货币银行第二章.ppt

第二章信用
财政金融学院陈修谦
第二章信用
信用及其与货币的联系
*什么是信用
借贷行为的集合。
借——以归还为义务的取得;贷——以收回为条件的付出。
贷者之所以贷出,是因为可以取得利息;借者之所以可能借入,是因为承担了支付利息的义务。
思考:
当前中国提倡的信用问题,
与本概念有什么区别和联系?
财政金融学院陈修谦
*信用的产生与发展
产生的原因
(货币或其他资产)由不同所有者占有或垄断;
,这种不均衡性可能是由社会原因,也可能是自然原因形成;
;
。

发展:口头信用——契约信用——担保信用
私人信用——国家信用——国际信用
高利贷信用——资本主义信用——现代信用
财政金融学院陈修谦
高利贷
定义:
高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为,是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。
人行及高院规定:高于同期贷款利息4倍以上(且不计复利)的贷款为高利贷。
特点:
—高利率:违反平均利润分配规律,急需(借大于贷)。
—非生产性:不是再生产中闲置的资本,与再生产无直接联系。
—保守性:资本的剥削方式(非资本的生产方式)。
财政金融学院陈修谦
产生过程:
原始社会末期——奴隶和封建社会:自给自足的小生产。
债权人:货币经营者、商人、教堂/寺庙/修道院、奴隶主、大地主。
债务人:小生产者(不稳定的小生产、超负荷剥削) 破落的奴隶主、地主(奢侈生活或政治目的)。
作用:
自然经济解体与商品货币关系发展。
破坏和阻碍生产力发展。
雇佣劳动后备军+ 巨额资本积累。
财政金融学院陈修谦
****放高利贷年赚藏银30万两  2009年03月03日
《西藏民主改革50年》白皮书说,1959年,十四世***喇嘛本人手上有黄金16万两,白银9500万两,珠宝玉器2万多件,有各种绸缎、珍贵裘皮衣服1万多件,其中价值数万元的镶有珍珠宝石的斗篷100多件。公布数字显示,民主改革前,十四世***喇嘛家族在西藏占有27座庄园、30个牧场,拥有农牧奴6000多人。每年在农奴身上榨取青稞33000多克(1克相当于14公斤),酥油2500多克,藏银200多万两,牛羊300头,氆氇175卷。历代***喇嘛设有专管自己放债机构“孜布”和“孜穷”,把每年对***部分“供养”收入作为高利贷放给群众,牟取暴利。据1950年这两个放债机构账本不完全记载,共放高利贷藏银3038581两,年收利息303858两。西藏各级地方政府设有为数不少放债机构,放债、收息成为行政职责。
财政金融学院陈修谦
年份
合计
银行
钱庄
典当
商店
合作社
合作金库
地主商人
1938
100
8
3
13
14
17
2
43
1939
100
8
2
11
13
23
2
41
1940
100
10
2
9
13
26
2
38
1941
100
17
2
9
11
30
4
27
1942
100
17
2
9
11
30
4
27
1943
100
19
2
8
10
34
6
21
1944
100
22
2
7
8
32
5
24
1945
100
21
3
8
13
27
4
24
1946
100
22
4
9
18
19
3
25
1947
100
24
5
9
20
19
2
21
1938-1947年的中国高利贷
财政金融学院陈修谦
温州中小企业高利贷歧途
       人民银行温州市中心支行的最新监测数据显示,%。,比去年年末12月份的数字略高,再次逼近历史高位,%。仅一步之遥。 温州是全国唯一的民间借贷利率监测点。数据显示,400户民间借贷监测点今年1月份发生民间借贷额在10273万元。随着2007年国家6次上调基准利率和10次上调存款准备金率,一度被人视为非同寻常的宏观政策逐步到位,温州市累计被冻结资金在36亿元左右,全年信贷资金减少量至少也在百亿元以上。 而这显然不是最高价格。“市场操作的利率要远远高于官方的保守统计。”当地一地产公司老板钱某表示,活跃的地方普通借贷利率都已经到了20%。,一般的关系还根本借不到钱,已经有一些处在高速增长的中小企业,为获得更多竞争优势,不得不转向了高利贷。 “但是这种高额的利息本身就很容易吞噬企业利润,如果无力偿还,企业熬不过去被吞掉就成为必然了。”钱某表示,即便是