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砥砺前行助力改革农发行实施全面风险管理体系建设
周建强
农发行总行风险管理部
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全面风险管理已成为国内外金融机构谋求可持续发展和提升核心竞争力的最重要方式。在当前风险防控形势复杂、金融监管升级、内部改革深入的大背景下, 农发行实施全面风险管理已经不再是一道选择题, 而是一道必答题, 不仅关系到全行的金融安全, 更影响到服务实体经济、深化内部改革等方方面面。
经过多年的积累和演变, 银行业金融机构的风险管理模式由单纯的信贷风险管理向信用风险与其他各类风险管理并举、各类资产与负债管理并举, 组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式转变, 全面风险管理已逐步走进现代银行发展的大舞台。农发行作为国内唯一一家农业政策性银行, 在供给侧结构性改革和服务实体经济中担负着重要职责, 同时也承担维护金融安全的重大使命。如何按照三位一体的总体要求, 遵循银行规律办事, 绘制全面风险管理蓝图并稳步实施, 是未来全行改革发展的一项重要课题。
一、提高站位, 从战略发展的高度认识实施全面风险管理的重要性
推进全面风险管理体系建设既是党中央国务院的明确要求和监管部门的规定, 也是农发行现代化建设的重要内容和根本保证, 从战略发展层面看十分必要, 意义深远。
(一) 实施全面风险管理是适应外部环境变化的必然要求。
一是党中央的高度重视。近年来, 国家主要领导人在不同场合多次谈及金融风险防控工作。2017年召开的第五次全国金融工作会议更是将防控风险放在更加突出的地位, 强调银行要强化自身风险管理基础, 重点加强八大领域的风险防控;要持续加快内部改革进程, 不断完善风险治理架构。党中央国务院的要求, 是国家层面的要求, 是政治层面的要求。农发行作为政府的银行、补短板的银行, 更有责任和义务做好落实, 维护好金融安全, 防控好风险, 保障国家资产不受损失, 不辜负党中央的使命和委托。二是监管法规的从严要求。从当前监管趋势看, 逐渐呈现出以全面风险管理为主线的特点。监管部门先后出台《银行业金融机构全面风险管理指引》和《中国农业发展银行监督管理办法》(征求意见稿) , 从制度层面对农发行实施全面风险管理进行了硬性要求, 充分体现了金融监管的一致性。同时, 监管强度和力度不断加码, 监管部门陆续出台信用风险防控、重点领域风险防控等一系列指导性文件, 针对“三违法”、“三套利”、“四不当”等行为进行全面检查, 狠抓从严控制金融风险的落脚点, 强调金融监管的穿透性。监管的要求促使农发行要“强身健体”, 推行全面风险管理体系建设, 切实提高内部控制和风险管理能力。三是经济形势变化的客观要求。国内经济进入逆经济周期, 结构调整的阵痛还将持续发酵。农发行很多客户处于相对弱势行业, 自身风险抵御能力不足, 信用违约风险还将持续暴露, 由信用风险连锁反应、交叉传染引发的流动性风险、操作风险、声誉风险、案件风险不容小觑。严峻的风险防控形势给风险管理工作提出了更高的标准和要求, 仅仅依靠传统的、单一的风险管理模式已不能有效应对当前复杂的经济金融环境。四是对标金融同业的压力。国家开发银行、五大行、规模股份制银行等机构积极推进风险管理体系变