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非面对面客户的身份识别及风险控制
中投天琪期货有限公司马红菊
摘要:随着互联网+概念的兴起和对各个行业的渗透,非面对面业务已成为期货行业的重要组成部分,本文在对期货行业非面对面开户、交易业务身份识别工作现状分别探讨和分析后,提出解决对策和建议。
关键词:非面对面身份识别风险控制

期货非面对面业务主要包括期货非面对面开户业务及交易业务,其中期货非面对面开户业务主要指期货互联网开户业务,此项业务为2015年期货行业的一项重大创新,该开户业务仅面向自然人开户,期货公司应对客户进行初次身份识别;非面对面交易主要是网上交易、手机交易等,期货公司在后续业务开展过程中,应对客户身份进行持续识别。
期货互联网开户业务现状及存在的问题
(一)期货行业互联网开户发展历程
伴随着互联网金融的兴起,期货行业、监管部门及社会各界一直在探讨如何利用互联网提升期货经营机构的服务能力和竞争力,其中对期货互联网开户业务的呼声最高、要求最为迫切。2014年初,某期货公司推出“手机开户”业务,引起业内震动,但遭遇合规问题的拷问,仅运行1天就被监管部门叫停。
2014年9月26日,证监会《关于进一步推进期货经营机构创新发展的意见》中明确提出“探索期货公司在确保开户实名制、落实投资者适当性制度的前提下进行互联网开户”的要求,支持期货公司利用互联网办理开户业务,不断提升客户体验,提高开户效率,降低经营成本。
2015年4月8日,经广泛征求社会各界意见,中国期货业协会发布了《期货公司互联网开户规则》(以下简称“规则”)和《期货公司互联网开户操作指南》(以下简称“指南”)。《规则》制定了标准化的互联网开户流程,并重点对如何落实客户身份识别、风险揭示、投资者适当性制度、反洗钱义务作出了规定。《指南》则对期货公司办理互联网开户业务中作出了具体、详细的要求。
2015年7月10日,由中国期货市场监控中心建设的期货互联网开户云成功上线,标志着期货开户业务全面步入互联网时代。上线以来,各期货公司积极使用,截至2015年10月20日,已有134家期货公司完成了互联网开户上线工作。
(二)期货互联网开户业务中的客户初次身份识别要求
目前期货公司互联网开户对象仅包括自然人,客户身份证资料通过全国公民身份信息查询服务系统进行查询验证,有效防范客户变造、伪造身份证开户的行为。不允许法人客户通过互联网开户,主要是考虑在目前的条件下,难以通过互联网的方式确认客户身份的真实性,难以确认是否为该单位开户的真实意愿。
期货互联网开户均需通过中国期货市场监控中心云平台办理,且期货公司申请互联网开户业务需达到中国期货行业协会要求的系统要求,与中国期货市场监控中心联网测试通过,并向中国期货业协会报告。
具体业务办理过程中,期货公司通过引入电子签名、视频见证、开户回访等手段和方式,确保为客户本人开户,落实客户身份识别制度。下面以我公司为例,介绍期货互联网开户客户的身份识别要求:
1、采集资料。要求客户在线提供本人身份证号码、姓名、证件有效期、联系地址信息、本人居民身份证的原件正、反面照片、头部正面照以及经动态密码验证的移动电话号码。上述信息及影像资料采集要求与期货市场现场开户要求一致。
2、验证身份。互联网开户人员对客户提供的身份证图片和本人头部正面照、身份证图片和客户拍摄的头像是否一致、证件是否有效期进行检查,并通过全国公民身份信息查询服务系统,对客户提交的身份证号码和姓名进行验证,经验证无误后,向客户发放数字证书。
3、视频见证。开户人员与使用互联网开户的客户进行实时视频通话对客户进行实时视频审核。视频过程中,开户人员需比对客户提供的身份证图片,确保视频对象是客户本人;核对视频中客户所持身份证与上传的身份证图像必须一致,确认客户开户意愿,并向其揭示风险。
4、适当性及尽职调查。在互联网开户时应对客户进行适当性及客户尽职调查,调查内容包括但不限于客户基本信息(年龄、职业、教育程度)、投资经历、资产情况(资金来源、金额、家庭收入状况)、风险偏好等。
5、客户回访。申请交易编码前,客服工作人员对客户进行回访,公司制定了统一的回访话术,回访的内容中需确认开户身份、开户方式、确认开户为本人真实意愿,确认客户已阅读并理解风险提示文件及相关条款。回访不通过的,不予办理开户。
公司对互联网开户采用了严格的身份认证手段开展客户初次身份识别工作,从形式上、实质上确保客户身份基本信息的真实性、有效性和完整性。
期货互联网开户业务中身份初次识别存在的问题
互联网开户业务中,期货公司通过严格的身份认证手段确认客户身份、核实客户身份信息,但互联网开户客户来源较广,期货公司对客户在开户过程中所提交的常用住址、家庭状况、社会关系、账户实际控制人等资料,难以进行深入的了解、核实,另外期货