个人住房贷款业务案例.ppt

个人住房贷款业务
●含义概述
●发展历程
●规模发展
●业务种类
●主要风险
●避险对策
含义概述
个人住房贷款:是商业银行的主要资产业务之一,是指商业银行向借款人开放的、用于借款人购买住房的贷款。商业银行为降低风险,个人住房贷款都要求用借款人购买的住房作抵押,所以个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。
发展历程
(一)个人住房贷款的初步开展
1985年中国建设银行深圳分行发放首笔个人住房贷款,揭开了我国开展个人住房贷款业务的序幕。
1992年建设银行率先开办职工购建房抵押贷款业务和公积金个人贷款业务,全面进入了消费信贷业务的阶段。
(二)个人住房贷款的暂停与恢复
1996年中国人民银行下发通知,未经国务院批准各金融机构不得擅自开办抵押贷款。个人住房贷款业务自1996年9月以来暂停7个月后重新在全国全面推开,标志着个人住房贷款发展进入一个新的阶段。
(三)个人住房贷款业务的高速发展
1996年以来中国人民银行多次下调个人住房贷款利率,政策的宽松使我国的个人住房贷款业务得到了极大的发展,贷款余额不断增长,规模不断扩大。
2003年以来建设银行基本形成了个人住房贷款的基本框架和制度依据,并在全国开始实施个人住房贷款“乐得家”品牌战略。
规模发展
(一)2009年建行个人贷款余额超万亿,新增住房贷款占个贷比例的98%。%,%;%。
(二)截止到2010年,,累计服务1亿职工,向800多万职工家庭发放公积金个人贷款超过1万亿元,为住房公积金制度的发展和百姓安居提供了强有力的金融支持。建行在2010年工作会议中指出,将重点支持首套住房消费,提高再住房的贷款首付比例和贷款利率,抑制投机性购房。
(三)截至2012年7月末,建行已累计投放个人住房贷款3万亿元,余额超过15000亿元。
(四)目前,第二套房贷首付要求不得低于60%,,建行已暂停对第三套或第三套以上住房发放贷款。
个人住房贷款业务种类
1、个人住房按揭贷款
2、个人再交易住房贷款
3、公积金个人住房贷款
4、个人住房组合贷款
5、个人商业用房贷款
6、个人住房抵押额度贷款
主要风险 中国建设银行历年个人住房贷款余额及不良率单位:亿元
1998年
1999年
2000年
2001年
2002年
2003年
2004年
自营性个人住房贷款
546
690
1024
1807
2305
2791
3171
公积金个人住房贷款
139
230
381
566
735
945
1053
合计
685
920
1405
2373
3040
3736
4224
个人住房贷款不良率(%)






:国家宏观经济导向将影响到商业银行个人住房贷款发展,而且对贷款银行存量资产的质量将产生致命的影响。
:市场利率变动给银行利益带来的不确定性。
:是个人住房贷款风险的重要决定因素。
4.