中国农业银行厦门市分行公司业务主要产品手册.doc

中国农业银行厦门市分行公司业务主要产品手册
(中小企业版)
第一部分产品目录
一、企业筹建期间
(一)个人生产经营贷款
(二一)厂房按揭贷款
(二三)商业用房贷款
(三四)固定资产贷款
(四五)境外金融机构担保项下人民币信贷业务
(五六)贷款承诺函
二、正常经营时期
(一)融资性业务
1、采购环节
(1)A、流动资金贷款
(2)B、专业担保公司担保项下信贷业务
(3)C、小企业信贷业务
(4)D、银行承兑汇票
(5)E、对公客户活期存款账户透支业务
(6)F、仓单质押
(7)G、进口开证
(8)H、进口押汇
(9)I、提货担保
(10)J、打包贷款
2、销售环节
(1)A、票据贴现(含出口票据贴现)
(2)B、银行保函
(3)C、出口退税账户托管贷款
(4)D、出口信用保险项下贸易融资
(5)E、出口押汇
(6)F、福费廷
(7)G、出口商票融资
(8)H、出口保理
(二)负债业务(财务顾问业务)
1、新加坡上市财务顾问
(三)理财业务
1、远期外汇交易
2、期权交易
3、掉期交易
4、结构性存款
5、集合性客户资产管理
6、债市通
(四)其他中间业务
1、贸易结算产品
2、现金管理系统
3、银关通(海关关税网上支付)
(五)、特色服务渠道及措施
1、95599客户服务中心(电话银行)
2、网上银行
3、手机银行
4、自助服务设备
第二部分产品简介
一、筹建期间:
(一)个人生产经营贷款:指对自然人发放的,满足企业日常经营需求的信贷业务。
1、功能特点:
①可在核定的额度内自助贷款、自助还款,循环使用,随贷随还,节约费用。
②手续简便。
2、适用对象:中小业主
3、需要的手续:身份证件或证明、营业执照或生产经营许可证、收入或财产证明文件、抵(质)押担保手续
4、友情提示:
①单户额度最低起点为10万元(含),单户最高额度一般不超过500万元(含)。
②对采用理财卡自助贷款方式的,合同约定的债权发生期限最长不超过三年,每笔贷款期限不得超过1年。
(二一)厂房按揭贷款:即用于购买工业园区内通用厂房的贷款。
1、功能特点:
①准入条件低:准入条件为实收资本≥100万,首付款≥30% 。
②偿还压力轻:最长可在10年内按月分期偿还,利率最低下浮10%。
2、适用对象:工业园区内客户。
3、需要的手续:厂房购买合同或协议、首付款证明、借款人同意厂房抵押的承诺、委托划款扣款授权书。
4、办理程序:客户申请---我行内部审核---签订过渡性担保协议---放款---产权证办出后改办抵押担保
5、友情提示:我行只办理已与开发区管委会、开发商签订三方合作协议的通用厂房按揭贷款。
(二三)商业用房贷款:即用于购买营业用房或办公用房的贷款。
1、功能特点:
偿还压力轻:最长可在8年内按月分期偿还(个人可达10年)。
2、适用对象:法人或个人。
3、需要的手续:项目批件(二手房不需要)、商品房买卖合同、首付款证明、抵押物权证及评估报告(二手房才需要)、借款人同意抵押的承诺、委托划款扣款授权书、。
4、友情提示:要求首付款不低于40%,所购商业用房必须为现房(竣工验收合格的房屋)或多层达到主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。
(三四)、固定资产贷款:指我行为客户新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目(或客户)提供的本外币融资,可采用固定资产贷款、配套流动资金贷款、进口信用证及进口押汇等多种用信方式。期限最长一般不超过10年。
1、功能特点:
还款期限长,有利于客户减轻前期还款压力,顺利实现扩大生产经营。
2、适用对象:固定资产投资项目。
3、需要的手续:立项批文或项目核准/批准文件、可行性研究报告、建设用地合法手续的证明材料、环保评价报告及批准文件、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料、特殊行业批准文件等。
(四五)境外金融机构担保项下人民币信贷业务:指我行向客户提供的、由境外金融机构担保的、包括人民币贷款、保函和贸易融资等在内的人民币综合授信额度,本产品可用于满足固定资产投资和流动资金需求,但不得用于购汇,贷款期限最长5年。
1、功能特点:
①利用客户原有的境外银行信用来解决客户境内经营的资金需求。
②比单纯借外债费用低,不需要事先核定授信额度,操作便捷。
2、适用对象:境外母公司有充足的银行授信的外商投资企业。
3、需要的手续:贷款用途证明、经核押的境外银行备用信用证或银行保函。
4友情提示:
办理本项业务(包括外商投资企业外汇质押人民币贷款)需符合要借外债管理的一些相关规定,即企业资本金已按期足额到位且未减资、撤资,贷款额度上应符合“投注差”