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小资金也能理财
如今,绝大多数的百姓家庭手头上都有些闲散资金,少则四五万,多则十几万几十万。这些钱存银行吧,现在储蓄利率很低。如五万元存款,实得存款利息千元左右,人心不甘;投入股市吧,进进出出忙碌一年,非但可能是白忙乎一场,说不定还把老本也赔进去了百分之三四十,心有余悸;投资房产、实业吧,杯水车薪,又干不成大事,的确让人烦心。其实,5万、10万元资金也能理财,买国债、办保险、投资开放式基金,理财不是大资金的专利。
作为专家理财的代表样式,基金是一个不错的投资渠道,尤其是开放式基金,由于规模不固定,投资者可随时申购和赎回,因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。目前,去年设立的三只开放式基金与同期上市的封闭式基金相比,其净值平均增长水平要高出54%。当然,较高的申购、赎回费用决定了开放式基金是个长期投资品种,其收益并非主要来源于买卖差价,而是分红回报。从分红水平来看,南方稳健成长、华安创新、、、,远高于储蓄利率,因此,长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。
国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定,风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、储蓄型险种,且保险期限也越来越短。一些在银行间代理的险种更兼具保证本息和分红功能,有的甚至采用了固定回报率的方式
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上班族理财六法则:教你如何把钱花得更聪明
准备3至6个月的急用金就一般理财规划来说,最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额,作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。以目前人力市场的情况来看,一旦失业,等待下一个工作、暂时没有收入的期间,起码要6个月,所以如果可以的话,预先准备6个月的生活费较妥当。
减少负债,提升净值大环境不佳,个人或家庭财务应变的实力尤其重要,也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债,国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上,个人或家庭可承担的负债水准,应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后,剩下的可支配所得部份。至于偿债的原则,则应优先偿还利息较高的贷款,目前各项贷款利率以无担保信用贷款最高。例如信用卡的循环利率大都在10%左右,小额信用或消费性贷款平均也都近10%,如果能够先偿还这部份高利率的负债,等于减少一大笔支出,在这需要开源节流的时刻就相当于多了一份收入。
把钱花得更聪明经济不景气,企业缩减支出、员工薪资成长停滞是可以预见的。因此,如果“开源”的工作有困难,那么有计划的消费、从“节流”做起。其实聪明消费很简单,选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望,以及避免滥刷信用卡、举债度日等,都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算,据此再决定收入分配在各项支出的比例,避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记帐的****惯,定期检查自己的收支情况,并适时调整。
养成强迫储蓄的****惯“万丈高楼平地起”,所有人理财的第一步就是储蓄,要先存下一笔钱,作为投资的本钱,接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄,最好是一领到薪水,就先抽出20%存起来;无论是选择保守的零存整付银行定存,或是积极的定期定额共同基金,长期下来,都可以发挥积