P2P网贷平台“本金担保”模式下高收益不可持续PPT课件.pptx

那些曾经高收益的 P2P 平台如今都去哪了?
曾经的网金宝项目收益率都在 15%以上,算上平
台额外为投资人加上 3%到 5%的返点,年化收益
率能达到 20%,而今当初承诺的 100%赔付却变成
一纸空文……可能你会诧异,怎么有担保的平台
还这么不靠谱!冷静想想看,现在环绕在你周围
的那些尚未跑路的平台收益也不低, xx 甚至踏入
高于 24%的危险区,因此作为投资者,你要有时
刻血本无归的思想准备,三思而后行。
自 ZOPA 开启 P2P 网贷先河,只做中介平台
便是根深蒂固的重要理念,在全球火爆的平台
中,无论是 LENGDINGCLUB 还是 PROSPER 都保持
不知今昔是何年,
着他们原始的运营模式。平台只负责将借款人和
投资者牵线到一起后,令两者充分考察对方的信
用状况、坏账率及还款能力,然后投资者自行进
行风险定价,一切风险也由投资者自己承担,平
台只收取资产管理费和相关服务费,既符合网贷
轻程序,灵活简易的网络精神,又能促使投资者
货比三家,有助于借款人诚信为本,免去了日后
很多不必要的麻烦。
作为一项舶来品,如今更多的 P2P 平台选择
本土化改造,一是由于国内网贷信用体系不健
全,任何借款人拿出自己的钱投给远在千里之外
的陌生人都会心存疑虑,平台似乎很聪明地看到
不知今昔是何年,
了这一点,连连张起"本金担保"、"本息保障"的
大旗来保这笔风险账。这仿佛给投资者吃了一颗
定心丸,"比高比快"成了国内投资者选择标的的
前提,甚至在 2013 年有投资者喊出不到 50%收益
率就不投的"豪言壮语",平台膨胀现象可见一
斑,投资者的理性在平台收益率大战中逐渐迷失
放向。
试想平台拿什么给你担保,是风险准备金,
是找个跟自己关系不错的第三方担保,还是干脆
"拆了东墙补西墙"?
国内 P2P 的大多数平台资本少,平台资金实
不知今昔是何年,
力本身就比较孱弱,根本无法承担需求巨大的担
保现实,受制于 10 倍杠杆率的限制,担保模式
频频触及法律红线。本金垫付规则使得平台不再
单纯地扮演平台角色,将风险同平台自身关联了
起来,无形中增加了整个平台运营成本,一招不
慎便加速倒闭风险。
担保模式下隐藏的是信息极度不透明,期限
错配、借贷双方信息不匹配都屡见不鲜。一旦平
台难以为继而选择跑路,投资者只能只能哑巴吃
黄连,引得媒体曝光又能如何,吃亏的还是自己。
由于国内 P2P 网贷尚属于成长期,占市场攒
人气成了"打新"三板斧之一,急于在市场上树立
益就是纸老虎,想长期威风也不科学。
有点理财常识的人都知道,如今 P2P 所谓的
担保其实就是在钻法律的空子。根据相关规定,
严禁融资性担保机构从事 P2P 网络贷款业务或为
关联方的 P2P 网贷平台进行担保,由于国内 P2P
性质上属于民间贷款,难以划入核准担保当中,