商业银行授信工作尽职指引.ppt

商业银行授信工作尽职指引主讲人:阎庆民.
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提纲
第一部分:商业银行授信工作尽职指引出台的背景
第二部分:商业银行授信工作尽职指引的指导思想
第三部分:商业银行授信工作尽职指引出台的目的、意义
第四部分:商业银行授信工作尽职指引遵循的原则
第五部分:商业银行授信工作尽职指引的特点
第六部分:商业银行授信工作尽职指引的使用范围
第七部分:商业银行授信工作尽职指引的主要内容和框架
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第一部分出台背景
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,商业银行授信业务不断暴露出各类风险,授信过程还存在一些薄弱环节.
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,“最终建立起市场引导投资、企业自主决策、银行独立审贷、融资方式多样、中介服务规范、宏观调控有效的新型投资体制”。此次投资体制改革强调重视市场配置资源的基础作用,政府投资决策的科学化、民主化
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4. 近一两年来,商业银行授信业务不断暴露出各类风险案件,如广东南海华光、上海农凯、江苏铁本、新疆德隆等给银行业带来了很大的杀伤力。这些事件充分暴露了商业银行授信业务中普遍存在的问题,即征信、授信和授信管理缺乏规范的工作尽职要求和独立的调查评价标准,或尽职要求不明确,责任不清晰。因此,建立授信工作尽职指引并不断提高授信的科学性,降低授信风险,是中国银行业面临的一个根本性任务,也是创造并维护良好信贷文化的前提之一。
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5. 为了进一步促进商业银行审慎经营,防范和化解授信风险,保护存款人利益,规范商业银行授信管理工作,建立健全严格的授信问责制,对勤勉尽责的授信行为及授信运行机制予以维护,对勤勉尽责的授信人员予以制度保障,根据《商业银行法》和《银行业监督管理法》,银监会在总结实践经验,充分听取意见,吸收国际先进做法的基础上,研究制定了《商业银行授信尽职指引》(以下简称指引)。
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第二部分:指导思想
《商业银行授信工作尽职指引》按照制度设计的科学性、效率性及一定的前瞻性的要求,在总结我国商业银行授信业务风险管理经验的基础上,吸收和借鉴了巴塞尔《有效监管核心原则》的监管理念及一些国外银行的有效做法,确立了我国商业银行授信尽职调查的全面覆盖性及审批双线制衡等原则,从授信前、中、后台的全过程对尽职调查行为予以制度规范,并制定了尽职调查记载表样以便与操作和备忘。
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第三部分:指引出台的目的、意义
目的:期促进商业银行信贷业务人员及管理人员在授信全过程中做到勤勉尽责,引导商业银行建立健康的信贷文化和科学规范的操作并为逐步建立和完善这种新的文化、理念和做法提供具体的监管指引。
具体包括:
、自担风险的授信行为





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意义:
,营造良好商行信贷文化
,完善商行内控机制
,切实转变监管方式
,提高信贷资产质量
,完善我国商业银行的授信尽职制度
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第四部分:遵循的原则
:吸收和借鉴了巴塞尔《有效监管核心原则》的监管理念及国外许多银行的有效做法,使《指引》符合国际惯例。
:《贷款通则》等;

:200条风险提示

:例如注重授信后管理和授信后评价