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农村信用社银行承兑汇票贴现业务管理办法.doc


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约10页 举报非法文档有奖
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文档列表 文档介绍
ⅩⅩ农村信用社银行承兑汇票贴现业务管理办法
第一章总则
第一条为规范银行承兑汇票贴现业务管理,有效防范和控制票据业务风险,促进银行承兑汇票贴现业务稳健发展,根据《ⅩⅩ农村信用社银行承兑汇票贴现业务管理暂行办法》的有关规定,制定本办法。
第二条银行承兑汇票贴现是指已在贴现经办机构开立结算账户的持票人在银行承兑汇票到期日前向贴现经办机构背书转让,贴现经办机构扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。
贴现经办机构是指为持票人办理银行承兑汇票贴现业务的县级联社票据融资中心。
第三条银行承兑汇票贴现必须以真实的交易关系和债权债务关系为背景。
第二章贴现受理
第四条可贴现银行承担汇票承兑人范围由省联社确定。具体包括:
(一)国有商业银行;
(二)国家政策性银行;
(三)全国性股份制商业银行;
(四)以直辖市、省会城市及计划单列市冠名的以及已上市的地方性商业银行;
(五)已上市的农村商业银行;
(六)经省联社确定的其他银行。
第五条贴现申请人为中国境内,经合法注册经营,在银行开立存款账户,与出票人或者其直接前手之间具有真实的交易关系的企业法人以及其他组织。
第六条贴现申请人申请办理贴现时,应提供如下资料:
(一)营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件;
(二)经办人授权申办委托书;
(三)经办人身份证原件及复印件、法定代表人身份证复印件、经办人工作证(或提供介绍信);
(四)贷款卡原件(或复印件)及其密码;
(五)申请人为最后合法持有人且背书连续的未到期银行承兑汇票原件;
(六)贴现申请人与其直接前手之间的交易合同原件、根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票;
(七)银行承兑汇票贴现申请书;
(八)县级联社以上机构要求提供的其他资料。
第七条贴现经办机构对贴现申请人资格及资料进行严格审查,审查重点如下:
(一)申请人的合法性。判断贴现申请人是否具有真实法人或法人授权经营的资格、营业执照及企业代码证是否已过时效;注册资本与银行承兑汇票、合同金额及财务报表是否相适应。
(二)经办人合法性。经办人授权委托书是否加盖公章及法定代表人私章,代理人是否已签章。首次办理业务时应提供经办人工作证并复印留存(或提供介绍信)。日后再经办人不变的情况下,无须提供,但在档案中应注明工作证留存的交易批次号,在经办人变化的情况下仍提供。法定代表人身份证复印件姓名与申办委托书、贴现申请书及贴现协议上的签章是否一致;经办人身份证姓名与申办委托书是否一致。
(三)贷款卡审查。通过人民银行企业征信系统查询企业概况、贷款卡的状态和贴现申请人的情况。贷款卡状态必须有效。对贷款卡无效、被注销、暂停、未通过年检或不能提供者,不得办理贴现业务。交易日及到期日收回票据后,交易文件审查人员应及时将有关信息按规定输入人民银行企业征信系统。
(四)票据是否真实,票面要素是否齐全、有效,背书是否连续,签章是否规范。
(五)贴现申请人与出票人或直接前手之间是否具有真实的商品、劳务等交易关系,票据、交易合同和税务发票的日期、金额等要素是否相互对应。
第八条贴现业务操作流程:
市场营销岗位进行申请人资格的审查、票面和跟单资料的初审----风险审查岗位进行贷款卡审查和资料复审----会计结算岗位进行票据复审和审查----市场营销岗位签署贴现协议送交有权审

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  • 时间2018-02-25