【资格考试】国债 理财ppt模版课件.ppt

中国邮政储蓄银行理财产品和国债知识概述
2011年10月10日
人民币理财产品?
人民币理财产品,即由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
人民币理财的分类
根据投资币种不同
一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。
银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型
按照客户获取收益方式的不同
银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
保证收益理财产品的收益是固定的,到期后就可以获得协议上规定的收益,反之为非保证型。
非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品,反之就是非保本型。
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险,是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
理财产品在家庭资产配置中的地位
一项由北京奥尔多投资咨询公司完成的调查显示,理财产品正日益成为中国城镇家庭资产组合中主要的避险工具
理财产品相对于股票等金融资产的低风险和相对于银行存款等投资手段的高回报使其对广大家庭具有强大的吸引力
理财它不仅可以让你学着战胜通货膨胀和抵御飞涨的房价,还能让你养成务实有规律的生活****惯
邮储人民币理财
高风险高收益
创富
天富
中等风险中等收益
低风险低收益
财富
中国邮政储蓄银行以客户需求为导向,通过专业理财团队,精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务,现已形成了“创富、天富、财富、金种子、金苹果”五大系列产品线,满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。
截至2010年2月底,我行累计发售人民币理财产品超过1000亿元,各产品基本达到甚至超过预期收益率,获得客户广泛好评。此外,我行还荣获2008年度“金贝”银行理财成长奖。
人民币理财业务定位是为广大居民群众提供基础金融理财服务,并与其他商业银行形成良好的互补关系,有力地支持社会主义新农村建设。
创富系列
特点:通过一定比例的仓位主要投资于基金、股票等组合,虽然风险性较高,但是收益也有可能较高。
适合客户:积极投资者,愿意通过承担较大的风险来博取更高的投资回报。
产品示例:2009年10月19日起发售的创富金种子优选投顾人民币理财计划,集合5家明星投资顾问的智慧。
天富系列
特点:该系列主要投资于新股申购、债券,或采用保本策略机制投资于二级市场。购买此系列产品需要承担一定风险,但是风险适中,收益波动较小。
适合用户:稳健型投资者,能够承担一定的投资风险和波动。
产品示例:,%
我行天富人民币理财计划3号二期(代码:090E024B11)已于2011年7月6日到期。到期后每单位产品(万元/单位)收益详细情况如下:
存续期:2009年7月7日至2011年7月6日共计729天
产品净值(扣除固定费用后):
每单位实际收益:
财富系列
特点:主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等,因此该产品具有低风险性,主要体现在收益稳健、基本固定。
适合客户:保守型投资者,不希望投资本金承担风险,风险承受力较低。
产品示例:财富日日升,财富月月升持续销售
且不定期发行财富系列,如财富债券35期理财产品。
财富日日升
财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户现金管理需求、自行开发设计的创新型理财产品。该产品能在确保流动性的前提下,使短期闲置资金获得较大收益,甚至可以作为活期储蓄存款的替补型产品。