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固定资产贷款管理办法与项目融资业务指引的解析与执行.pptx


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固定资产贷款管理办法与项目融资业务指引的解析与执行.pptx
文档介绍:
主要讨论内容
新制度出台的背景
《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义
《项目融资业务指引》条款释义
新制度对借贷双方的影响浅析
新制度的执行建议
2
新制度出台的背景


贷款挪用
—现实中比比皆是,甚至已经被认为是正常现象
—2007年6月银监会对两家企业涉及到的数家银行出示罚单
虚假骗贷
—假资料、假权证、假交易
—项目资本金不实
投放无序
—突击放贷
—信贷资金自我循环,脱离实体经济
忽视贷后
—注重短期业绩的绩效考核导向
—与贷前调查、贷中审查相比,贷后管理严重薄弱
合同无力…………
3
新制度出台的背景
促进实体经济增长
防止资产泡沫:菜炒
咸了怪卖盐的
债权人保护不力
泛市场化倾向
管理水平VS资产增长速度
缺乏真正的危机洗礼
同质化竞争严重
暴利的资产市场
缺乏市场理性的参与者
4
新制度出台的背景
药方:三个办法一个指引
全流程管理
重点针对薄弱环节:发放与支付、合同管理、
贷后管理
目标:
解决贷款挪用的痼疾
全面提高银行业的贷款精细化管理水平
5
第三
支柱
第二支柱
第一支柱
信用风险
市场风险
操作风险
声誉风险
流动性风险
内部资本充足率程序
战略风险
银行帐户利率风险
集中度风险
压力测试
信息披露
基础数据、信息系统
政策、制度、流程
治理结构、战略、风险偏好
稳健的银行
新制度出台的背景
6
新制度出台的背景
业务监管
指令性的法规和条款
为我们多年所习惯
批评:
具体的条条框框,顾此失彼,甚至适得其反;
影响创新:不学游泳,永远淹不死。
中国银行业所处的特定阶段,决定了二者均不偏废;
“可以肯定地是,未来中国银行业面临的监管规则会越来越多,监管要求会越来越高……”
“风险”监管
以风险为本(risk-focused)
关注银行倒闭的风险
数理计量
批评:
风险是能算出来的吗?
创新产品的风险显现滞后-金融危机
PK
尽量
避免
7
新制度出台的背景
贷款用途=贷款风险?显然不是。
贷款用途与贷款风险相关?显然是。
γ=?(0.1、0.5,还是……)
贷款用途该不该管?
在可以预见的时间内,贷款用途管理仍是中国银行业经营贷款业务时必须高度重视的因素。
对银行来讲,必须适应经营环境:信用风险+合规风险,任何一个市场都不例外。
以快乐的心态去执行新制度
8
新制度出台的背景
1
启动阶段(07.7-12)
刘主席辅导、世行交流和初稿起草
2
考察阶段(07.12-08.1)
考察欧美金融机构及监管机构的良好实践
3
讨论阶段(08.1-4)
向各行发讨论稿,征集1300多条意见,多次金融机构讨论会
4
法审阶段(08.5-9)
法律审查修改,并于10月8日主席会议原则通过
5
报批阶段(08.10-12)
报法制办、国办审核
6
公示阶段(09.5-6)
正式公开上网征求意见
7
发布阶段(09.7.27)
正式发布,三个月后实施
9
《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义
第一条
明确上位法,界定《办法》的部门规章性质;
《银监法》第二十一条:审慎经营规则。
第二条
调整对象:银行业金融机构,包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城商行及城市合作社、农村中小金融机构(农商行、农合行、农村信用社、村镇银行、贷款公司等)和外资银行;
暂不包括信托、租赁等非银行业金融机构。
10
《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义
第三条
借款人:企(事)业单位以及其他组织——适应现状
贷款有多种分类维度,《办法》是从用途角度出发定义固定资产贷款;无论内部如何界定贷款品种(产品),只要用途为固定资产投资,均需执行《办法》;对于某些不从贷款用途维度划分的贷种,部分用于固定资产投资的贷种,也应执行;
委托贷款等不由贷款人承担信用风险的品种,可以例外;
其中,固定资产投资:
会计准则(X)
项目(X)
国家统计局(√)-50万元以上/防止“教条主义” 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.
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