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关于推动银行对公存款业务发展的策划案
由于欧美的金融及债务危机不断扩大,国内企业的利润不断下滑,加上外资银行的大规模进入和股份制银行的迅速扩张,对公存款业务的竞争日趋激烈。在多种因素的共同作用下,某某省原有的资金分布及再分配模式被打破,并由此导致了对公存款业务竞争的新格局。面对严峻的形势,如何突出重点,完善机制,实现对公存款业务的跨越式发展,为实现某某的奋斗目标打下良好基础,是当前值得研究和思考的重大问题。
一、现状与危机
近年来,在多种政策和经济因素的推动下。某某地区资金的区域分布和行业分布格局发生了很大变化,原有以企业资金流和政策资金流垄断的资金再分配模式被打破。对公存款的增长带、增长点发生了大规模的转移,主要呈现以下特点:一是市场总量的持续扩张,与区域经济发展和投资规模成正比;二是随着经济体制改革的深化,社会资金向特定部门和行业流动,如财政系统、企业集团总公司、上市企业、证券业等;三是对公存款大户的金融需求由传统的存贷汇转向综合化、个性化、网络化。由此导致公存竞争格局的变化。
。国有商业银行是由专业银行转轨而来,长期以来形成了各自的业务优势,并拥有特定的客户群体。由于国有银行垄断被打破,再加上金融产品的趋同性和国有银行新产品开发能力相对低下,传统业务如对公存款市场的竞争优势减弱。
。作为市场新入者,新兴商业银行因其具有灵活多变的机制,竞争能力较强。据统计,截至底,现有股份制商业银行已在某某省开设了()家分行,其对公存款余额达()亿元,在全市金融同业占比百分之()。
。:另一方面近年来国有银行大规模撤并经营资源匮乏区域的低效网点,经营重点纷纷转向城市,城市金融业务成为竞争焦点,而对公存款业务的竞争则成为重中之重。
二、我行对公存款的发展特点与问题
截至2011年末,我行对公存款的发展呈现出五个特点:一是市场占比逐年下降;二是存款增长对存款太户的依赖性增加;三是对公存款波动起伏大,近三年总体表现为一季度大幅下降,然后起伏上升:月中下降,月末增加,稳定性较差;四是存款增长的区域不平衡。主要存款增长区域进一步呈现向重点行集中的趋势。
我行在对公存款竞争格局中的不利地位,充分暴露了对公存款经营机制和竞争策略方面存在的一些问题:
一是存量客户的金融资源流失严重。在股份制银行各种优惠条件的诱导下,一批公存老户开始转向这些商业银行,金融资源严重流失。
二是优质新户竞争困难。一些金融机构为了争取大客户不惜代价,部分优质客户甚至采用招投标方式选择银行。我行没有更多的手段,加上分支行、支行之间信息传递渠道不畅,信息资源未能有效共享,在一定程度上削弱了我行的整体优势。
三是公存激励机制不够完善。对公存款指标设置刚性不够,缺乏严肃性,在行长绩效考核中权重较低。客户经理考核不到位,奖励不能落实到人,挫伤了客户经理积极性。
四是对公存款队伍不稳定。近年来我行大批客户经理和业务骨干外流,。据统计,目前客户经理占全行人数不到10%,与分行提出的20%的目标要求相差甚远,而且客户经理队伍中缺乏复合型人才,整体素质不高。
五是本外币一体