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银行按揭的风险与按揭楼盘评估类型
1998年5月9日中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》以来,通过按揭购房已被广大消费者接受和认同,按揭既是开发商销售楼盘的必要手段,同时ssbbww. com也是8tt t 8. com银行个人消费贷款的重点和信贷业务新的增长点。但是dddTt,作为dddtt一项新兴的金融业务,住房金融仍处于探索和积累经验阶段,随着按揭贷款的迅速增长,其风险也逐渐8ttt8显现。
一、银行按揭的风险
银行按揭的风险,来自于以下几个方面未来还款意愿及还款能力(有赖于其个人资信状况评估);按揭贷款的金额与借款人所购住房的真实市场价格的配比关系(有赖于按揭项目评估);借款人所购住房的合法性(有赖于按揭项目评估);开发商履行担保的意愿及担保能力;借款人所购住房的远期市场风险。

所谓银行按揭(也称按揭贷款,简称按揭),是一项住房贷款业务品种,购房者支付一定期购房款,其余的购房款由购房者向银行申请贷款取得,贷款银行将购房者的借款代为支付给售楼方。与此同时ssbbww. com,借款人将自己所购住房抵押给贷款银行,开发商在一定购房者的借款承担一定任。当借款人按期归还贷款后,贷款银行办理注销抵押登记,由购房者取得所购住房产权证;反之,贷款银行将依法处分抵押房产,并从中优先受偿,贷款银行也可以商的担保责任,以确保贷款本息的及时收回。
按揭涉及的法律关系有:购房者与售楼方的商品房买卖关系;购房者(借款人)与银行之间的借款关系;借款人(抵押人)与贷款银行(抵押权人)之间的抵押关系;开发商与贷款银行之间的担保关系。

银行按揭的风险包括www .ddd tt. com:个人信用体系、住房交易市场等住房金融发展的基础条件还不健全;部分商业银行还不能正确认识和把握个人住房贷款的风险;住房金融业务发展过程中也出现
8 tt
问题,有的银行对不具备开发资质的公司或“四证”不全的项目发放贷款;有的银行放松信贷条件擅自推出个人住房贷款业务品种(如“零首付”按揭),有的银行内部管理薄弱,对贷款项目审查不严,甚至出现
目重复贷款的现象。
据了解,市场上的“零首付”住房贷款大致可分为以下几种情况8 tt t 8. com:一种是购房者支付住房开发企业的全部8ttT8购房价款都从银行贷款取得,个别开发企业甚至虚增房价,使得虚假房价款按规定贷款比例计算的贷款额与实际8ttt8应付房价款相等,以欺诈的手段造成银行事实上发放“零首付”贷款。另一种是开发企业销售住房时只收取购房者80%价款,这部分价款按照<8ttt8table>规定贷款比例从银行贷款取得,剩余部分价款由购房者在一定次或分期付清,支付首期付款,也造成事实上的“零首付”贷款。此外,部分商业银行推出了新的业务品种,借款人以拥有完全8 t tt8. com产权的旧房抵押或有价证券质押从银行贷款,以该笔贷款作为dddtt购买新房的首期付款,个别银行将这种新业务也称之为“零首付”贷款。
按揭银行特别重视,通过按揭项目评估,
上防范这些风险。
(1)选择项目风险。个人住房贷款所选择的房地产开发项目本身存在严重问题,具体来说ww .ddd tt. com如下情况8 tt t 8. com:一是项目报建手续不全,