担保公司风险控制制度.doc

担保项目评审制度

为了规范本公司担保业务的操作流程,完善担保评审工作的流程,建立科学的担保项目评审制度,现特制定评审工作制度。
一、工作原则
确保评审担保项目实行公平公开,科学严谨的工作原则,对担保项目进行严格评审,评审通过后方能正式担保。
二、评审专家库组成
由董事会、监事会、高管共9人组成。
三、评审专家的职责
评审专家从企业的经营状况、产品发展前景、市场环境、法人的资历、企业的社会形象、反担保情况、履约的能力及整个担保项目的风险角度、企业的财务状况、资金经营能力、资信状况等方面进行评审。评审专家对每个担保项目都要提出意见和建议,并在最终评审结果上签字。
四、评审办法
1、评审会实行一事一议制,由会议主持人负责召集,并于会前一天通知评委。
2、评审专家实行表决制,评审专家在评审担保项目时,实行一人一票进行表决,三分之二以上(含三分之二)同意为通过。
3、评审专家评审通过的项目,与会人员签字后报董事会批准,再办理正式担保手续。
五、评审档案
每次会议结束后,主持人根据会议纪录形成评审记要,由主持人签字后存档。
担保业务决策流程
第一章总则
第一条为保证担保业务的规范化、制度化和流程化,防范和控制担保风险,特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务
第三条担保业务流程如下:
(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审
(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款
(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结
担保业务流程细化列示:
企业申请-《委托担保申报表》
- 企业提供担保申请材料
担保受理-《担保项目受理登记表》
项目初审- 确定第一调查人、第二调查人
- 项目初审基本内容
- 实地调查
- 担保调查报告
-《担保项目处理表》
项目评审- 资信评估部
- 复议项目评审
签订合同-《同意担保通知函》
- 准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同)
- 审核空白合同文本(担保
业务部、综合部、律师、总经理),填写《合同审核表》
- 正式签订合同,填写《合同登记表》
- 填《担保费认缴单》
抵押登记- 准备抵(质)押登记资料,包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
- 他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章)
发放贷款-《担保贷款业务联系单》
- 复印借款借据
担保收费
保后管理- 日常检查、重点检查
-《担保项目检查表》
- 保后检查报告
-《担保到期通知函》
- 担保项目展期(逾期)报告
- 业务档案管理
代偿和追偿- 代偿和追偿方案
- 提起法律诉讼
担保终结- 还贷收据复印件
- 注销抵(质)押登记
- 退还抵押、代管原件
-《免除担保责任确认表》
(三) 反担保方式为抵押或质押,应提供的材料为:
1、抵押物、质物清单;
2、抵押物、质物权力凭证;
3、抵押物、质物评估资料;
4、保险单;
5、董事会同意抵押、质押的决议;
6、抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明;
7、抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;
8、抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;
9、其他有关资料。
(四)注意事项
1、提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;
2、提供的材料复印件要加盖公章;
3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;
4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加;
第三章担保业务的受理与立项
第五条公司业务部值班人员负责项目受理,核实顾客提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件,经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
第六条担保受理条件
(1)具备企业法人资格并已通过年检;
(2)依法经营,经营范围符合国家政策;
(3)基本具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施;
(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%;
(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%;
(6)该企业资产负债率不超过70%。

第四章担保项目初审和实地调查
第七条公司担保部根据人员和业务量的实际情况,确定第一调查人和第二调查人。第一调