定存抵押融资方案.docx

银行定存抵押融资方案建议书
本方案主要模式为出资方向合作银行存入一笔定存,合作银行向融资方发放开发贷款。方案核心在于,通过为合作银行提供定期存款,为其改善存贷比、风险资本占用等关键指标,协助融资方从合作银行获取贷款,同时融资方为出资方提供收益补偿,满足其收益率要求。该方案大体构架如下所示:
方案要素
出资方:资金借出方。主要操作为向合作银行存入一笔一定金额的定期存款,整存整取,期末存款到期可取回存款并从融资方获得收益补偿。
融资方:资金借入方。出资方在合作银行存入定存后取得贷款,并向出资方支付收益补偿金。
合作银行:收到出资方定存之后,为融资方发放贷款。
定存贷款比:定存金额与贷款金额比例,通过与合作银行协商确定。
收益补偿金:出资方约定收益部分与定存收益之间差额。由融资方补齐,融资方在取得贷款的同时,提取收益补偿金全额存入出资方指定监管账户,融资结束后划入出资人账户。
收益率差:出资人约定收益率与定存收益率之间差额。
方案流程
出资方在合作银行(XX银行XX分行)存入一笔定期存款,整存整取。融资存续期间不得进行提取或质押等操作;
合作银行在进行完出资方的定存操作后,向融资方按照规程发放与定存周期匹配的贷款;
融资方取得贷款后,立即按照协议约定将受益补偿金存入指定监管账户。该账户冻结,直至融资存续期结束;
贷款周期结束后,融资方归还贷款;出资方收回存款,取得定存收益,收益补偿金从监管账户划入出资方账户。出资方去的预期收益率,融资周期结束。
方案特点
本方案适合于融资方与合作银行关系良好、合作紧密的情况。合作银行充分了解融资方具体情况,能够控制融资风险;
对于出资方而言,风险极低。出资方在整个融资过程中不与融资方发生借贷关系,唯一约束为定存期间,存款不得转移或质押;
出资人的定存为合作银行改善了存贷比、风险资本占用等关键指标,为其向融资方发放贷款提供间接支持;
由于出资方风险极低,可降低融资方融资成本。
成本测算
对融资方而言,该方案融资成本由两部分构成--贷款成本和收益补偿金。其中主要变化
因素在于收益补偿部分。收益补偿部分由两个因素决定:
收益率差:出资人约定收益率与定存收益率之间差额
定存贷款比:定存金额与贷款金额比例
因此,融资方综合融资成本技术公式如下:
综合融资成本=贷款利率+收益率差×定存贷款比+相关手续费
相关收益率及其他参数如下表所示,假设融资周期为一年,定存为一年期,且贷款周期也为