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理财规划建议书
大纲
【免责条款】 2
【案例假设】 2
一、基本信息分析 3
二、理财目标 4
三、财务分析 4
(一)、财务比率分析 4
(二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处 5
四、当前的理财建议 5
(一)、财务安全规划 5
(二)、尽快积累100万元流动资金 8
(三)、利用投资工具加快资金升值速度 8
(四) 让孩子接受最好的教育,中学毕业后送孩子到澳洲留学 10
(五)养老计划 10
致:刘孜女士
【免责条款】
 
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划,特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。
 
对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的,其不代表我行对实现理财目标的保证。
【案例假设】
未来平均每年通货膨胀率为4%。
预测您收入的年增长率为5%
股票型基金投资平均年回报率为8%
债券型基金投资平均年回报率为5%
货币型基金投资平均年回报率为2%
假设您经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。
一、基本信息分析
1、家庭成员资料
家庭成员
姓名
年龄
职业
妈妈
刘孜
31
外贸公司老板
儿子
 
4
幼儿园

2、家庭资产负债表
资产(元)
资产备注
金融资产:

 流动资产比率8%
现金及活期存款
100000
 
美金(折人民币)
80000
股票
0
实物资产:
固定资产比率92%
房地产(自用)
720000
 
房地产(出租)
980000
汽车
180000
资产合计
2060000

负债(元)
负债备注
房屋贷款
980000
汽车贷款
80000
其他
负债合计
1060000
资产净值
1000000
 
三、家庭收支现况
收入(元)
月
年
收入备注
本人收入
30000
360000
房租收入
2000
24000
年终公司利润
 
70000
 
存款利息等
2100
收入合计
32000
456100
 
支出(万元)
 
 
支出备注
生活支出



房屋贷款
6900
82800
%
汽车贷款
5000
60000
占21%
基本生活开销
8000
120000
儿子2000+自己2000+母亲、家用4000
旅游
 
8000
 
保险

9200
占2%
支出合计
19900
280000

节余
12100
202100

 
二、理财目标
最大目标
 让孩子接受最好的教育,中学毕业后,送孩子到澳洲留学
1
尽快积累100万元流动资产
2
利用投资工具加快资金升值速度
3
 达成自己的养老目标,50岁退休
三、财务分析
(一)、财务比率分析
资产负债率:负债/资产=1060000/2060000=
您家庭对个人信用额度的使用比较积极,但综合偿债能力不强。
负债收入比率:负债/收入=1060000/456100=
负债收入比率不高,显示家庭资产的稳固性较好。
储蓄比率:盈余/收入=202100/456100 =
从储蓄比率可以看出,您在满足当年的支出外,还可以将44%的收入用于增加储蓄或投资,比较健康。
4、流动性比率:流动性资产/每月支出= 180000/19900 =
反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支,流动性比率过高。
通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般,家庭