一周监管动态汇总（2018年1月第1期总第50期0101-0107）.xls

重大监管政策汇总
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银监会 2018年1月6日《商业银行委托贷款管理办法》一、商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请。
二、商业银行审查委托人资金来源时,应要求委托人提供证明其资金来源合法合规的相关文件或具有同等法律效力的相关证明,对委托人的财务报表、信用记录等进行必要的审核,重点加强对以下内容的审查和测算:(一)委托人的委托资金是否超过其正常收入来源和资金实力。(二)委托人在银行有授信余额的,商业银行应合理测算委托人自有资金,并将测算情况作为发放委托贷款的重要依据。
三、商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款:受托管理的他人资金,银行的授信资金。具有特定用途的各类专项基金(国务院有关部门另有规定的除外)。其他债务性资金(国务院有关部门另有规定的除外)(五)无法证明来源的资金。企业集团发行债券筹集并用于集团内部的资金,不受本规定限制。
四、委托资金用途不得为以下方面:(一)生产、经营或投资国家禁止的领域和用途。(二)从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资。(三)作为注册资本金、注册验资。(四)用于股本权益性投资或增资扩股(监管部门另有规定的除外)。(五)其他违反监管规定的用途。
银监会 2018年1月5日《商业银行股权管理暂行办法》办法主要为解决解决隐形股东、股份代持等问题,规定主要股东负信息报送责任、商业银行负信息核实责任、监管部门负最终认定责任。
一、主要股东范围:
持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权,或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。
二、主要股东义务:
1、信息披露:逐层说明股权结构直至实控人、最终受益人,与其他股东的关联关系、一致行动关系。自有资金入股,不得代持。股东及关联方、一致行动人首次持有或累计增持5%(资本或股份)以上需先核准,单独合计持有1%-5%需报备。否则不得行使股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利。
2、入股数量:同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股不超2家,控股不超1家,通过金融产品最多持股(股份)5%。
3、持股期限:主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。
4、资本补充:书面承诺在必要时向商业银行补充资本,并通过商业银行每年向银监会或其派出机构报告资本补充能力。
三、银行股权在符合要求的托管机构进行集中托管。
四、将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人纳入商业银行的关联方管理,覆盖商业银行实质承担信用风险的各类关联交易类型,防止股东通过同业投资、资管计划等渠道转移、侵占商业银行资金行为。对于存在违法违规行为且拒不改正的股东,银监会及其派出机构可以单独或会同相关部门和单位予以联合惩戒,可通报、公开谴责、禁止其一定期限直至终身入股商业银行。
银监会 2018年1月5日《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》一、业务范围
银行承担信用风险的所有授信业务。一是贷款、投资债券、存放同业等表内授信业务;二是资产管理产品或资产证券化产品投资业务;三是债券、股票及其衍生工具交易;四是场外衍生工具、证券融资交易;五是担保、承诺等表外业务;六是按照实质重于形式原则,信用风险由商业银行承担的其它业务。
二、监管标准
1、对于非同业单一客户,贷款不超过资本10%,所有信用风险暴露不得超过一级资本15%。2、对于非同业关联客户风险暴露不得超过一级资本的20%。3、同业客户风险暴露不得超过一级资本25%,三年过渡期。
保监会 2018年1月5日《中国保监会关于保险资金设立股权投资计划有关事项的通知》为切实防范保险资金以通道、名股实债等方式变相抬高实体企业融资成本,避免保险机构通过股权投资计划直接或间接违规增加地方政府债务规模发布通知:
一、股权投资计划,是指保险资产管理机构作为管理人发起设立,向投资人募集资金并进行投资管理,由托管人进行托管,直接或间接投资于未上市企业股权的金融工具。
二、股权投资计划应当投资符合国家宏观政策导向和监管政策规定的未上市企业股权或者私募股权投资基金份额。
三、股权投资计划取得的投资收益,应当与被投资未上市企业的经营业绩或私募股权投资基金的投资收益挂钩,不得采取以下方式承诺保障本金和投资收益:
(一)设置明确的预期回报,且每年定期向投资人支付固定投资回报; (二)约定到期、强制性由被投资企业或关联第三方赎回投资本金; (三)中国保监会认定的其他情形。
四、保险资产管理机构设立股权投资计划,应当承担主动管理职责,不得直接或变相开展通道业务,不得投资嵌套其他资产管理产品的私募股权投资基金。
五、股权投资计划投资私募股权投资基金的,所投资金额不得超过该基金实际募集金额的80%。
六、保险资产