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村镇银行设立对农村金融市场的影响及建议
【摘要】村镇银行的设立对于改善农村金融服务,具有重要。但是dddTt由于. com有关规定仍然善之处,村镇银行的设立将对商业银行、农村信用社、小额贷款公司、社会资本等农村金融市场供给主体产生一定。针对这些影响,文章提出了针对性的建议。
【关键词】农村金融村镇银行新政

2006年底,中国银监会出台了“放宽农村地区银行业金融机构准入意见”,随后又于2007年1月29日发布了《村镇银行管理暂行规定》等6项新型农村银行业金融机构的行政许可及监管细则(以下简称新政)。新政的出台既是从根本上解决8t t t 8. c o m农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题的创新之举,又是切实提高农村金融服务充分性的具体行动。这对于改善农村金融领域信贷资金外流、农村经济主体融资困难,,增加. com农民收入具有重要。在促进农村金融发展的同时ssbbww. com,新政也将对农村金融市场的发展,尤其是对农村金融市场主体也带来不同程度
的影响。

一、村镇银行设立对农村金融市场主体的影响

1、商业银行——反映冷淡
在商业银行纷纷撤离农村地区的大背景下,要鼓励其参股村镇银行,必须ssbbww. c om建立合理的激励机制。但是dddTt目前新政中的利益激励并不能完全8 t tt8. com弥补其重返农村带来的风险。其一,农村金融仍然性。农村金融本身的信息成本和交易成本都很高,都没有抵押,因此. com,对于商业银行来说村金融业务的成本高、风险大,而现有政策并不能带来弥补这种高成本的额外收益。其二,村镇银行缺乏规模效应。对于正常经营的银行,规模和资产流动性及资本充足率之间有着明显的负相关关系。较大的银行可藉由它们过较少的昂贵资本及流动资产生存下来。这意味着,在应对储户提现和其他日常运营问题上,规模较大的银行所需的高流动性资产(如现金)与总资产的比例较低;规模较大的银行进行正常经营,所有8 tt 者权益所占总资产也不需要
太高。所以8ttt8,规模对于维持银行稳定,提高收益,降低成本有着重要。另外,根据国际经验,一定,然而目前新政策只是允许在乡级或者立银行业金融机构,这样的农村银行规模就成为问题,只有乡县级别的规模效益显然不大,对商业银行的吸引力显然不够。总之,对于设立村镇银行,商业银行,尤其是一些
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全国性的大银行,由于. com缺乏重返农村地区的足够动力,他们可能态度。
2、农村信用社——压力徒增
由于. com资本充足率低、不良贷款多、包袱重等诸多劣势,农村信用社在机制灵活、业务活泛的村镇银行面前将可能上的失利,面临于三“失”的局面。
一是人才走失。农信社和村镇银行的竞争,首先表现为人才的竞争。从需求角度看,新政中涉及到许多
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现代公司治理的制度,如独立董事制度、累积投票制度等等,这就决定了村镇银行对熟知法律、管理、业务、财务、核算的高级管理人才的大量需求。从供给角度看,由于. com农信社的用人机制存在缺陷,大多数农信社尚未建立起干部能上能下、员工能进能出的“优胜劣汰”机制和相应的激励约束机制。在利益驱动下,农信社难免会流失一部分人才。二是资金流失。根据《村镇银行管理暂行规定》村镇银行实际8ttt8上是是自主经营、自负盈亏的