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理财新规划.ppt

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财富新规划
兴业证券北京营业部
副总经理:周瑗
2009年10月
个人价值= 财富+ 能力
财富:原始资本积累
能力:持续获得财富增长
财富篇
一生需要赚多少钱?
一生需要赚多少钱?
房子: 80万(连买房带装修)
唉!接近郊区了。
车子: 90万(普通汽车15万,10年换一次,开30年车)
保险、汽油、养路、保养、!
孩子: 30万
一个孩子到大学毕业,不包括出国留学
孩子20年,学费、!
未完待续……
父母: (四位老人每人每月300元,聊表寸心而已) 唉,300元,就是都用来吃饭,每天也只有10元呀。
家用:108万(三口之家每月开销3000元)
很省了!这里可没有任何旅游休闲呀。
养老: 36万(退休后再活15年,每月与老伴开销2000元)
期望值不能再高了!
合计:
一生需要赚多少钱?
月收入4000元计,需要工作80年!

一生需要赚多少钱?
“人有两只脚,钱有四只脚”
--- 考虑过通货膨胀吗?
投资理财的尴尬
银行储蓄
股票投资
购买保险
信托产品
收入太低
十个人七个赔
投入大周期长
风险不确定
开放式基金
品种多收益不定
合适的,
才是
最好的
投资期限
收入状况
资金用途
个性特征
预期收益
风险特征
产品特征
收益预测
投资期限
风险情况
经济景气周期
投资组合结构
个人投资需求

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