信用社(银行)固定资产贷款实施细则 精品.doc

信用社(银行)固定资产贷款实施细则 精品.doc.doc信用社(银行)固定资产贷款实施细则
第一章总则
第一条为加强新疆维吾尔自治区农村信用合作社(以下简称信用社)固定资产贷款管理,规范固定资产贷款行为,防范信贷风险,根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》和《新疆维吾尔自治区农村信用合作社信贷管理基本制度》等规定,制定本细则。
第二条本细则所称固定资产贷款是指新疆维吾尔自治区辖内农村商业银行、农村合作银行、县(市)农村信用合作联社[以下统称县(市)联社],向借款人发放的用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资活动而产生的资金需求,以其未来综合效益作为还款来源的人民币贷款。
第三条发放固定资产贷款应执行国家产业政策和信贷政策,遵循效益性、安全性和流动性原则,自主选项、独立评审、自担风险,实现信贷资产良性循环,保证贷款的质量与效益。
第四条本细则所指经营社是指有权办理和经营固定资产贷款业务的县(市)联社及分支机构
第二章种类与用途
第五条固定资产贷款按照借款人主体可分为既有法人贷款和新设法人贷款。
既有法人贷款指对已存在的企(事)业法人的贷款。
新设法人贷款指对项目建设而新组建的项目法人的贷款。
第六条固定资产贷款按用途可分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。
基本建设贷款是指用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。
技术改造贷款是指用于企(事)业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。
房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的用于建设对外销售、出租等用途的住房、商业用房、综合用房等房屋的贷款,以及向政府授权或委托的企(事)业法人发放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设的贷款。
其他固定资产贷款是指对上述用途以外的购建、购置等固定资产投资项目的贷款。
第七条固定资产贷款按期限可分为短期、中期和长期固定资产贷款。
短期固定资产贷款指贷款期限不超过1年(含1年)的贷款。
中期固定资产贷款指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款。
长期固定资产贷款指贷款期限在5年以上的贷款。
贷款期限最长不得超过10年
第八条贷款用途。用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设。
第三章对象与条件
第九条贷款对象。经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
第十条借款申请人除满足《新疆维吾尔自治区农村信用合作社信贷管理基本制度》规定的客户基本条件外,还应具备以下条件:
(一)项目和产品符合国家产业政策、国土、环保、资源、城市规划政策以及其他相关政策和信用社信贷政策;
(二)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,需符合国家的有关要求;
(三)项目可行性研究报告或核准项目申请报告由符合信用社要求资格的,具备乙级及以上工程咨询资质的机构出具(大型项目必须由甲级工程咨询资质的机构出具),并有明确的结论性意见;
(四)国家规定实行核准或审批制的项目,项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门核准通知或批复同意;
(五)项目资本金比例符合国家和信用社要求;
(六)项目资金来源明确并有保证;
(七)能够提供合法、有效、足值、可靠的担保;
(八)非信用社退出客户;
(九)新建中长期固定资产项目原则上实行项目法人制或按项目进行独立核算。
第四章期限与利率、担保方式
第十一条固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定,且不超过贷款形成固定资产的经济寿命期和法人存续期,一般不超过10年。
(一)基础产业、基础设施建设的大中型项目(项目总投资额5亿元以上)一般不超过10年,小型项目一般不超过5年。
(二)工业性项目中的大中型项目一般不超过5年,小型项目一般不超过3年(工业性大中小项目标准按照国家有关规定执行)。
(三)除基础产业、基础设施建设项目以外的其它非工业性项目一般不超过5年。
(四)对于特殊项目,应根据项目具体情况确定合理的贷款偿还期。
第十二条固定资产贷款的利率档次、利率浮动、计息方法、结息时间及加、罚息等按中国人民银行和信用社的相关规定执行。
第十三条贴息的基本建设贷款和技术改造贷款,应实行“先收后贴”的原则,贷款人应按规定计收全部利息。
第十四条固定资产贷款担保按照《新疆维吾尔自治区农村信用合作社信贷业务担保管理办法》的规定执行。
第五章申请与受理
第十五条符合固定资产贷款基本条件的借款人,可以向所在地经营社申请。经营社应向借款申请人提供相应咨询服务,并对其资格和贷款项目进行初审。
第十六条客户申请的三种情形。
(一)申请出具贷款意向书;
(二)申请出具贷款承诺书;
(三)申请固定资产贷款。
第十七条资格审查。
(一