第八章个人理财业务的合规性管理.doc

第八章个人理财业务的合规性管理
考试大纲规定的考试要求:
一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理
(一)商业银行开展个人理财业务的基本条件
(二)商业银行开展个人理财业务的政策限制
(三)商业银行开展个人理财业务的违法责任
二、个人理财业务的风险管理
(一)个人理财业务面临的主要风险
(二)个人理财业务风险管理的基本要求
(三)个人理财顾问服务的风险管理
(四)综合理财业务的风险管理
(五)个人理财业务产品(计划)风险管理
三、个人理财业务从业人员的合规性管理
(一)从业人员的基本构成
(二)从业人员的基本条件
(三)从业人员职业操守要求
(四)从业人员的限制性条款
(五)从业人员的违法责任
四、客户的合规性管理
(一)客户的准入管理
(二)客户的基本条件
(三)客户的限制性条件
(四)客户的违法责任
要点详解:
一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理
(一)商业银行开展个人理财业务的基本条件
根据个人理财业务的不同特点,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件:
(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;
(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;
(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;
(4)信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件;
(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
具体来说,商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面:

也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系
明确:
(1)个人理财业务的管理部门
(2)针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点,分别制定相关的管理规章制度
(3)进一步明确相关部门和人员的责任
,应向中国银行业监督管理委员会报送的材料:
①申请书——银行负责人签字
②拟申请业务介绍——业务性质、目标客户群、及相关预测分析
③业务实施方案——拟申请业务管理体系、主要风险及相关措施
④审核意见——银行内部相关部门的审核意见
⑤其他文件和资料
,应报备的材料:
(1)理财计划拟销售的客户群,及相关分析说明。
(2)理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算。
(3)相关产品的宣传材料。
(4)监管当局要求的其他材料。

(1)建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度。
目的是保证业务开展符合有关法律、法规及与客户的约定。
(2)建立健全理财计划业务有关规章制度和内部审核程序。
目的是对理财业务的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等进行全面规范
(3)建立相应的理财业务的风险管理体系。
目的是保证该风险管理体系能够覆盖个人理财业务的所有风险类型,并纳入到银行全面风险管理体系中。
(4)制定个人理财业务产品的研发设计流程,明确主要风险以及应采取的风险管理措施。
(5)设置市场风险的监测指标,从而建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。
(6