银行个人旅游贷款操作规程.doc

ⅩⅩ银行个人旅游贷款操作规程
总则
为满足个人客户因境内外旅游产生的贷款融资需求,规范个人旅游贷款业务管理,防范和控制信贷风险,根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》及国家有关法律法规、本行有关规章制度,制定本规程。
本规程属于“操作规程”,适用于本行各级机构。
本规程所称个人旅游贷款,是指以信用方式办理的、本行向借款人发放的用于借款人本人或其家庭成员,以及旅游同行人员境内外旅游支出的人民币贷款。采用抵押或保证担保方式的个人旅游贷款,按照《ⅩⅩ银行零售信贷业务操作手册(2013版)》的个人综合消费贷款相关规定执行。
个人旅游贷款采用总行“信贷工厂”集中征信、审查模式。
贷款期限超过1年的个人旅游贷款纳入本行中长期贷款规模管理。
贷款用途和品种管理
贷款用途。
个人旅游贷款的用途应符合《贷款通则》、人民银行和银监会相关规定,以及《
ⅩⅩ银行零售信贷业务操作手册(2013版)》规定的用途。
个人旅游贷款资金应用于借款人本人或其家庭成员,以及旅游同行人员的旅游消费支出,包括:
支付出国旅游保证金;
开具用于签证的存款证明;
支付旅游团费;
境内外购物、租车等旅游消费支出;
其他用于个人旅游的支出。
借款人在结束境内外旅游后的一年内,可以申请用于旅游团费或消费用途的个人旅游贷款(借款人须为实际旅游者)。
个人旅游贷款纳入“个人旅游贷款”会计科目和“个人旅游贷款”品种进行管理。
贷款对象和条件
借款人申请个人旅游贷款,应符合如下基本条件:
(一)年龄在18周岁(含)以上、65周岁(含)以下,有完全民事行为能力的中国公民(不含港澳台居民),且非本行关系人按照《商业银行法》第四十条的规定,商业银行的关系人包括:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。
。
(二)借款人满足以下条件:
1、旅游目的地为境内的借款人,应为本行高端、优质或核心客户本行高端、优质和核心客户标准,详见《兴业银行零售信贷业务操作手册(2013版)》正文第一部分“ 零售贷款业务的客户准入标准”章节的内容(含“兴业通”客户)。
。
2、旅游目的地为境外(含港澳台)的借款人,满足以下三个条件之一:
(1)借款人为本行高端或优质客户;
(2)借款人拥有本地本地,指的是在分行业务管辖范围内。
户籍;
(3)借款人虽不满足上述(1)或(2)项条件,但借款人本人(含配偶及未成年子女)拥有本地自有产权住房或商用房,且建筑面积不低于50平方米。
(三)无不良信用记录,包括但不限于:
借款人的护照上近六个月内无出境拒签纪录(境内旅游的借款人可不提供护照,下同);
未进入银监会及本行黑名单;
借款人的个人征信报告显示最近24个月(截至贷款申请日)的任一贷款或信用卡(不含准贷记卡)无连续3次(含)或累计6次(含)以上逾期记录;
借款人的个人征信报告显示最近24个月(截至贷款申请日)的任一贷款或信用卡(含准贷记卡)的账户状态未显示“冻结”或“呆账”;
借款人的个人征信报告显示当前存在逾期,但金额低于1000元的可以忽略不计实际已还款但征信报告信息显示滞后的,需提供银行流水等证明材料。
。
(四)在ⅩⅩ银行开立个人结算账户,并通过理财卡办理贷款偿还等结算业务。
(五)经济收入来源稳定,具备按期偿还贷款本息的能力。
(六)本行规定的其他条件。
对于旅游者为未满18周岁的未成年人或超过65周岁的老年人,且在旅游前申请贷款的,借款人可以为旅游者的父母或子女。
借款人应提供的材料。
贷款经办行在受理借款人的个人旅游贷款申请时,应要求借款人提供以下必要资料(对借款人已提供给合作旅行社的材料,可由合作旅行社在承诺复印件真实性的前提下,将复印件提交给本行):
身份证明材料:
借款人身份证、户口本、护照等。其中,借款人为旅游者的父母或子女的,还应提供旅游者的身份证、户口本、护照,以及可以证明借款人与旅游者之间为父母或子女关系的相关材料,如户口本、出生证明、独生子女证明等。
资产证明材料(以下两项材料中的其中一项):
1、借款人本人(含配偶及未成年子女)名下的房产证。
其中,借款人提供配偶名下房产证的,还需提供婚姻证明(含结婚证);提供未成年子女名下房产证的,还需提供户口本、出生证明、独生子女证明等关系证明。对于尚未办妥房产证的借款人,应提供《商品房预(销)售合同》或《商品房买卖合同》,以及《个人住房/商品房借款合同》或房地局备案证明等相关材料。
2、借款人单位开具的收入证明。
其中,对于借款人不符合本行高端、优质或核心客户标准的,借款人除提供单位开具的收入证明外,还应提供以下辅助性材料中的一项或多项:个人所得税纳