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信用社(银行)流动资金贷款实施细则.doc


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文档列表 文档介绍
信用社(银行)流动资金贷款实施细则
目录
第一章总则
第二章贷款种类
第三章贷款条件和用途
第四章贷款额度、期限、利率和方式
第五章贷款流程
第一节受理与调查
第二节审查、风险评价与审批
第三节合同签订
第四节发放与支付
第五节贷后管理
第六章岗位设置与职责
第七章责任追究
第八章附则
第一章总则
第一条为规范流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律法规,结合余庆县农村信用合作联社实际,制定本实施细则。
第二条余庆县农村信用合作联社及其分支机构(以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务,应遵守本细则。
第三条本细则所称流动资金贷款,是指贷款人向服务区域内企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。
第四条贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照约定检查、监督贷款的使用情况,防止贷款被挪用。
第六条流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并符合根据区域、行业及贷款品种等方面确定的流动资金贷款的风险限额有关要求。
第二章贷款种类
第七条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期
流动资金贷款。
短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年(含1年)的流动资金贷款。
中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的流动资金贷款。
第八条流动资金贷款按使用周转性分为一般流动资金贷款和循环流动资金贷款。
一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。
循环流动资金贷款是指在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款,其额度项下的单笔贷款不得展期。
第三章贷款条件和用途
第九条流动资金贷款申请应具备以下条件:
(一)依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;
(二)持有人民银行核发且有效的贷款卡(证);
(三)借款用途明确、合法;
(四)借款人生产经营合法、合规;
(五)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;
(六)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;
(七)贷款人要求的其他条件。
第十条流动资金贷款主要用于满足借款人日常生产经营过程中采购物资、支付生产经营费用等合理流动资金需求。
流动资金贷款不得用于以下用途:
(一)用于固定资产投资;
(二)违反国家有关规定从事股本权益性投资,以贷款作为注册资本金、注册验资和增资扩股;
(三)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
(四)国家明令禁止生产、经营的领域和用途;
(五)其他违反国家法律法规和政策的项目。
第十一条流动资金贷款可用于偿还或解付借款人因生产经营周转而产生的银行承兑汇票、银行借款以及其他应付款等合理性负债。
流动资金贷款用于归还银行借款的,原借款的风险分类应为正常,出于资产保全目的而发放的流动资金贷款除外。
第四章贷款额度、期限、利率和方式
第十二条贷款人应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第十三条一般流动资金贷款期限应主要根据借款人信用状况、生产经营稳定程度、资金周转特点等因素审慎确定,一般不超过1年,最长不超过
3年。
循环流动资金贷款有效期不超过2年,其额度下单笔支用到期日最长不得超过额度授信有效期到期之日起1年。
第十四条流动资金贷款利率由贷款人根据风险收益匹配原则,综合考虑贷款种类、风险缓释措施、市场情况等因素与借款人协商确定,并应符合人民银行利率管理的相关规定,具体参照《余庆县农村信用合作联社贷款利率定价管理办法》执行。
第十五条流动资金贷款利率可以采用固定利率或浮动利率方式。中期流动资金贷款原则上应采用浮动利率,遇利率调整的应在次年1月1日执行新的利率。
第十六条流动资金贷款可采用抵押、质押、保证和信用方式发放。
采用信用方式发放贷款的应满足以下条件:
(一)业务管理规范,经营和财务状况良好;
(二)信用评级在AA以上;
(三)持续良性经营5年以上,与贷款人合作关系良好。
第五章贷款流程
第一节受理与调查
第十七条借款人申请流动资金贷款,应以书面形式提出贷款申请和提供相关资料
,并承诺所提供材料真实、完整、有效。借款人提供的材料主要包括:
(一)贷款申请书
(二)借款人的基本资料
、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及政府有关部门批准成立的文件,特

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  • 上传人lanyou1106
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  • 时间2018-01-25