第八章人身保险
1
第一节人身保险概述
一、人身保险及其类别
人身保险指以人的寿命(或称为生命)或身体为保险标的,当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。
(一)人身风险的客观性
人身风险不仅客观存在,而且符合理想的可保风险的条件:
,也不能过于微小
2
第一节人身保险概述
(二)损失均摊、均衡保费
这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。
由于死亡率是逐年递增的,因此自然保费也是逐年增加的,且增加速度越来越快,给寿险经营带来困难,表现为:①削弱了人寿保险的社会效益。②容易出现逆选择。
均衡保费是指投保人在保险年度内的每一年所缴保费相等。均衡保费与自然保费在数值上有很大差别。
3
第一节人身保险概述
表8-1 自然保费与均衡保费的比较
4
第一节人身保险概述
(三)风险同质性
也可称为风险均等原理。风险同质性原理就是指每个风险单位发生损失的机会是相等的。
影响风险同质性的因素很多,主要有:①年龄;②性别;③职业;④健康状况;⑤体格;⑥居住环境;⑦家族病史;⑧生活****惯;⑨以往病史;⑩个人爱好等。
5
第一节人身保险概述
二、人身保险的分类
按保险范围分:
人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险
按投保方式分
个人保险和团体保险
按被保险人是否参与保险人利益分配分
分红保险、不分红保险
6
第二节人寿保险概述
一、人寿保险的含义
定义
基本内容
以被保险人的生命为保险标的,以被保险人的死亡或生存作为给付保险金条件的人身保险业务。
投保人向保险人缴纳一定数量的保险费,当被保险人在保险期限内死亡或生存到保险合同约定的年龄、期限时,保险人按照合同约定向被保险人或其受益人给付死亡保险金或期满生存保险金。
7
二、人寿保险的特征
(一)人寿保险的不可估价性
(二)人寿保险金的定额给付性
(三)生命风险的特殊性
风险的稳定性
风险的变动性
(四)保险期限的长期性:
(五)寿险保单的储蓄性
利率、通货膨胀、预测因素的偏差对保险经营有很大影响。
8
第二节人寿保险的分类
一、普通人寿保险:死亡保险、生存保险、两全保险
二、新型人寿保险
9
1-1死亡保险
指以被保险人的死亡为保险事故,在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的人寿保险。
避免由于被保险人死亡而使其家属或依赖其收入生活的人陷于困境。
定期死亡保险
终身死亡保险
10
第八章- 人身保险 来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.