信用社银行承兑汇票融资管理暂行办法 精品.doc

信用社银行承兑汇票融资管理暂行办法
第一章总则
第一条为规范银行承兑汇票融资业务管理,有效防范风险,促进银行承兑汇票融资业务稳健发展,根据《中华人民共和国票据法》等有关法律法规及《省农村信用社信贷管理基本制度》等省联社信贷管理有关规定,制定本办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票,是指由银行承兑的商业汇票。
第三条本办法所称银行承兑汇票融资业务是指以未到期银行承兑汇票为交易工具的贴现、转贴现(含回购)和再贴现等货币市场融资业务。
第四条办理银行承兑汇票融资业务必须坚持风险为本、审慎经营、合规操作的原则。
第五条办理银行承兑汇票融资业务必须实行“三统一”,即统一制度,统一机构,统一人员。
统一制度是指办理银行承兑汇票融资业务实行统一的制度规范。
统一机构是指银行承兑汇票融资业务必须以县级联社(含农村合作银行,下同)为单位统一由专业机构集中办理。
统一人员是指办理银行承兑汇票融资业务必须统一由专业人员办理。
第六条县级联社为银行承兑汇票融资业务的经营主体。
第二章机构管理
第七条办理银行承兑汇票融资业务实行机构准入制度。即县级联社申请开办银行承兑汇票融资业务必须经市联社(办事处)审查同意后报省联社核准。
第八条申请办理银行承兑汇票融资业务的县级联社要设立票据融资中心,作为其办理银行承兑汇票融资业务指定专业机构。
第九条县级联社票据中心隶属于县级联社,依托于县级联社营业部完成票据审验、资料审查、业务审批、资金划付、实物票据保管等具体业务,接受县级联社(含)以上机构及相关业务部门的监督指导。
第十条县级联社票据融资中心准入条件:
(一)具有适应业务需要合格的从业人员,一般不少于5人。
(二)具有健全的内控制度和操作流程。岗位职责清晰,操作流程明确。设立不少于市场营销、会计结算、风险管理等三个独立的业务岗位。监督检查及责任追究制度体系完善。
(三)具有专门的票据审验人员和机具设备。
(四)具有安全可靠的票据保管、存放设施。
(五)省联社、市联社(办事处)规定的其他条件。
第十一条县级联社票据融资中心准入管理。
(一)准入申请
拟开办银行承兑汇票融资业务的县级联社向市联社(办事处)提交准入申请。包括以下内容:
。包括业务种类、权限等。
。其中包括:当地票据资源情况,当地同业票据业务市场情况,本县级联社票据业务开展情况,依托的县级联社营业部经营情况,有关准入条件的达标情况等。
。其中包括:“三统一”原则落实情况,规章制度建立情况,机构组建及人员配备情况等。
:
(1)票据中心业务操作流程;
(2)票据中心内控制度;
(3)票据中心岗位职责;
(4)票据中心负责人简历及任职经历;
。
(二)准入审查、核准
(办事处)信贷管理部门对县级联社提交的申请及有关资料按规定标准进行审查,提出审查意见提交本级信贷审查委员会审议,经审议通过后经主任签字以正式文报省联社。
(办事处)上报的申请进行审查,提出审查意见提交省联社信贷审查委员会审议,经审议通过后省联社予以核准。
第十二条票据中心的退出管理
(一)对发生下列情况的票据中心将及时进行退出处理:
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。
(二)省联社对已达到退出条件的机构将直接或责令市联社(办事处)做出票据融资业务退出处理,并取消核定的业务开办权。
(三)对票据中心退出处理决定,由省联社信贷管理部门提起,经省联社信贷审查委员会审议通过后以文件形式下发执行。
(四)对退出后的票据中心,重新进入时需另行申请、审查、核准。
第三章人员管理
第十三条实行从业人员持证上岗制度。办理银行承兑汇票融资业务的从业人员必须取得上岗资格后方可上岗。
第十四条从业人员基本条件:
(一)必须是农村信用社正式员工;
(二)原则上从事票据融资或信贷专业工作3年以上;
(三)业务素质高、营销能力强,具有较高的业务理论知识,熟悉票据业务相关政策,掌握票据审验标准。通过省联社统一组织或省联社授权市联社(办事处)统一组织的上岗考试;
(四)政治素质高,具有良好的道德修养,遵守社会公德。无任何违规违纪等不良记录,无炒股、经商办企业等行为,不能有任何“黄、赌、毒”行为及迹象。
第十五条省联社统一组织或经省联社授权市联社(办事处)统一组织银行承兑汇票融资业务从业人员上岗考试。
第十六条市联社(办事处)负责对考试合格人员按上述条件严格进行考核。对考核合格的人员颁发“银行承兑汇票融资业务资格证书”,同时下发从业人员业务资格核准文