信用社（银行）客户经理管理办法.doc

信用社(银行)客户经理管理办法
第一章
总则
第一条
为加快内部机制转换,树立“以客户为中心”以市场为导向,以利润为目标的经营理念,改革金融服务,发挥农村信用社整体功能优势,拓展业务领域,增强竞争实力,根据市办《××市农村信用社客户经理、营销员管理试行办法》,结合农村信用社实际,特制定本实施细则。
第二条
农村信用社客户经理、营销员是对客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员,是农村信用社市场拓展的前锋力量。
第三条
推行客户经理、营销员制应当遵循以下原则:
(一)人员合理确定的原则。在“三定”的基础上合理确定客户经理、营销员的岗位,原则上除必要的内勤人员外(不高于40%),其他人员主要从事客户经理、营销员工作,个别情况(内勤人员)最少不得少于全部员工总数的35%。
(二)公开、公正、公平、择优的原则。通过考试、考核、答辩、竞聘,打破专业界限,鼓励岗位交流,实行竞争上岗和双向选择。
(三)工效挂钩的原则。按当地政府规定的最低工资标准(260元),确定最低生活保障线,其他收入与工作业绩挂钩,按劳计酬,上不封顶。
(四)防范风险的原则。推行客户经理、营销员制是市场经济发展和金融体制改革的必然选择,是农村信用社拓展业务领域、发挥整体功能、防范经营风险和道德风险,提高综合效益的现实需求,是农村信用社经营方式的一次改革和创新。
第二章
客户经理应具备的条件
第四条
客户经理作为从事综合性业务的复合型人才,其基本条件是:
(一)具有良好的思想品德和职业道德,爱社敬业,遵纪守法,廉洁奉公,具有强烈的事业心和进取精神,并有较强的业务素质和工作能力。
(二)业务技能较为全面,熟悉金融法律法规和农村信用社各项规章制度,严格按有关规定和操作规程办理各项业务。
(三)有较强的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力,并能够创造性地开展工作。
(四)有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神,对市场信息反映敏锐。
(五)“双考”为良好以上,从事金融工作见****期届满。
第五条
营销员应具备的条件:
(一)热爱农信,遵纪守法,廉洁奉公。
(二)熟悉农村信用社的各项规章制度,能够掌握信用社各项业务的操作程序。
(三)有一定的独立工作能力和公关协调能力。
(四)“双考”合格以上,从事金融专业不低于1年以上。
第六条
客户经理、营销员聘用程序:
(一)凡具备本实施意见规定条件的农村信用社员工,均可报名申请参加竞聘,采取竞标方式产生客户经理。
(二)对报名参加客户经理竞聘的员工,由基层社进行行为考核,区联社进行理论考试。考核100分,其中行为考核60分(民意测评30分,领导班子测评30分),理论考试40分。
(三)区联社对基层社“双考”合格的客户经理竞聘人员进行复审,对合格者由基层社组织进行公开竞标,各社根据考核项目和区联社分配下达的全年任务分解到各个客户服务区域,通过竞标,确定某服务区域的客户经理。客户经理的聘期一般为二年。
(四)对报名参加营销员竞聘和竞聘客户经理落选人员,由基层社组织进行营销员竞聘,营销员聘期一般为一年。
第三章
客户经理、营销员的行为规范
第七条
客户经理、营销员必须遵循以下行为规范:
(一)严格执行国家的法律、法规和金融规章制度,严格遵守各项业务操作规程。
(二)忠诚农村信用合作事业,维护农村信用社信誉,不得有任何损害农村信用社的言行。
(三)工作中牢记保密原则,为信用社保密,为客户保密,杜绝泄密。
(四)行使授权范围内的职权,不越权行事,不擅自代表本社作出决定。在工作中如有无法确定和解决的问题,要及时请示上级领导,请求指导帮助,不得擅作主张,越权办理业务。
(五)加强自我修养、廉洁自律、恪尽职守,讲究文明礼貌,遵守社会公德。
(六)坚持每日工作日记制度和碰头会制度,加强与领导的汇报和交流。
第四章
客户经理、营销员的工作职责和业务范围
第八条
客户经理在本社区范围内开展存款、贷款、结算、代理、咨询等综合流动服务,原则上以本社指定的业务片为主要业务范围,对地处市区的信用社及其营业网点的服务范围,可按照发生信贷关系的先后顺序,市场经济发展规律进行。具体的工作职责:
(一)营销贷款。要立足“三农”,及时调查了解辖区农户贷款需求情况,积极推行“贷款证”贷款,指导成立贷款联户联保组织,开展信用户(村)评定工作。对存单、国债、银行承兑汇票作质押的贷款,按有关规定办理手续后到大社贷款专柜办理。严禁向关系人发放无证(贷款证)、跨区域(乡镇)、非“三农”项目发放担保贷款;严禁超权限或化整为零发放贷款。
(二)组织存款。巩固和发展农村存款客户,积极拓展社区存款市场和存款业务,推广介绍农村信用社新的业务品种,宣传农村信用社企业形象。
(三)清收盘活不