投资理财计划三要点.doc

投资理财计划三要点
我从事金融业工作,家庭理财上有一定的优势。稳健、组合、增值,是我的理财准则,也是我今年理财计划的指导思想。
稳健、组合、增值,三者是互相依存的。普通工薪族经济收入有限,只有稳健理财,才能减少和降低风险,才能达到增值的目的。理财要增值,就必须实施组合投资的策略,尽可能地追求最大的收益。
组合理财要因人因时制宜。目前,我国股市低迷,风险太大;收藏需要相应的知识与能力;投资房地产没有资金实力。因此,我从自身的实际出发,今年的理财途径为,储蓄40%,债券30%,开放式基金10%,民间借贷20%,进行组合投资,其比例是我根据理财准则进行测算制定的。
目前,储蓄虽然利率处于建国以来的最低位,但其具有安全性、流动性、增值性等特点,依然是工薪族理财的最佳选择。在储蓄操作中,鉴于当前定期储蓄不同期限利率相差极小的特点,为灵活使用资金,留出的一部分生活费存活期,其余以定期储蓄为主,采用三个月、半年、一年等期限组合,称之为“长短结合、统筹兼顾”。
债券,特别是国债,由于免收利息税,其收益相对较高,但是按照近期发行的国债,提前支取利息收益低于储蓄,因此,必须将一定期限内不会动用的资金购买国债,这样才能获取较高的收益。当然,你如果有兴趣的话,可以到股市开个帐户,在某种意义上来说,炒国债还是比较安全的。
开放式基金是近年推出的投资新品种,但是由于投资市场不景气,她后天不足,命运不佳,目前大部分基金都跌破面值。随着经济前景的看好,开放式基金应该是“柳暗花明又一村”,因此,目前是基金的低价期,也是买入基金的好时机。
民间借贷,是最具诱惑力的投资。它收益较高,但有一定的风险,其关键