场特征的表述,正确的是()。A、低风险、流动性高B、高风险、高收益C、高风