银行承兑汇票承兑业务流程图.xls

附件1-8:
农村合作金融机构银行承兑汇票承兑业务流程图

流程风险提示岗位
受理阶段客户申请申请人应具备下列条件: (一)在当地工商行政管理部门登记注册、并依法从事经营活动,实行独立经济核算的企业法人或其他经济组织;
(二)申请人必须在经办行社开立结算账户,并有一定的结算业务往来,具备正常的支付能力;
(三)申请人必须是以合法的商品或劳务交易为基础,具有真实合法的交易合同,并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式;
(四)与承兑行社具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。
(五)能够按照银行承兑合同约定的比例缴存承兑保证金;对敞口部分能提供符合法定条件的第三人不可撤销担保或财产抵(质)押担保;
(六)持有经年审的贷款卡,且在金融机构无不良信用记录,资信状况良好;
(七)经办行社需要的其他条件。客户经理

客户提交材料应提交下列材料:
(一)《安徽省农村合作金融机构银行承兑汇票承兑申请表》;
(二)通过年检合格的企业法人营业执照正副本、法定代表人有效身份证明。若委托他人办理的,还需提供法定代表人授权委托书和被授权人的有效身份证明;
(三)税务登记证、组织机构代码证、开户许可证和经年检合格的贷款卡;
(四)实行公司制的企业法人需提供公司章程,公司章程对法定代表人办理银行承兑汇票业务有限制的,需提供董事会或股东会同意的决议;
(五)特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书;
(六)前二年度及本次申请前一期的有关财务报表;
(七)银行承兑汇票敞口部分的保证担保还需提供保证人的基本资料(同2-6项的内容)和同意担保的证明;
(八)承兑敞口业务的抵(质)押担保,必须提供抵(质)押物清单和有权处分人同意抵(质)押的书面承诺;
(九)真实、合法、有效的商品或劳务交易合同;
(十)经办行社所需的其他材料。客户经理

调查阶段承兑调查履行双人调查,调查的主要内容包括:
(一)出票人是否是在本行社开立结算账户的企业法人或其他经济组织,其营业执照、贷款卡是否年检合格;
(二)出票人递交的所有资料的真实性、合法性;
(三)出票人的偿债能力、获利能力、资信情况及生产经营管理情况等;
(四)出票人的信用等级、资产负债率等是否达到规定的要求,现有开户行社贷款及承兑质量状况和其他金融机构贷款及承兑质量状况;
(五)所提供的担保方式是否可行,保证人是否具备担保资格和能力,抵(质)押物是否合法、有效,抵(质)押物是否有足够的变现能力等;
(六)购销合同所载明的商品交易是否真实,所购商品的用途及市场销售情况,以及是否约定以银行承兑汇票作为结算工具;
(七)能否提供规定比例的资金作为承兑保证金;
(八)其他需要调查的事项。客户经理




调查阶段提交审查根据调查情况,调查人要撰写调查报告写明调查结论,明确业务处理意见,将调查报告连同全部信贷资料移送有权审查人或部门审查。客户经理

审查阶段审查审查的主要内容包括:
(一)申请人的合法资格;
(二)审核承兑用途是否符合国家产业政策和农村合作金融机构相关规定;
(三)申请人提交的交易合同的真实性、合法性及合同要素的完备性;
(四)审查、核实申请人担保措施有关情况,如申请人的保证金能否落实、能否提供足额、有效的担保等,并对该笔业