银行个人住房装修贷款操作规程.doc

中国ⅩⅩ银行个人住房装修贷款操作规程(试行)
发文单位:中国ⅩⅩ银行
文号:建总发[ⅩⅩ]78号
发布日期:ⅩⅩ-6-16
执行日期:ⅩⅩ-6-16

第一章总则
第二章贷款对象和条件
第三章贷款额度、期限和利率
第四章贷款申请的受理和审查
第五章贷款的审批与发放
第六章贷款担保
第七章贷款的管理与回收
第八章违约与纠纷的处理
第九章附则
 
第一章总则
第一条为满足居民住房装修融资的需要,根据《中国ⅩⅩ银行个人住房装修贷款管理办法》和有关规定,制定本操作规程。
第二条个人住房装修贷款(以下简称住房装修贷款)是指中国ⅩⅩ银行(以下简称ⅩⅩ银行)向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。
住房装修贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款、厨卫设备款等。
第三条住房装修贷款实行“有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。
第四条住房装修贷款由零售业务网点受理并初审,支行零售业务部门审查,较小金额的贷款由支行信贷管理委员会授权下的贷款审批人以个人名义审批并负责;较大金额的贷款由支行全体贷款审批人会议集体审批。
第二章贷款对象和条件
第五条住房装修贷款对象为年满十八周岁至六十周岁具有完全民事行为能力的中国公民。
第六条凡申请住房装修贷款的借款人必须符合以下条件:
(一)有当地常住户口或有效居住身份证件,装修的房屋是自住房屋;
(二)有稳定、合法的收入来源,有按期偿还贷款本息的能力;
(三)能够提供ⅩⅩ银行认可的担保方式;
(四)与装修企业签订有《家庭装修工程合同》,或与装修材料供应商签订有《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》,有家庭装修预算书;
(五)在ⅩⅩ银行开立活期储蓄账户;
(六)ⅩⅩ银行规定的其他条件。
第三章贷款额度、期限和利率
第七条住房装修贷款起点人民币5000元(含5000元),最高不得超过人民币15万元(含15万元)。其中:采用抵押方式担保的,贷款额度不超过抵押物价值的70%;采用质押方式担保的,贷款额度不超过质押财产价值的80%;采用保证方式担保的,贷款额度不超过5万元。
第八条贷款最短期限为半年,最长期限不超过5年(含5年)。
第九条住房装修贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行规定利率,遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率规定。
第四章贷款申请的受理和审查
第十条借款人应到经办行指定的零售业务网点办理贷款申请手续。经办人应当主动热情接待申请贷款的客户,向客户介绍ⅩⅩ银行个人住房装修贷款的条件、利率、期限、用途、担保、还款方式、违约处理、办理程序及借款人需承担的各项费用等,解释住房装修贷款的有关规定,明确告知借款人和保证人应当在ⅩⅩ银行进行资信调查时给予协助。
第十一条借款人申请住房装修贷款应填写《中国ⅩⅩ银行个人住房装修贷款申请表》(附式1),并提供如下资料:
(一)有效身份证件的原件和复印件;
(二)ⅩⅩ银行认可部门出具的借款人收入证明;
(三)与装修企业等签订的《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》,以及家庭装修预算书;
(四)装修企业的营业执照和资格证书复印件;
(五)以抵押和质押方式申请贷款的借款人,应提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明;由第三方提供保证的,应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料;
(六)贷款行要求提供的其他材料。
营业网点应审查客户提交的资料是否齐全,原件与复印件是否一致,并填写《个人消费信贷材料清单》,原件经当前审查后退还贷款申请人。
第十二条贷款行收到借款人的借款申请和各项资料后,经办人应对借款人和保证人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行调查,调查限定在10个工作日内并给予借款人答复。具体调查内容如下:
(一)借款人按规定提供的材料是否齐全;
(二)借款人所提供的材料是否真实有效,材料之间是否吻合;
(三)借款人的资信及收入状况是否能够按时偿还贷款本息,保证人是否有保证能力;
(四)抵押物或质押财产的所有权是否属于抵押人或出质人,是否已设定抵(质)押及其他相关情况;
(五)保证是否符合《中国ⅩⅩ银行个人住房装修贷款管理办法》的要求。
第五章贷款的审批与发放
第十三条对符合贷款条件的,经办人审查后,应提出贷款额度、期限、利率、担保方式、还款方式等具体意见,并填写《ⅩⅩ银行个人住房装修贷款审批表》(附式2),经部门负责人签署意见后,按