个人理财规划案例3.docx

:
胡佳,女性,未婚,年龄:31岁,总经理秘书,现居住在广州。
个人月收入:月工资收入8000元,月其他收入2000元;月支出 5600元。
个人保障:五险一金,定期寿险年缴保费7000元,保额250000元; 重疾险年缴保费3000元,保额200000元; 人身意外险年缴保费180元,保额300000元;
风险承受能力:居中
:
购房:3年为付购房首付款25万元;
储备养老金:30年储备养老金200万。

资产负债表
资产
负债
现金及活期存款
5000
信用卡贷款余额

货币市场基金
15000
汽车贷款余额

长期银行理财
自住房屋贷款余额

定期存款
8000
投资房贷余额

国债
26000
消费贷款余额

信托、混合型基金等
其他

企业债、基金及股票

其他

总资产总计

总负债总计

净资产总计

月收支平衡表
月度税后收入表
收入

支出

工资收入
10000
房屋支出
1600
奖金收入

自住房贷款
配偶工资收入

水电、交通费等

配偶奖金收入

餐饮娱乐
3000
投资收益

家居购物
1000
租金收入

投资房还贷

其他月度收入

其他非一次性大额的债务偿还支出



其他
收入合计
10000
支出合计
5600
月结余
4400
年收支平衡表
年度税后收入表
收入

支出

工资
120000
年交通费
年终奖
8000
住房支出
19200
债券利息和股票分红

餐饮娱乐
36000
债券买卖差价

家具购物
12000
投资收益
1000
父母赡养费

其他

其他

收入合计
129000
支出合计
67200
年结余
61800
理财规划分析

收支现状:月,年结余比例及房贷支出比例均处于正常范围之内。
理财建议:胡佳目前的收支状况良好,已经初步养成合理支出的消费****惯。但是随着未来结婚生子等生活变化,她需要进一步巩固和优化目前的收支状况。建议她从两方面入手,一方面提高自己的职业技能,增加工资及兼职收入,通过合理的投资,增加年投资收益,另一方面,她应该养成对日常消费记账和作月预算的好****惯,以明确自己的消费项目。

保障现状:胡佳现在已经有五险一金且已经配置了商业保险(定期寿险,重疾险和人身意外险),她目前的保险较全面,无需再配置新的商业保险。
理财建议:一般来说,商业保险的保费支出一般应为年收入的5%-10%,根据胡佳的个人情况,她每年的保费支出应该在6450元至12900元之间,胡佳目前商业保险总保费支出为10180元,商业保费支出在合理范围内,并且目前已配置的三种商业保险保障性较高。因此总体个人保障合理。

资产现状:胡佳金融资产中的51%是用于短期投资,这样做的好处是保持了资金的高流动性,但收益不佳。根据胡佳的实际需要,她追求的是投资长期收益,因为她理财目标的期限是3年以上而不是1年以下,因此她目前的金融资产有待优化配置。
风险承受能力: 经过测算,您的风险承受能力:居中(平衡型)
提示:金融资产的配置,需要综合考虑资金的实际用途及流动性,因此资产配置可分为紧急备用金,短期投资与中长期投资。
1)紧急备用金
紧急备用金是每个人都需要储备的资金,这部分资金是为了应对生活中的意外支出,比如,人情红包,看病,暂时失业等,用于紧急备用金的资金大概为3-6个月日常支出的总额。根据胡佳的情况,她的紧急备用金应该为16800-33600元之间。胡佳目前有5000元活期存款,15000元货币基金,8000元定期存款(1年期),共计28000元,此部分资金可作为紧急备用金且目前配置无需改变。
备注:目前胡佳的金融资产除了满足紧急备用金以外,还剩余23000元国债(5年期)这部分资产可以保持不变,未来需要对每月结余资金进行合理配置。
2)中长期资产配置
下面对未来一年的月结余资金,根据个人的风险承受能力,进行1年以上的中长期投资,资产配置建议如下:
投资固定收益类产品:已有国债23000元可以保持不变。
将未来月结余资金的1/3 投资于低风险类投资产品,比如:债券型基金,国债,混合型基金中的偏债型混合基金,保本基金等。
将月结余资金的1/3 投资于中高风险投资产品,比如混合型基金,股票型基金,ETF基金,指数型基金,QDII基金,股票,贵金属等。