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守住财富,远离理财陷阱
“你可以在对金融缺乏了解的情况下有所成就,但是,如果你彻头彻尾一无所知,那么你的命运就掌握在他人手里了。记住这句古训:‘愚人同其金钱会迅速分道扬镳。’”
这是诺贝尔经济学奖得主罗伯特·莫顿在其著作《金融学》一书中的开场白,所描述的场景已经投射进中国富豪们的现实。KODA投资者不但蚀掉了本金,还要被银行追讨。银行账单里数字的涨落,带来残酷的生活,投资者坠入了无底深渊。富豪们犹如走进赌场,在尝到甜头之后就上瘾,上瘾之后就输得倾家荡产。
这并不是单方面的问题,富豪投资观念的误区和对产品的无知,理财顾问对他们的误导,以及随即而来的全球金融风暴,诸多因素缠绕在一起,共同促成了这一幕悲剧的上演。面对全球金融海啸,应该如何守住自己的财富?如何避免理财陷阱?
理财前提是保护财富
永久成为富豪,第一步是保护好已经拥有的财富。在风险承受能力分析、现金流分析等技术手段背后,影响富豪理财决策的是心理、性格等等。深圳君融财富管理研究院院长毛丹平博士记得,在EMBA课程上,一位学员说:“我一定要趁着人民币升值的时候狠赚一把,抓住这个机遇,让我的财富快速提升。”这代表了当下中国富豪的普遍心态。
追求财富不能贪心。“在牛市背景下,增值才是第一位的,”平安信托私人财富管理部副总经理丁文忠说,“为什么富豪觉得保值不重要?因为他们不知道这些钱够不够。”
财富多寡是相对概念,富豪们要更多的钱才能获得幸福感,会从消费、收入、地位等方面来比较。当豪宅、游艇、飞机乃至顶级私人会所等作为地位象征的奢侈品大举进入内地后,更让富豪们感觉到手中的钱并不经花。
富豪需要寻找其他的财富增长道路,但往往本业很难满足。因为企业发展到一定阶段以后,经济利润就会下降,尤其是充分竞争的民营企业。企业家赚钱不多,但又要面临经营过程中的各种风险,如贬值、通胀、全球洗牌、战争等等。这就为KODA等高风险理财产品提供了市场。
改变原有的创业家素质。“可悲的就是,不少人在成为富人以后,具备的还是创业家的素质。”毛丹平说,“创富阶段拥有的特质是冒险、传奇、敏锐的发现机会的能力和投资眼光,但是到了管理财富的阶段,这个时候要求的就是稳健和分散投资。”
丁文忠表示,对于高资产的富豪们,财富管理是一个家庭、家族的问题,基础工作就是完成家庭资产负债表的匹配、家族资产风险的管理,最终达成家族工作、生活、事业的目标,考虑的因素更须全面。
作为已经积累了相当财富的投资者,可以用全部身家去创业,但是不能用全部身家去玩像KODA这种高风险的金融衍生品。有的人赌上全部身家,失败的话输得很惨;有的富豪拿出一小部分去玩,损失在承受限度之内。虽然买的都是一样的产品,但前者的行为犹如赌徒,后者是基于