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信用社(银行)通存通兑管理办法.doc


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文档列表 文档介绍
信用社(银行)通存通兑管理办法
第一章总则
第一条为规范省农村信用社综合业务系统通存通兑业务及资金清算管理,充分发挥综合业务系统作用,方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务,进一步增强农村信用社的服务功能,防范操作风险,制定本办法。
第二条加入省农村信用社综合业务系统的营业机构,办理通存通兑业务适用本办法。
第三条通存通兑业务指客户在非开户营业网点办理的储蓄存取款业务。
第四条通存通兑业务设立省级、县级清算中心,负责对下级机构进行资金清算管理。
第五条县级清算中心必须在省联社资金清算中心开立汇差清算帐户,用于通存通兑业务资金的结算。
第六条县(市、区)农信联社(以下简称县联社)按2006年9月底存款总量的1‰(精确到万元)向省联社资金清算中心缴存结算保证金,利率按同期省联社资金清算中心公布的结算资金利率执行,按季结息。
通存通兑清算资金帐户原则上不允许透支。若发生透支,应于透支次日划拨资金补足。若未及时补足,将自透支次日起对透支帐户按日万分之三结算罚息。经警告仍不能补足透支额的,省联社有权停止其办理通存通兑业务。
第七条通存通兑业务资金日终清算,次日打单,各营业机构应于次日工前准备时在前台打印。系统打印的电子记账凭证,与其他会计凭证具有同等效力。
第八条省联社财务会计处负责全省农村信用社通存通兑业务的管理,省联社信息科技中心负责通存通兑系统的开发与维护,省联社资金清算中心负责通存通兑业务的资金清算。

第二章通存通兑基本规定

第九条省农村信用社辖内开立的储蓄存款户,均可自愿办理通存通兑业务。
第十条办理通存通兑业务的条件:
;
,存折(单)打印户名;
(所)更换新折。
第十一条通存通兑业务的范围:
:续存、支取、口头挂失、更换密码、查询、补登存折、更换单折、销户(不含存折类存款)。
,还可办理以下业务:当天开户当天销户的存款、部分提前支取、凭印鉴支取、书面挂失及解除、冻结止付及解除、扣划存款、挂失补发折(单)或支取、密码重置、原手工办理的各种储蓄业务。
第十二条省农村信用社所有机构通存通兑业务收费标准另行公布。
第十三条各级管理部门及柜员应加强密码管理,严防他人知悉自己和密码,坚持每月变更密码。严禁用初始密码办理业务。
第十四条通存通兑业务凭证由省联社统一印制。
第十五条信用社储蓄网点临柜人员必须无条件受理储户符合本办法规定的存取款等业务。对确因系统问题一时难于受理的,需耐心做好解释工作。如无故拒绝受理,经查实的,追究经办人及单位领导的经济及行政责任。
第十六条储户凭储蓄存折在异地取款每户每日限额为20万元,取款最高笔数为5次。
第十七条办理通存通兑业务必须遵循《储蓄管理条例》等有关规定。发生异地取款时:
(一)取款金额在5000元以下(含5000元)的,储户凭存折、密码办理,不需要出示证件;
(二)取款金额在5000元以上(不含5000元)的,储户还须出示有效身份证件,出示的证件应与储户进行实名登记时出示的证件相同;委托他人代取款的,除存款有效身份证件外,还须提交代取人有效身份证件;
(三)取款金额在5万元以上(含5万元)的,柜员应核对并摘录取款人的有效身份证件号码;
(四)取款在10万元(不含10元)以上的还应要求储户提供有效身份证件的复印件(代理人还须提供代理人的有效身份证件复印件)。
(五)有效身份证件种类包括以下七类








第三章清算级别设置

第十八条通存通兑业务设置三个层次,分别为省清算中心、县联社清算中心、信用社,资金逐级向下清算。
第十九条省清算中心机构码是16××××××××。
第二十条信用社不设立清算机构码,利用“存放联社款项”科目,核算县辖来帐、往帐和信用社在县联社清算中心资金头寸。
第二十一条信用分社(储蓄所)不设立清算机构码,利用“4641社内往来”科目核算内部往、来帐务。

第四章会计科目设置

第二十二条 4615汇兑汇差。在此科目下设“通存通兑汇差”帐户,用于核算通存通兑业务形成的应收应付汇差,反映由于通存通兑业务所形成的相互存欠资金的关系,如余额在借方为应收汇差,余额在贷方为应付汇差。该帐户当天清算后余额为零。
第二十三条 1124存放联社款项。本科目核算法人信用社存放县联社、县联社存放省清算中

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  • 时间2018-02-25