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简析如何解决车险理赔难
一边是快速暴涨的保单,一边是追赶不及的理赔服务,车险理赔难已成为各界诟病的焦点。“保险容易理赔难”,这种现象已严重影响到了车险业务的健康发展。如何解决车险理赔难得问题,首先本人认为应先对成因做个简单分析:
【一】我国在车险理赔方面的法律、法规和保险某些条款不够完善,在出险车辆选择修理厂及配件等方面还缺乏统一的标准。即使同一品牌,各4S店配价价格本身存在差异,保险即使按同一标准报价,也会产生理赔纠纷。
【二】从客户的角度。一方面大多数客户对保险索赔程序、索赔资料不太清楚或存在某些方面的误解。另一方面一些投保人或被保险人受利益的诱惑,在出险后,故意弄虚作假,销毁相关证据等不正当手段来骗取赔款。甚至买了车险以后,很少与产险公司进行联系交流,造成保险公司对被保险人的基本信息了解很少。以至于车辆出险后,产险公司进行理赔时与被保险人的实际信息相差很大。
【三】从公司角度。
1、前几年,各产险公司倾向业务的发展,而忽视客户服务,特别是出险后理赔服务,直接导致理赔工作与发展迅速的车险承保业务不相协调。
2、由于部分保险人的素质问题。在办理保单时,误导客户,对车险的一些条款不作详细的解释,增加了理赔的难度。
3、投保人出险报案后,理赔人员不能及时到达出险现场进行查勘定损。并且在查勘定损完成后,由于理赔核算,逐级审批等环节耽搁了大量时间。
4、受利益的驱动,保险公司为了实现自身的当期利润指标,曾经存在推迟赔款的现象。
结合上述问题,如何解决车险理赔难的问题,在坚决贯彻保监会关于综合治理车险理赔难的工作方案的基础上,我认为实际目前可以从以下四个方面入手:
【一】通过协会及保监局,携手法院 、 联合公安、跨领域
合作,建立涉保案件诉前调解平台,让理赔更简单。
  一个有效的沟通平台,可以使车险投诉人与保险公司、法院、
保险协会四方能够有效联动,只要当事人同意,就可以启动调解程序。通过专业人士的调解,调解期限建议以不超过十个工作日为限,相对于动辄半年乃至一年以上的诉讼流程,处理时间大为缩短。更重要的是,诉前调解成功,不收取双方当事人任何费用,让车险理赔的成本大幅降低。
   【二】产险公司通过技术升级,推动小额赔案自助理赔模式。
在不涉及人伤、第三方物损、双方车辆损失的事故中,客户通过自己手机等摄像设备对事故现场拍照,并将图片上传产险公司后,即可撤离事故现场,省去现场等待查勘的不便。同时简化公司内部核损流程,则可帮助客户完成小额车损案件的一站式快速自助理赔,省去纸质单证、往返保险公司的不便。
【三】制定行业标准化建设。
1、出台车险理赔流程、车险索赔单证标准、车险理赔服务
时限标准等行业性规范;
2、由保监局或行业协会出面加强组织协调,开展事故车维
修配件和工时系数标准、事故车修理厂统一认证制度、修理质量后台控制标准。
目前,我国汽车修配市场,汽车零配件价格较为混乱,正厂
件和副厂件价格相差数倍,产险公司和车主难以准确区分各类零配件的等级,使修车质量得不到保证。是否可考