担保业务种类--.ppt

担保业务品种
融资担保
工程履约担保
商业交易履约担保
财产保全担保
其他担保
信用担保品种的设计原理
融资担保业务
分类
1、间接融资担保
借贷担保:银行贷款担保、民间借贷担保
贸易融资担保:信用证担保、商业票据承兑
与贴现担保、应收账款保理
融资租赁担保
2、直接融资担保
债券担保、基金担保(保本基金)、资产证券化担保
融资担保业务的风险分析 ——间接融资担保的风险分析
1、源自被担保人的风险
包括行业、经营、市场、财务、技术、投资、道德等风险。
不仅要重视财务分析与非财务分析,还要重视借款用途与还款能力的分析。
2、源自担保机构的风险
调查疏忽、决策失误、担保方案设计漏洞、保后监管不严、员工职业道德。
融资担保业务风险分析 ——间接融资担保的风险分析
3、法律与政策环境风险
法律主体、法律文本、操作过程、反担保措施落实
产业政策、环保政策、税务政策、金融政策
4、合作机构风险
融资担保业务的风险分析 ——直接融资担保的风险分析
债券担保的风险
1、发债人自身的信用风险。
2、期限风险。
中长期债券,期间的风险变化难测。
基金担保的风险
1、基金市场短期内大幅下跌。
2、基金管理人的风险。
3、基金所投资的市场剧烈波动。
信托计划担保的风险
1、信托公司的风险。
2、信托项目的风险
四个特别的融资担保业务品种 ——信用证担保
信用证担保
1、信用证(L/C)的定义
银行开立的有条件的承诺付款的书面文件,不可撤销、不可转让。
2、信用证的6个当事人
开证申请人、开证行、通知行、受益人、议付行、付款行
3、即期跟单信用证的支付程序
开证→通知→交单→议付行审单、寄单→开证行审单
→付款承兑或退单
四个特别的融资担保业务品种 ——信用证担保
信用证担保的风险
1、诈骗风险
2、货物质量风险
3、汇率风险
4、市场风险
5、开证行业务素质风险
四个特别的融资担保业务品种 ——信用证担保
风险防范措施
1、客户的调查分析
包括对交易的对方客户
2、认真审单、审证
3、关注市场行情及国际政治经济局势
4、其他(如:开证行的选择、汇率风险规避的交易、合同和信用证条款)
四个特别的融资担保业务品种 ——商业票据担保
商业票据的定义与种类
广义:汇票、本票、支票、提单、存单、股票、债券等。
狭义:汇票、本票、支票。
银行承兑汇票与商业承兑汇票
使用条件
操作程序
商业票据担保的定义