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商业银行个人理财业务发展探讨
[ 摘要]本文在介绍我国商业银行个人理财业务发展现状的基础上,分析了目前商业银行个人理财业务发展中存在的一些
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问题,如理财产品雷同、风险揭示不足、缺乏优秀的理财师等,并针对这些问题提出了相应的对策建议。
[ 关键词]商业银行个人理财风险管理

个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识,专业技术以及广泛
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的资金信用等专业优势,根据客户的财务状况和具体要求
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,为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

一、我国商业银行个人理财业务发展现状
近年来,随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累,越来越多的人希望自己的资产能够SSBBww保值增值,希望得到专业的理财服务。与此同时ssbbww. com,我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展,丰富。据统计,2007年商业银行人民币理财产品发行了1302只,外币理财产品发行了1760只,均远超过2006年的水平,呈现出爆发性的增长。2008年上半年,伴随着资本市场的深幅回调,基金、券商集合理财产品遭遇重创。商业银行理财业务在4月份经历了较为严厉的“监管风暴”,但凭借其稳健、多样化等优势,受到投资者的追捧,成为资本市场弱势下的资金避风港。银行理财产品在2008年上半年取得快速发展,共有53家商业银行发行了2165款理财产品,其中40家中资银行发行了1780款产品,10家外资银行发行了385款产品。
今年上半年,银行理财业务呈现出以下几个特点:,增加. com,%,下降,%,其它8ttt8币种的理财产品合计占比与美元产品相当。. comCPI居高不下、通胀压力加大ssbbww、资本市场持续低迷,短期人民币理财产品受投资者青睐,%,成为市场主流产品,尤其是稳健型的短期银行理财产品受到投资者的热烈追捧。,产品发行数与市场占比持续上升;而由于. ,新股申购类理财产品在短暂延续了去年的辉煌之后出现,到 5、6 月份几近消失。,在指责声中艰难前行;结构型理财产品经历了年初的零收益事件之后,在第二季度逐步走出阴影。

二、我国商业银行个人理财业务发展存在的问题
虽然国内银行个人理财业务近年来有了长足发展,但是dddTt与国外银行理财业务相比
,无论从规模上还是从内容上都差距甚远,存在不少问题。
(一)理财产品雷同,产品设计管理机制不健全
目前国内各家银行推出的理财产品虽然名目众多,但实质上大同小异,互相效仿,没有本质上的差别,银行理财服务实质性内容少,产品整体技术含量较低。一些
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商业银行在设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受能力,没有从资产配置的角度进行产品开发和投资组合设计,没有应用科学合理的测算方法预测理财投资组合的收益率,没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。
(二)专业人才缺乏
商业银行个人理财业务是一项综合性业务,政策性强、涉及面广、服务要求
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高,要求
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理财师具备较高的素质。全面了解理财产品的各项功能,熟练掌握证券、银